现金管理业务及案例介绍.ppt

指定某几个客户，还是全部客户。 指定某几个客户，还是全部客户。 下拨预算资金（补齐最低留存额） 为更加便于账务管理，账目更加清晰。 为更加便于账务管理，账目更加清晰。 主打产品2-零余额：产品功能 内部资金计价 收支两条线管理 1、下属公司归集资金根据约定利率自动计收“存款”利息 2、集团内制订资金倾斜计划，下拨“授信额度” 3、“授信额度”内随时透支，根据约定透支利率和实际透支额度自动计收利息 4、自动结算利息所对应的税额 1、收入账户和支出账户相分离，收入和支出独立记账 2、实现资金收入的实时向总部集中，防止坐支行为 3、对支出账户实现预算管理、实时控制 统一头寸管理 1、下属公司资金归集作为统一头寸，防止集团结构性资金缺口，提高集团资金使用效率 2、下属公司资金使用额度管理，额度内自行支付，提高支付效率 3、对下属公司的超额度支付行为进行逐笔审批 4、集中管理和独立运作有效统一，保持下属公司账务处理的完整性和独立性，规避税法和法律风险 * 主打产品2-零余额：内部资金划拨 * 背景介绍： 为广州分行核心客户， 客户强势推进，个性化需求多，要求各银行必须配合客户的时间进度完成项目，选三家现金管理业务合作银行，集团所有企业将只可在三家合作银行开户，如不能入围将面临业务萎缩风险。 客户需求： 1、建立总分账户管理体系； 2、一般户结算户为收支一条线模式，收款实时上存，自动下拨完成支付；备用金账户为只支不收，每日主账户自动或手动下拨一定金额以满足日常支付 3、客户资金管理系统通过银企直连与银行系统进行对接。 零余额案例介绍--广州地铁 * 解决方案： 1、收支一条线： 主要产品：零余额+银企直联；实现上存余额数据的核对 辅助产品：企业网银+企业ERP；通过企业方ERP解决上存余额查询的问题 2、备用金账户： 由于我行系统对手动下拨资金不归集的要求目前无法处理，且备用金户流转的资金量非常小，对我行收益较少，分行采取了策略性退出，通过充分沟通并未影响响到银企关系。 零余额案例介绍广州地铁—解决方案 * 零余额案例介绍广州地铁—收益 确立主办行地位 成功跨入指定的三家现金管理业务合作银行准入门槛，确立了服务和结算的地位，为今后银企合作奠定了坚实基础。 拉动存款及其他业务的开展 业务上线后，带动日均存款3亿元，拉动后续包括贷款等在内的地铁系列其他业务全面发展。 促进网银交易量增长 所有支付业务都通过银企直联进行，网银交易量大幅提升， 3个季度的网银交易量达1.5万笔，通过银企直联支付，有效减轻了柜台压力，降低了银行经营成本。 增强影响力 在行内外都起到了示范作用，同时增加了我行在广州地区业界的影响力，为进一步推动该业务打下了良好的基础。 * 2、上划：实时上划，日终上划 。 模式：划至定额，不再上划； 达到限额，超出上划； 达到限额，全部上划 等 3、可以是收支共用一个账户 ， 也可以是收、支两个账户 提请注意 产品小结1：零余额业务提示 1、“零余额”只是种产品概念，它并非严格要求子公司账户的余额要完全保持零值。 * 产品小结2：零余额与集团网对比 功能 集团网 零余额 查询 全部账户 包括存款、贷款，授信情况 存款账户 转账 手工、自动转账 指定时间上划、手工上划 资金合并记账 自动转账 实时上划、多种方式 资金单独记账 管理 没有实现内部资金计价 收取手续费：可申请减免 内部资金按约定计息 内部转账不收费 支付 集团公司以子（分）公司名义对外支付 下拨给子公司对外支付 内部转账不必要考虑贸易背景 * 产品小结3：可组合使用 理由一：可随时监控纳入零余额系统的账户的详细情况：如发生明细、余额、账户信息签约、账户维护、内部计价等 优势 理由二：企业网银19个大项、119个小项的功能，拥有更多服务。 企业网银+零余额 * * B M 企业网上银行系统 企业财务系统/ERP系统 集团企业客户 I 查询转账 票据 投资理财 个性化配置 $ 民生银行 银企直联是指通过专线或互联网,将企业财务系统或ERP系统与我行集团网 系统直接连接，企业可以直接通过其财务软件或ERP系统进行相关操作。 主打产品3-银企直联：产品概述 集团资金管理 * 1、有资金集中管理需求的集团客户 2、对企业财务信息与银行账户信息的实时性、一致性要求较高 4、具有较为完善的ERP系统或财务软件系统 3、注重财务工作效率 主打产品3-银企直联：目标客户 推荐产品1-虚拟子账户 按部门分类建立虚拟账户的示意图 母实子虚，实现单