经济发展地区农村金融业发展状况的调查与思考.doc

经济发展地区农村金融业发展状况的调查与思考 庄　庆 摘要：支持新农村建设，金融应发挥主力军作用。本文以徐州市为例，深入剖析了经济发展地区县域金融业发展现状及存在问题，并结合当地实际，提出了深化农村金融体制改革、促进农村经济发展的建议与措施。 　　关键词：经济发展地区　农村金融　调查思考 建设社会主义新农村，是党的十六届五中全会提出的重大历史任务，事关全面建设小康社会和现代化建设的全局。长期以来，苏北农村一直处在严重的资金短缺状态下，资金融量不足，金融体系脆弱。深化农村改革，加快农村金融创新，健全农村金融体系对建设社会主义新农村有着至关重要的作用。如何使金融业更好地服务农村经济发展，笔者对徐州市农村金融业进行了调查与分析。 一、县域经济金融总体状况 徐州市位于江苏省的西北部，地处苏、鲁、豫、皖四省交界，为东部沿海与中部地带、上海经济区与环渤海经济圈的结合部，是南北经济联系的重要“十字路口”。近年来，该市县域经济一直保持快速、健康的发展势头，2005-2006年，GDP环比增速为19%、18.5%，分别高出全市1.6和0.6个百分点。2006年，第二、三产业增加值占GDP的75%，城镇居民人均可支配收入增长17.5%，增幅创近十年来新高；农村居民人均纯收入4743元，同比增长12.9%，实现了两位数增长。2007年上半年，县域金融机构各项存款余额414.39亿元，同比增长18%，各项贷款余额195.99亿元，同比增长12%。 二、阻碍县域经济金融协调发展的原因分析 总体上看，该市县域金融稳步增长，金融对县域经济支持力度逐年加大，成为县域经济资金来源的主渠道，但经济的快速发展与农村金融的滞后发展形成了较为突出的矛盾，金融难以完全满足经济的需求。从县域贷款与县域GDP在全市的占比数字比较看，2004-2006年县域GDP占全市比例平均为37%，而县域贷款占全市的比例平均只有31%，低于DGP占比6个百分点，贷款年均增速也低于GDP年均增速3个百分点，金融对县域经济支持总量和县域经济对全市的贡献度不相匹配，金融支持与县域经济对金融的需求相比仍有一定差距。 (一)农村金融体系不健全。徐州市农村金融体系主要以国有商业银行、政策性银行、农信社为主体。近年来，包括农业银行在内的国有商业银行发展战略进行了调整，推行集约化经营，大量撤并县域分支机构，从1998年起到2006年底为止，农行县以下的营业机构已经撤并了将近一半县以下地区，农行的营业网点已经完全不复存在庞大的农村金融市场，实际上主要依靠资金实力不济和资产质量不佳的农信社在支撑农村的金融功能弱化，不仅表现在银行业机构萎缩，还表现在保险业和直接融资发展严重滞后上。农业生产周期长，抗御自然灾害的能力很低，对保险的需求相当强烈。农村中的养殖业、加工业和其他一些非农产业，也迫切需要保险业为其“保驾护航”。农险农村保险业严重滞后于“三农”对风险控制的需求和农村经济的发展。至于直接融资，尽管近几年规模显著扩大，但资本市场的触角还没有延伸到农村在农村尚属空白。 涉农企业，近年来新增贷款全部用于 (五)农村金融服务领域狭窄。作为金融机构的“三驾马车”之一的中间业务，一直是农村信用社的薄弱环节中间业务种类发展不均衡县大部分金融机构营业网点可直接参加大、小额支付系统办理异地跨行资金汇划，但乡镇农村信用社未能接入大小额支付系统，只能通过县联社办理资金汇划业务。现金支付是农村地区的主要支付方式。 三、深化农村金融体制改革的建议与措施 金融是经济的命脉，农村金融是社会主义新农村建设的命脉，农村金融不利于落实科学发展观实现城乡经济的协调发展，同时也成为推进社会主义新农村建设、构建社会主义和谐社会的主要制约因素。重构农村金融体系，培育多种所有制、多种类型农村金融机构共同参与的适度竞争的农村金融市场，，已经成为实现城乡经济协调发展、构建社会主义和谐社会和推进新农村建设的当务之急。 做好农村金融体系重构的制度设计明晰商业性金融、政策性金融、合作性金融与其他类型农村金融组织的市场定位，实现其在目标一致前提下的功能互补。发展适合“三农”需求特点的小额信贷组织。农村的小企业和农户的资金需求具有规模小、时间急、频率高的特点，而小额信贷组织则是满足小企业和农户需求，解决农村金融机构缺位的一种有效的金融制度安排。应在推进村镇银行等新型农村金融机构试点的同时，进一步放宽门槛，允许非金融企业法人、自然人发起设立小额信贷组织，并争取有效政策措施，鼓励民营资本和外资进入农村金融市场。着力发展各种类型的小型金融担保公司，同时逐步发展农村直接融资经纪公司、农村租赁公司、农村信托公司等，逐步建立农村非银行金融组织体系。建立农村金融风险补偿机制加快农业保险制度建设运用财政、税收、金融、再保险等经济手段支持和促进农业保险发展。政府可以对参加保险的农户实