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代理行实务培训课程 于 强 （2009.10 上 海） 目录 代理行的定义与分类 代理行控制文件的交换与管理 代理行的申请与评价 如何设计科学合理的代理行业务审批流程 代理行使用与维护 代理行关系的调整与中止 常用代理行授信管理模型 金融危机下的代理行管理 评级公司的评级标准及其在代理行管理中的借鉴意义 香港及欧美银行代理行管理经验分享 代理行授信业务风险管理的基本原则与典型风险案例研讨 怎样撰写代理行考核报告 代理行的定义与分类 代理行的定义 如何界定代理行的种类 如何敲开代理行之门 代理行的定义 代理行是指双方银行之间建立了印鉴、密押关系，互相交换控制文件，可相互委托代理承做相关业务，这样的银行之间可以相互称之为代理行（correspondent）。 各国银行的对外结算，往往通过在对方国设立分支机构和与对方国银行建立代理行关系两种渠道进行。在国外设立分支机构的优点是，结算过程容易配合，资金调动比较迅速。但是，建立分支机构不仅成本费用高昂，而且往往受到对方国家的某些限制，同时也因受所在国政治经济情况的影响而承担较大的风险。因此，从事国际结算的银行除了利用自己有限的分支机构，还必须尽可能地通过建立代理行关系，利用有关国家的银行为发展自己的业务服务。 在国际结算实务中，尽管不乏如美国的富国银行（Wells Fargo Bank）这类不设海外分支机构（又称“联行”）而完全依赖境外代理行开展国际业务的银行，但更为普遍的情形是那些具有雄厚实力或战略意图的银行通过在海外设立自己的分支机构开展国际业务，更不要说花旗银行（Citibank）这类“准备把银行开到月亮上去”（花旗银行前CEO沃尔特.瑞斯顿语）的国际性银行集团。 如何界定代理行的种类 代理通常是相互的，即相互作为对方的代理行。按代理关系的程度，代理行可分为两种：一种是有帐户关系（往帐、来帐）的代理行；另一种是没有账户关系的代理行。前者的结算资金可通过相互开立的帐户直接划拨，而后者的结算资金则须通过第三者银行，甚至第四者银行来办理。 代理业务的基本内容有：国际汇款、托收和信用证。此外，还有信用卡、旅行支票、资金交易等其他内容。各银行应根据业务拓展的实际需要，确定代理关系的内容。 如何敲开代理行之门 银行服务的需求产生于一个国家或地区经济和贸易的发展，随着全球国际贸易的发展，各国经济已不仅仅是一般的相互联系和交往，而是互相交织，互相融合，形成全球经济的整体。 当越来越多的企业开始进入国际贸易领域的时候，作为向企业提供配套国际结算、贸易融资等配套金融服务的银行就必须建立起自己广泛的代理行网络以满足业务的需要。特别是经济全球化使得全球化的金融大市场逐步形成，银行业将能更自由地跨越国界进行金融交易，从事各种金融活动，因而对代理行的需求也大大增加，这集中反映在对代理行的数量和覆盖面的需求上。 开启代理行之门的破冰之旅：案例分享 代理行控制文件的交换与管理 什么是代理行控制文件 建立代理关系的银行之间，必须相互交换控制文件。代理行控制文件（Control Documents）是指密押(Test Key)、签字样本（Specimen Signatures）、费率表（Terms and conditions）。它们是用以核对与确认双方银行往来的票据、单据、函电及其他结算文件的重要依据，印鉴与密押属银行机密文件，必须妥善管理。 通过函电确认或签立一定格式的正式代理合约，确定了双方的权利及义务后，代理行关系即告建立。在此基础上，银行便可以从事各种方式的国际业务。 1）密押是代理行业务往来中最重要的控制文件之一，是银行之间事先约定的，在发送电报时由发电行在电文内加注的密码，经收电行查核相符，即可确认电报的真实性。建立密押关系可由一方银行寄送密押给对方银行，约定双方共同使用，也可由双方银行互换密押，各自使用自己的密押。代理行密押包括电传密押和SWIFT密押，目前普遍使用的是SWIFT密押，由系统自动加押、核押。 2）签字样本是代理行往来的另一种重要文件，指银行有权签字人的签字式样，签字人级别一般划分为3-4级，各级别权限不同。签字样本在银行各种票据处理业务中是很重要的证明文件，其编辑、制作、修改、更新等各项权利一般仅限于总行。签字样本一般一年更新一次。 3）费率表是银行承办各项业务的收费标准。费率表由双方银行互换，在日后的互委业务中按照各自的收费标准执行。根据银行的经营状况、双方业务合作情况及往来关系，可对收费水平作不同程度的调整。 密押及签字样本的日常管理 1. 密押及签字样本文件由专人管理。管理员必须细心可靠，责任心强，认真负责，有良好的组织纪律观念，具备较高的英语水平。为防范事故和差错，要有两人负责密押工作，一人编押，一人复核，相互制约，管理员岗位要相对稳定。 2. 对新收到的密押，管理员要进行