理财计划书目录.doc

湘财证券 第五届上海理财之星评选 PAGE \* MERGEFORMAT PAGE \* MERGEFORMAT 24 个人姓名 周乐峰 个人姓名 周乐峰 报名编号 FZ6041129558 案例编号 案例六 所在单位 湘财证券有限责任公司 第五届上海“十佳理财之星”参选方案 方案制作人：周乐峰 参选编号：FZ6041129558 就职企业：湘财证券有限责任公司 乘上通往幸福的快车 ―――外贸老板的家庭理财计划 理财计划书目录： 1、理财寄语 (2) 2、资产分析 (3) （1）家庭资产状况分析。 （2）家庭资产风险揭示。 3、理财目标(8) （1）理财愿景规划。 （2）理财需求明确。 4、理财计划(9) （1）家庭理财目标规划。 （2）家庭风险规避计划。 5、理财效果 (26) （1）理财计划效果揭示。 （2）家庭资产配置图表。 6、总结与声明(29) 尊敬的温先生： 很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。 当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享： “理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯” 从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。 培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。 最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。 资产分析 家庭资产状况分析： 家庭收支情况汇总表： 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶收入 4500 基本生活开销 8000 其它收入 0 医疗费 0 合计 4500 合计 8000 每月结余 -3500 　 　 　 　 　 　 年度收支状况 （单位／元） 收入 支出 年度收入 30—50万 保费支出 6230 其他收入 0 其他支出 10000（探亲） 合计 30—50万 合计 16230 年度结余 28—48万 　 　 （2） 家庭收入分析： 图一：家庭年度收入结构 从您家庭年度收入情况分析，您每年的收入总金额在35.4万元至55.4万元不等，综合分析您的家庭收入结构相对单一，年度性收入或者说一次性收入远远高于每月的平均收入，存在较大的不稳定性，对您家庭的开支和资金的调配会起到一定的制约作用。 （3）家庭支出分析： 图二：家庭年度支出结构 从您家庭年度支出情况分析，您每年的支出总金额在11.2万元左右，综合分析您的家庭支出结构相对稳定，可见您近期没有重大的资金使用需求，也没有负债，是个相对理想的支出结构。 （4）家庭资产负债分析： 家庭资产负债状况表： 家庭资产负债状况 （单位／万元 ） ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 38 其他贷款 0 基金 20 　 　 国债 0 　 　 股票 0 　 　 房产（自用） 200+200 　 　 房产（投资） 0 　 　 黄金及收藏品 0 　 　 汽车 0 　 　 　 　 　 　 合计 463 合计 0 家庭资产净值 463 　 　 图三：家庭资产机构 从您的家庭资产负债情况来看，我们从两方面分析，首先您的负债情况良好，没有任何的贷款和债务，这点其实对于现代家庭来说是非常难能可贵的，同时也体现了您的购买力充裕。其次我们看到了您的家庭资产结构图，固定资产投资占到了您总资产的87％，这个比例相对较高，而且这些固定资产并没有用于投资，非常可惜。另外现金资产总量占您家庭资产的比例不高，如果要应付一些重大消费可能会遇到资金的紧张，这点是后面方案里着重要为您解决的。 2，家庭资产风险揭示： 通过对您家庭资产配置的分析，基本可以判断您的资产配置情况还是相当良好的，但如果在宏观环境变化后，也存在一定的风险可能，为了您更好的了解这些风险，下面将会一一揭示： 固定资产风险：您的固定资产投资比例过高，随着房地产市