个人征信培训(定稿)课件.ppt

内蒙古农村信用社联合社 个人征信业务培训 -----业务发展部：卢晓东 2010年8月 个人征信业务培训 主要授课内容： 第一章 个人征信业务概述 第二章 各有关部门的职责 第三章 个人征信系统用户的管理 第四章 个人信用信息数据报送和整理 第五章 个人信用信息报告的查询和使用 第六章 个人信用信息异议处理 第七章 安全管理 第一章 个人征信业务概述 个人征信系统：是通过采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供相关信息服务的数据库系统。 该系统由中国人民银行组织开发建设，中国人民银行征信服务中心（以下简称征信中心）具体负责日常运行和维护管理。 第一章 个人征信业务概述 农村信用社个人征信业务： 按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据 根据人民银行授权建立用户体系 查询、使用个人信用数据库提供的个人信用报告和其他数据信息 第一章 个人征信业务概述 开展征信业务的主要规章制度： 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 （2005年第3号 中国人民银行令） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程 （银发〔2005〕62号） 个人信用信息基础数据库异议处理规程 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法 第一章 个人征信业务概述 个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。 第一章 个人征信业务概述 个人信用业务： 指为个人客户办理的贷款、信用卡业务等信用业务和接受个人作担保人的业务。 第二章 部门职责 全区农村信用社个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 自治区联社及各旗县联社均成立个人征信业务领导小组，统一领导全区农村信用社个人征信业务的有关工作。 领导小组由承担信贷管理、信贷风险系统管理、银行卡、财务会计和科技信息等职能的部门组成。并在个人征信业务的牵头部门设置领导小组办公室。 第二章 部门职责 个人征信业务领导小组办公室职责：负责协调全辖个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作。 个人征信业务管理相关规章制度建设； 指导各机构个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训； 对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改； 在个人征信系统中建立本机构用户体系，管理辖内用户； 做好个人信用报告异议处理的协调与处理工作。 第二章 部门职责 信贷管理部门：负责辖内个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷风险管理系统的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据及时进行修改。 银行卡部门：负责辖内贷记卡、准贷记卡业务的数据质量，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据及时进行修改。 第二章 部门职责 信贷风险系统管理部门： 负责辖内信贷风险管理系统的运行管理，规范系统的业务操作，保证录入的客户基础信息符合个人征信系统的数据报送要求，配合个人征信系统做好数据提取报送工作。 第二章 部门职责 财务会计部门：负责核心业务系统中个人信用业务的交易和核算信息的数据质量，保证系统中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据及时进行修改。 科技信息部门：负责个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。 第三章 用户管理 个人征信系统采用多级用户体系： 用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员 普通用户： 信息查询员 数据上报员 第三章 用户管理 我区农村信用社在个人征信系统中建立两级用户体系： 自治区联社：超级管理员用户、数据上报用户 各旗县联社：普通管理员用户、信息查询用户。 各级管理员用户、数据上报用户和信息查询用户不得互相兼职。 第三章 用户管理 自治区联社超级管理员用户：负责管理同级数据上报用户和各旗县联社普通管理员用户。 各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信息查询用户。 权限：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。管理员用户不得随意增加、修改、删除