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保险法讲稿导言：危险、保险与可保危险 上海交大凯原法学院 韩长印 题 记 保险“只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人”。——胡适 就保险制度的重要性，美国一位法官曾说过：恐怕没有任何现代商业会像保险那样直接影响着如此众多人们的人生旅途。保险触及几乎每一个美国人的住所、家庭、职业或生意。 “关于风险和责任的问题在法律中无处不在……。虽然这些问题是如此的重要和复杂，其最终答案对于经济和社会发展是如此的关键，但学术界对保险法却依然缺乏系统的研究，这真是让人十分诧异。” ——康涅狄格大学法学院院长麦吉尔教授 保险法讲稿第二章 保险合同的特征韩长印 保险法讲稿第三章 保险合同法的基本原则韩长印 贾父诉称：对于免责条款，保险人没有明确告知投保人；保险合同备注栏内所签的“对保险责任、责任免除、解除合同已了解”是保险公司业务员所填，该条款不发生效力；同时，被保险人是猝死，既非重大疾病，也非因疾病身故，不属于免责情形。保险人应当支付理赔款６万元。 保险公司辩称：业务员在向投保人宣传该保险条款时，已履行了说明义务，在投保单的备注栏内有贾某本人的亲笔签字即为明证；保险公司交给投保人保险单后，投保人如对免责条款有异议，完全可以在10天犹豫期内要求退保。所以保险公司应予免责。 请分析保险人对本案中的猝死能否免责？ * 第四章 保险合同的当事人、关系人和辅助人 第一节 保险合同当事人 一、投保人 二、保险人 第二节 保险合同的关系人 一、被保险人 二、受益人 第三节 保险合同的辅助人 一、保险代理人 二、保险经纪人 三、保险公估人 * 受益人 （一）受益人概说 受益人具有如下特征： （1）受益人是享有赔偿金请求权的人。 （2）受益人由被保险人或者投保人指定。《保险法》第39条同时规定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” （3）受益人的指定可以变更或撤销。 《保险法》第41条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”——书面通知的意义何在？  （二）受益人的权利和义务 《保险法》第40条规定：“受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。” 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。 保险代理人，是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险经纪人，是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 保险公估人（在我国台湾被称为保险公证人），是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的单位或个人。 * 第六章 保险合同的解释原则 概括起来，保险合同的解释方法主要包括： （1）整体解释；（2）文义解释； （3）特约条款优于一般条款； （4）后加条款优于格式条款； （5）手写条款优于打印条款； （6）解释应有利于保单持有人； （7）对除外条款必须进行限制性解释；（8）明示条件优于默示条件；（9）疑义利益原则；（10）合理期待原则；（11）弃权和禁止抗辩原则。 第30条??采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 * 在英国,有一承保海上保险的人叫理查德·马丁，他在公历1536年6月18日将其业务扩大到寿险,并为他一位嗜酒的朋友威廉·吉朋承保人寿险,保额2000镑,保险期限为12个月,保险费80英镑。吉朋于1537年5月29日死亡,当受益人请求依约给付保险金2000镑时，马丁声称吉朋所保的12个月,是以阴历（lunar calendar,也称为“月历”）每月28天来计算保险期间的,因而保单已于公历5月20日到期。 * * 第七章