浦发 组建分行个贷中心建设方案.doc

上海浦东发展银行组建分行个贷中心建设方案 一、全行个人信贷业务发展现状 全行个人信贷业务发展迅速，贷款结构占比逐年递增。截至到05年3月份全行个人信贷资产业务已达531亿，客户14万户，贷款结构占比 17.2 %。快速发展的个人信贷业务对个人信贷风险管理能力提出了较高的要求，全行个人信贷业务风险管理现状还存在诸多亟待调整和完善的地方。 1、 个人信贷业务审批流程中，多种组合审批模式并存 2、 放款监督和档案管理存在多部门多岗位人员兼职的状况 3、 贷后检查与风险预警、风险监控的管理机制要求差距较大 4、 专业催收化解个贷风险的管理模式尚未确立 二、组建个贷中心，调整个贷业务管理模式 （一）个贷中心建设分步实施设想 在全行风险管理体制改革推进过程中，加强个贷业务风险管理机制建设。将我行个人业务风险管理长期缺位的相关岗位建立起来，在岗位健全的基础上，通过专业审贷资格考试，选拔合格人员上岗，分步落实岗位集中管理。 （二）个贷中心建设目标 坚持机制先行落实，体制建设不停步的原则，第一阶段以机制建设为主，第二阶段以体制建设为主。 第一阶段目标：当前实现的主要目标。坚持机制先行的原则，不要求建立全行固定的组织模式和架构，主要是建立和统一岗位、流程、人员等多方面管理机制。设置和配备个贷业务流程中，我行普遍缺位的专业岗位，包括专职审贷、放款监督、检查监控和催收保全等。 第二阶段目标：着重完善体制，随着总行风险管理、运营管理改革完成，分行个金改革、风险管理、运营管理体制改革的进程完成。同步优化岗位设置，建立全行稳定的组织模式和架构。建立审查审批、放款监督、检查监控和催收保全等岗位设置齐全、功能完备的个贷中心 。 年内实施个贷中心方案的目标：完成第一阶段目标的实施方案，并组织全行按第一阶段目标具体实施，完成对各分行个贷中心实施目标的考察和评价。 （三）第一阶段目标模式统一标准 1、确保个贷审查审批岗位专人专职 分行个贷中心审查审批岗位必须落实专人专职，根据业务需要可以设置多名审查审批人员，审查审批人员不得互相兼岗；超过分行个贷中心审批权限，属于分级授权的各级审批人员可以兼职；所有审查审批人员要求必须获得个贷专业审贷岗位资格证书；分行现有层级或部门分层审查审批授权模式可以不变。 异地支行个贷中心和支行个贷中心的审查审批人员同样必须落实专人专职；支行行长获得专业审贷岗位资格证书可以授权其个贷业务审批权限，可以实行分级审批；超过支行审批权限的个贷业务，由客户经理和一名支行个贷业务最高审批权限的人员签署意见后方可上报分行个贷中心。 审查审批集中后，没有个贷业务审批权的支行，客户经理上报贷款业务，支行指定具有个贷专业审贷资格的个金部经理或支行行长签署审核意见，有权签字人名单需上报分行个贷中心备案；支行个金部经理或支行行长均没有获得专业审贷资格，由支行行长签署审核意见。客户经理和审核人员不作为贷款审批流程中的人员，审核人员不负责贷款的审批，负责上报资料的合规性和完备性，负责支行客户经理业务管理和人员管理。 2、 设置专职放款监督岗位，监督放款条件落实 总行新个贷系统上线后，必须落实放款监督岗位，实施专人集中放款；目前有条件实施集中放款的分行，应集中某一营业机构设置专人负责放款条件审查监督工作；放款监督岗位需要获得来自借款人、客户经理、审批人意见和办证岗他项权证四方面信息才能放款。 对于已经实施专业集中审贷，暂时不能落实集中放款的分行，应设置专人负责个贷放款条件的审查落实，放款条件的审查监督责任在分行个贷中心放款监督岗位。分行个贷中心通过出具放款通知书或分行统一打印借款借据的方式通知支行放款。放款通知书和借款借据加盖分行个贷业务专用章后返还支行，该笔贷款的客户经理和支行最高审批权或支行行长签字确认，支行会计人员办理放款入帐操作。 异地个贷中心和支行个贷中心必须落实个贷放款监督岗位，落实专人集中放款，监督放款条件的落实。 3、 贷款档案专人保管 分行实现集中放款的，重要凭证集中放款机构会计部门保管，分行未实现集中放款的，重要凭证分行个贷中心选择一家机构会计部门实现集中保管。异地个贷中心和支行个贷中心重要凭证集中营业部入库保管。 贷款资料要求单向流转至档案管理岗。贷款档案分行个贷中心专人集中保管；异地个贷中心个贷档案也应集中专人保管。 对于存在支行个贷中心的分行，分行审批的贷款分行集中保管，支行审批的贷款支行及时整理，定期送交分行个贷中心档案管理岗，也可以由分行档案管理人员集中到支行验收贷款档案，贷款档案可以存放在支行个贷中心，档案管理工作质量由分行个贷中心档案管理人员具体负责。 4、岗位设置齐全 分行确保审查审批人员专人专职、确保个贷中心放款监督和档案管理专职后，还应设置检查监控、专业催收、面签和办证等相关风险监督岗位。 5、人员配备合理 分行个贷中心