授信执行业务操作规程.doc

附件五： 第五篇 授信执行业务操作规程 目 录 第一章 发放审核 第二章 授后管理监督 第三章 押品现场核查 第四章 法人类呆帐申报核销业务 第五章 表外息减免业务 第六章 省分行资产处置委员会项目审议流程 第一章 发放审核 业务操作基本要求 审核人员应及时阅读《授信批复通知书》，确定授信必备条件是否定义明确，是否具有可执行性，若授信必备条件定义含糊，与《授信发放审核操作手册》中所定义条款相冲突，无法把握的，及时与授信评审委员会进行沟通，并与之协商，具体明确授信条件。 审核人员向授信评审委员会作出反馈的工作时限原则上不得超过一个工作日。 审核人员相应作好授信发放审核的其他前期准备工作（包括熟悉该笔授信项目的相关情况及其它）。 审核人员审核工作以非现场形式为主，审核每个授信项目的工作时限：从接收全部资料之日起到整个审核工作完成不得超过2个工作日。 为提高放款的时效性，在客户提出用款要求或有关授信条件全部落实前，业务发起行、部也可以预先将已经落实的全部或部分授信发放所需文件、资料移交授信执行部门进行预审；尚未落实的授信发放所需文件和资料可随时取得、随时移交。授信执行部门收到各业务发起行、部预先移交的文件、资料后，应及时进行预先审核，对于预先提交文件、资料存在的问题应随时反馈。 发放审核人员初审同意后,报主管复审核准。每笔授信发放审核须报请有权签字人签批核准。 授信发放审核要严格遵循中国银行授信管理的政策、制度和有权批准部门发出的授信批复文件。对有条件授信应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件变更未重新决策的，不得实施授信。具体原则如下： 一、按计划、按比例提款原则 二、按进度提款原则 三、资本金足额原则 四、其他重要原则 （一）授信发放审核人员以书面审核为主，判断工程形象进度等内容以业务部门考察的书面意见为依据; （二）在项目贷款中，对于借款人提前还款的那一部分贷款通常不得再次提取，合同另有规定的除外。而在授信额度项下的短期贷款则不适用此原则。 业务流程图 发放审核业务流程图 《授信批复通知书》 呈报授信发放审核 及相关资料 授信条件无法执行 反馈审批意见 予以沟通、反馈 （工作时限1天） 《同意放款 通知书》 授信 条件 授 《同意放款通知书》 预 落实 信 或 情况 批 《放款否决通知书》 《授信 复 合同》 通 审 及相 知 关资 书 料 ︾