理赔打假防骗案例分析.ppt

理赔打假防骗案例分析 刘耀辉 一、车险骗赔案件的特征 二、车险骗赔案件的手法 三、案 例 一、车险骗赔案件的特征 1、风险环节 ----投保 ⑴曾经动员投保无效，突然提出上门投保的。 ⑵所有权不清或曾多次转手的车辆 ⑶老旧车型高额投保的 2、风险环节 ----出险 ⑴深夜特别是凌晨，或双休日、重大节日在郊区和三 不管地区发案的 。 ⑵道路交通事故不报交警而报派出所或其它部门的 。 ⑶车贷险客户发生重大事故、全损事故或全车被盗抢 的 。 ⑷出险时间与起保日或终保日接近的 。 ⑸出险日接近保险起止日期 。 ⑹一段时间以来未出险车辆突然发生重大事故而仅有 车损的 。 3、风险环节 ----报案 ⑴承保标的车与出险车辆牌号、发动机号、 车架号及两证不符的 。 ⑵出险频率较高的“五种人”（报案人、出险时 驾驶员、被保险人、行驶证车主和索赔权益 人）。 ⑶由汽车修理厂代为报案办理索赔手续或由 修理厂人员开车出险的等 。 4、风险环节 ----查勘 ⑴未使用数码相机前的案件事故照片底片曝光的，或 照片有异样的 。 ⑵车损严重，不经拆检无法定损却当日做出全额赔付 调解决定的；或在我方定损时极易达成一致、也未回勘 或复勘的 ⑶车身大面积损坏而损失部位与事故无法直接联系 的，费用项目及价格不合理的 ⑷车身变形严重，驾驶员无伤或驾驶员与乘员轻易跳 车成功的 。 ⑸标的车追尾大型车等，标的车重损，而大型车无损 且逃离现场的 。 5、风险环节 ----索赔 ⑴事故有关当事人或知情人突然外出或去向不明的 。 ⑵只同意口头或电话与保险公司联系拒绝形成文字记 录的 。 ⑶出险原因不属于保险责任，与事故照片反映不吻合 的 。 ⑷提供单证有涂改痕迹，笔迹雷同的；提供的材料过 于齐全或繁杂的 。 ⑸印章模糊或异常,发票或相关单据不规范的 。 6、风险环节 ----核赔 ⑴理算不准确、搭车理赔的。 ⑵未按责免赔、有重复项目、发票单据失效、 查勘费的列支不符合规定等 。 ⑶以往频繁出险的；案情及赔付金额十分相近 的；事故当事人、被保险人和相关人关系密切 的；索赔人毫无条件接受赔付方案的 。 二、车险骗赔案件的手法 1、欺瞒车主、偷梁换柱、以次充好。 为图省事，被保险人经常委托维修厂代为向保 险公司索赔修理费用，但维修厂接到客户的受损 车辆后，用较低档的材料为客户修理，以高档材 料的价格向保险公司索赔，这样不同档次的材料 费用差价被维修厂“吃掉”，车主在拿车时往往是 一无所知，还以为这样修车真的很“方便”。殊不 知，车辆已经留下了安全隐患。 2、无中生有，故意制造事故 ? 修理厂将正在厂里正常保养或修理的汽车换 上已经损坏旧配件、在修理期间制造假交通事 故，甚至故意损坏后向保险公司索要高额保险 赔偿金。更有修理厂移花接木更换牌照，这种 骗赔现象也时有发生，特别是一些规模不大、 地址偏僻、私人经营的小型修理厂更是肆无忌 惮。 3、编造属于保险责任范围的 事故向保险人索赔 事故性质本来属于保险人责任免除范畴，骗赔 者谎报案情欺骗保险人。如车辆出险时存在酒 后驾驶、无证驾驶等问题，但车主（或其代 表）当时不报案，次日再索赔，使保险人无法 在第一时间内掌握出险时的真实情况。 4、一次事故，多次索赔 一次事故出险后反复多次向保险人索赔骗赔者 经常用同一个事故，利用时间差和不同的经办 人、不同的地点，多次向保险人索赔。 5、提供虚假证明向保险人索赔 车主或其代理人(修理厂)以技术手段伪造交 警事故处理证明，或疏通有关部门伪造证明。 在苏州市已查处的假骗赔案中，一些责任认定 书、赔偿调解书、简易程序处理书、公安派出 所证明均存在问题，如开阴阳联或根本不留 底，甚至直接由维修厂出具公安交警证明。 6、已经获得赔偿，仍向保险人索赔 双方事故已得到对方的赔偿，或自己无责任但对 方无力赔偿的，仍谎称单方事故向保险公司索赔。 这种情形在骗赔案中较多，有些是在外地出险，已 处理完毕，但回来后又以单方事故的名义向保险人 索赔。有些则是因为与三者方非同一家保险公司投 保，且三者方全责，在按照《道交法》获得赔偿 后，重新向投保的保险公司以单方事故名义进行报 案，以获得两次以上赔偿。 7、相互勾结、共同骗赔 ? 有些投保人为了骗取高额的保险赔偿金，不惜勾结 维修厂，故意制造单方面责任的交通事故，如将投保 车辆故意撞向大型石块、桥栏、大树等固定物，造成 车辆严重损坏而向保险公司索赔，这种案例较多集中 在夜间或在驾车到外地等较难取证的地方发生。这种 故意单方肇事由于没有目击证人，保险公司调查时会 有一定的困难，一些投保人（被保险人）从而钻空子 骗取赔偿金。 三、案例分析 案例1--