商业银行个人金融业务介绍培训课件.ppt

* 个人金融业务介绍 个人金融业务简介 个人金融业务产品介绍 如何做好个人金融业务 结束语 个人金融产品分类 个金业务在银行中的作用 个金业务的发展趋势 个人金融业务简介 个金业务概念和特征 个金业务概念与特征 定义： 商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，对居民或家庭提供银行极其他金融产品和金融服务的总称。 特征： 1、面向个人和家庭 2、交易量小，交易频繁 3、产品种类繁多 4、对产品和服务要求较高 5、市场广阔，潜力巨大 6、盈利能力强，盈利稳定 7、风险分散 8、对营业网点依赖性强 …… 储蓄业务 银行卡业务 代理业务 …… 消费信贷 财务顾问 信息咨询 财富规划 股票 债券 期货 基金 B.个人理财业务 A.个人业务服务 个金业务产品分类 1、按服务功能划分 2.按服务形式划分 A.储蓄业务 定期 活期 定活两便 本外币储蓄存款 储蓄通存通兑 储蓄异地托收 个人支票业务 储蓄挂失 密码挂失 ……… B.代理业务 代发工资 代理缴费 代理股票资金转账 代理证券买卖 代理保险 代理国外旅行支票 代理公交IC卡、通讯卡等 ……… C.银行卡业务 信用卡业务 借记卡业务 国际信用卡收单和国际借记卡收单 …… 个人住房按揭贷款（二手） 个人住房装修贷款 汽车消费贷款（含大修） 个人存单（国债质押） …… 个人耐用消费品贷款（含婚嫁） 个人助学贷款（留学） 个人旅游贷款 个人综合授信额度贷款 …… D.个人消费贷款业务 E.个人理财业务 F.信息咨询业务 保管箱 个人外汇买卖 债券业务 代客理财业务（信托基金/资金管理/信贷咨询/投资组合等） …… 存折理财 银行卡理财 电话理财 手机理财 网上理财 …… 当面解答 自助终端查询 电话银行 …… 手机银行 网上银行 …… 个金业务在银行中的作用 一、改善资产、负债和收入结构 二、推动管理模式的变革 三、分散金融市场的风险 四、有利于扩大银行知名度，扩大银行的社会影响力 一、个金业务在商业银行业务占比越来越大，逐渐居于主体地位 二、产品创新加快，个金产品更加丰富 三、服务质量不断提高 四、市场竞争愈加激烈 个金业务的发展趋势 银行卡业务 代理业务 个金业务产品介绍 个人储蓄业务 个金业务的发展趋势 个金其他业务品种 个人信贷业务 网上银行业务 个人理财业务 个人储蓄业务 1、分类 2、利率 年利率 项目 年利率 项目 1.71 % 零存整取/整存领取/存本取息 1年 0.36 % 活期存款 2.25 % 5年 1.71 % 整存整取 3个月 6折一年整存整取 定活两便 1.98 % 6个月 1.98 % 3年 定期 1.17 % 协定存款 2.25 % 1年 1.35 % 七天 3.60 % 5年 0.81 % 一天 3.33 % 3年 通知存款 2.79 % 2年 币种：人民币储蓄存款/外币储蓄存款 存期：短期储蓄存款/中长期储蓄存款 期限功能：活期储蓄/定活两便储蓄/整存整取定期/零存整取定期/存本取息定期/整存零取定期/通知存款 银行卡业务 1、分类 卡片物理特征：塑料卡/磁条卡/IC卡/非接触卡/激光存储卡/复合卡 结算方式：信用卡/准贷记卡/预付卡/转账卡/专用卡 2、卡业务………… 发卡 ATM等自助设备 POS 网上银行 代理业务 1、分类 银行联机批量代收代付：代发工资/代收学费 银行柜台代收费业务：行政事业费/通讯费/保险费/水电煤气费/充值 自助银行缴费：自助柜员机/电话银行/自助终端/互联网终端 代理政府收费：公安/工商/消防/卫生/国土/教育/城管/环境/税务 代理证券业务：开户/买卖 基金代销业务：认购/申购/赎回 保