浦发 个贷中心岗位设置.doc

岗位设置 录入、审查、审批、办证、放款、复核、档案、催收 贷款调查： 资料录入： 贷款审查： 贷款审批： 签约办证： 放款监督：1、合同填写签署完整合规 2、金额、利率、期限、还款方式等要素符合审批意见 3、 放款条件是否齐备，放宽限制条件是否处理（黑名单）。如放款条件不具备，须催办齐备后发放；如存在放宽限制（如客户、合作商在黑名单上）则退回相关岗位重审通过。 档案管理： 贷款催收： 资产保全： 个贷中心是将个贷业务集中办理，通过规范化的操作，提高效率，降低风险。 按照我行现行业务办理方式，初步设想业务流程：由支行与合作商户（例如房产商、车商）签订合作协议，然后将合作商户介绍到个贷中心；个贷中心受理岗对外负责与合作商联系，受理业务；业务受理后将资料交予贷款调查人员，然后经调查、审查、审批人员，完成审贷流程；完成审贷流程后，就可办理贷款签约、保险、公证、抵押登记等手续；相关手续办妥后，可发放贷款。贷款发放完后，进入贷后管理。贷后管理工作应包括：档案管理、逾期催收、办理贷款变更手续。 根据以上流程需设置的岗位： 贷款受理岗 职责：1. 确定客户申请时的财务状况及本次融资需求，协商、确定基本贷款方案； 2. 告知借款人办理贷款应提供的资料； 3. 收验借款人提交的贷款资料，确保资料真实性、完整性； 4. 对贷款基本要素进行初审； 与信贷调查人员做好资料交接。 与支行紧密合作，负责与合作商户联系，共同拓展市场。 贷款调查岗 1、根据受理人（借款人）提供的申请资料，对贷款申请进行贷前调查和评估； 2、对贷款的可行性和风险性，提出专业分析意见、结论和建议（即信贷调查意见），并对其贷款调查意见负责。 实地调查、上门调查、抵押物调查、抵押物查询核实、征信系统调查 3、格式化调查报告 贷款审查岗 根据信贷调查人员（岗）提交的材料和其他外部信息，依据我行个人信贷政策和相关管理办法，在规定的时间内对信贷风险进行合法、合规性审查，并对贷款的可行性和风险性提出意见。 审批 在审阅信贷审查人员（岗）分析报告的基础上，在规定的时间内出具最终贷款审批意见。 签约岗 贷款审批同意后，办理办理贷款签约、保险、公证、抵押登记与开卡等手续。 发放岗 在办妥相关手续后，根据合同约定，发放贷款，并将贷款资金划转至指定账户。 贷后管理 档案管理 办理各类贷款变更业务 及时做好逾期催收工作，并应将催收经过记入在案。 贷后咨询 在此基础上，从提高效率的角度出发，对岗位设置提出修改建议： 贷款调查岗主要依据贷款资料进行贷前调查，提出贷款调查意见；而贷款受理岗是接受贷款资料并确保资料真实性、完整性，并进行初审。从支行事业业务操作中了解到，这两个岗往往由一位同志兼任。因此，建议将这两个岗位合并，即贷款业务受理后，即有受理人出贷款调查意见。 在现有业务中，存在这样一种模式。借款人在提交其贷款资料时，就确认了合同所有条款，并签字，即完成了借款人这一方的合同签署手续。而当贷款经过最终审批通过后，再由银行履行自己这一方的合同签署手续。这一模式，主要有一点好处：借款人只需来银行一次，手续办理简便。而合同只有在双方都完成签署完毕后，才真正生效。但采取这一模式，一方面必须在借款人签署合同时作好告知工作，另一方面当审批过程中对合同条款进行修改，必须由借款人书面确认，不能单方面更改。既然现实业务中有这样一种模式，为规范我们的操作，建议在贷款操作手册中明确这一模式。依据这一模式，贷款受理岗一般应兼任签约岗。 此外，发放岗的工作量并不大，建议可由贷后管理岗兼任，可由综合员兼任这两个岗位。 依据以上修改，个贷的业务流程与人员配置为： 其中，签约手续，有两种选择。一是在贷款审批通过后，由客户与我行签署合同；二是贷款受理时，客户先完成合同的签署，待审批通过后，我行再完成合同的签订。 受理岗的职责变化：1. 确定客户申请时的财务状况及本次融资需求，协商、确定基本贷款方案； 2. 告知借款人办理贷款应提供的资料； 3. 收验借款人提交的贷款资料，确保资料真实性、完整性； 4. 对贷款申请进行贷前调查和评估，对贷款的可行性和风险性，提出专业分析意见、结论和建议，并对其贷款调查意见负责； 5．与贷款审查人员做好资料交接。 6．与支行紧密合作，负责与合作商户联系，共同拓展市场。 从以上流程可看出，一笔贷款从最初申请到最终发放，要经过五个环节流转，四个人经手。 依据这一流程和各岗位的职责，建议人员业务技能要求与考核标准如下： 受理员： 业务技能要求：较强的文字处理能力，语言表达能力及人际沟通能力，熟悉个人信贷业务基本知识与流程，熟悉我行个人信贷业务政策、法规，具备一定的销售知识与技巧。 岗位考核：受理员负责与合作商户联系，与借款人接触，受理贷款资料。因此考核主要以数量为主，质量为辅。数量指标即受理岗受理并最终发放的贷