民生银行授信业务.doc

民生银行企业授信业务 中国民生银行，1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行14年来锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。 一、民生银行企业授信业务总体介绍 民生银行目前开设的企业授信业务有： （一）融资业务 1、短期流动资金贷款 流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。 2、中长期贷款 按照中国人民银行发布的《贷款通则》中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。 3、保理 保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。 （二）结算业务 1、托收承付业务 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。 2、委托收款业务 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。委托收款在同城、异地均可以使用。委托收款结算款项的划回方式，分邮寄和电报两种，由收款人选用 3、对公汇兑业务 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式；单位和个人的各种款项的结算均可。使用汇兑结算方式；汇兑可分信汇和电汇两种，由汇款人选择使用。 二、民生银行企业授信特色业务 民生银行企业授信业务中，最具特色的业务是公司理财。 （一）厂.商一票通 为扩大生产商、经销商的产品销售，保证销售货款的及时回笼，民生银行推出厂、商一票通业务。民生银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑；货物保管商根据银行指令分批向经销商发货，票据到期，以销售回笼款偿还票据。 业务种类 质押回购类、差额回购类、仓单质押类、担　保　类 业务条件 ·经销商 经销商是生产商的一级代理商或特许经销商 经销商的年销售额超过4000万元人民币，在银行信用等级BBB（含）以上 ·生产商 生产商应为行业内知名品牌企业（含合资和独资企业） 生产商年销售收入超过5亿元，银行信用评级A（含）级以上 （二）民生保理通 民生银行专门为企业赊销而设计的金融产品，包括提供贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保等综合服务,旨在彻底解决企业的应收帐款问题，让企业销售变得更轻松，回款更安全、及时。 业务种类 国内有追索权保理、国内无追索权保理、国际保理（D/P） 业务条件 ·赊销贸易背景真实、合法 ·产品质量稳定，标准化程度高 ·债权凭证完整，应收账款无权利 业务流程（以出口信用证交单后开票为例） 签署仪式上，徐连国董事长表示，近年来中大集团不断学习国内外经济实体的先进运作方式，深入学习科学发展观，积极构建产品创新研发体系，瞄准国际同行先进技术水平，以新能源客车为主攻方向，抢抓发展机遇，不断推出优势产品。此次与民生银行达成全面战略合作协议，获得10亿元金融资金支持，进一步提升了中大集团的资本运作效率，为中大集团推动结构调整，促进产业升级，开拓全球市场，提供了强大的资金支持和后续动力。 中国民生银行贸易金融事业部总裁林治洪表示，在国家对新能源大力扶持的时代背景中，在充分考虑中大新能源项目发展远景的基础上，借鉴国际国内银行的实践经验，把符合国家产业政策、环保政策以及具有发展前景的企业作为重点支持对象。中国民生银行与中大集团强强联手，两大民营企业达成了双赢的战略合作协议，中国民生银行将全力配合中大集团实现新能源产业战略发展规划和全球市场的开拓。 出席签署仪式的还有中国民生银行贸易金融事业部风险总监任劲峰、市场营销中心总经理周雪楠、上海分部副总经理曲铮，