金融经营监管模式利弊分析.doc

金融经营监管模式利弊分析 摘要 2007年以来，次贷危机造成金融泡沫破灭，全球经济面临衰退，目前金融监管体系存在的大量漏洞在危机中显现出来，如何对这些漏洞打补丁成为了各国政府的主要任务。而我国由于经济发展的需要，迫切需要提高金融机构的效率，特别是资产证券化的推出，混业经营的模式不可能被取缔或恢复原状，所以我们做的就是如何改革与混业经营相适应的金融监管，充分发挥其利而避其害。在这种情况下，各国政府都纷纷出台了重要的金融监管改革方案。在此背景下，中国的金融监管模式也面临着严峻的挑战，系统地分析并探讨金融监管模式的利弊不仅具有重要的理论意义，而且也具有较强的实践意义。本文分析国外发达国家的金融监管模式，并分析采取不同模式的利弊，针对的根据我国金融监管的现状，借鉴发达国家金融监管经验，提出我国金融金融监管模式发展的对策建议。 关键词：金融危机；金融监管；监管模式 目录 1绪论 2 1.1研究背景 2 1.2研究意义 3 1.3研究目标 3 1.4 研究内容 3 2金融监管模式的理论分析 3 2.1金融监管模式的概念 3 2.2金融监管模式的分类 3 2.2.1按金融监管对象划分 3 2.2.2按金融监管主体的组织结构划分 4 3国外发达国家的金融监管模式与利弊分析 4 3.1分业监管模式 4 3.1.1德国金融监管模式 4 3.1.2德国金融监管模式的利弊 5 3.2统一监管模式 5 3.2.1英国金融监管模式 6 3.2.2英国金融监管模式的利弊 7 3.3伞式监管模式 7 3.3.1美国金融监管的组织体系 7 3.3.2美国金融监管模式的利弊 8 4我国金融监管模式的现状及弊端分析 9 4.1我国现行的金融监管模式 9 4.2现行金融监管模式的弊端 10 4.2.1容易出现重复监管和监管真空 10 4.2.2各监管主体之间沟通协调难度大 10 4.2.3分业监管阻碍了金融创新的发展 10 4.2.4分业监管无法对外资金融机构进行有效的监管 10 5借鉴国外经验的我国金融监管模式的发展对策 11 5.1放松管制和强化金融监管并重 11 5.2建立四位一体的牵头监管模式 11 5.3完善监管方法与法律体系 12 5.4加强金融监管的国际合作 13 参考文献 13 1绪论 1.1研究背景 2007年8月由次贷市场引发的金融风暴迅速席卷整个美国，随后波及到全世界，形成了严重的金融动荡，大量投资银行破产，股市剧烈动荡，形成了近代最严重的金融危机，并且波及到实体经济，世界各国央行都向金融市场注入大量的短期资金，美国政府更是宣布用7000亿美元来救市，各国也纷纷采取措施来刺激国内经济。反观这次危机，其中一个重要的原因就是金融监管制度与金融创新相比的滞后性。不论金融制度、金融机构、金融市场的创新都给原有的金融监管模式带来巨大的压力，对各种业务的交叉经营进行监管的成本就会提高，而且监管的力度会被削弱，监管的滞后把金融系统的风险放大并且在危机爆发后在行业及区域的扩散范围更广，影响更为严重，这次金融危机的应时而起更是验证了不加理性监管的金融创新带给经济的破坏效应。 1.2研究意义 金融危机会造成极其严重的经济、政治以及社会等各方面的危害，金融稳定性对于金融体系自身的功能、效率甚至整个宏观经济的运行而言都是至关重要的。2008年，发端于美国的次贷危机演变为一场百年一遇的全球性金融危机，导致世界经济陷入衰退，为此各国政府都出台了重要的金融监管改革方案。在此背景下，中国的金融监管模式也面临着严峻的挑战，系统地分析并探讨金融监管模式的利弊不仅具有重要的理论意义，而且也具有较强的实践意义。 1.3研究目标 金融是现代化经济的核心。随着我国经济持续快速发展，金融日益广泛地影响着我国社会生活的各个方面，金融也与人民的切身利益息息相关。广大群众的金融意识逐步增强，股票、基金等金融产品己经逐步融入百姓生活。在金融对经济社会发展的作用越来越重要，国内外金融市场联系和相互影响越来越密切的形式下，面对金融全球化对我国金融监管的挑战，要进一步改进金融监管工作，构建适合经济发展需要的科学监管体制，努力完善金融监管体系，切实提高金融监管效率，有效控制和防范金融风险，保持金融运行安全稳定，促进经济社会又好又快的发展。基于此，本文的研究目标定位为：分析研究不同监管模式的利弊，针对我国金融业发展的实际情况以及金融危机背景，针对性的提出我国金融监管模式的发展对策。 1.4 研究内容 本文的主要内容为：分析国外发达国家的金融监管模式及采取不同模式的利弊，针对的根据我国金融监管的现状，借鉴发达国家金融监管经验，提出我国金融金融监管模式发展的对策建议。具体而言，本文一共分为五部分： 第一部分，绪论。该部分主要介绍论文的选题背景、意义、目标及内容。 第二部分，金融监管模式的理论分析。该部分主要