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个人国内信用证业务管理办法（试行） 总 则 为推动我行个人金融中间业务的开展，拓展国内信用证应用领域，为我国居民的合法经济行为提供一种较安全中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》 本管理办法所指的个人国内信用证（以下简称“个人信用证”）业务，是指开证行为便利我国居民之间合法商品交易的货款结算，依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的一种付款承诺。个人信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，是国内信用证在个人金融领域的应用。 个人信用证基于合法、真实、有效的商品交易为背景，银行在处理个人信用证业务时，不受交易合同约束。受理个人信用证的银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受开证申请人与开证行、开证申请人与收益人之间关系的制约。 个人信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。 我行系统内经总行授权的分支行均可办理个人信用证业务，并在同城范围内(即开证申请人与受益人在我行同一网点办理此项业务)先行试点。业务试点阶段，仅受理交易双方与交易标的物均在同城的个人商品交易。 分行及直属支行的个人金融职能机构（包括个人金融部、个人金融科、个人理财中心及其他具备业务开展条件的我行基层个人金融机构）是个人信用证业务的营销与受理部门，风险管理部门是个人信用证的授信风险审查部门，会计营业部门是个人信用证业务的单证操作与帐务处理部门。 信用证的开出 个人信用证的开证申请人必须符合以下条件： 具有完全民事行为能力、身体健康，无不良信用记录； 具有我行可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，并在当地有固定住所； 若申请人是我行现有客户（包括我行公金、个金的各项资产、负债及中间业务的客户），则在其申请开证时应不存在任何违约于我行的情况； 具有合法、真实的商品交易背景，并已签订合法、真实、有效的商品购销合同； 满足我行要求的保证金缴存比例（若开证时保证金缴存比例小于100%，即“减免保证金开证”申请时，应就不足部分提供银行认可的足额担保）； 我行规定的其他具体要求。 开证的申请 客户使用个人信用证作为付款结算工具时，应向我行个人金融职能机构提出个人信用证开证申请，并提交以下资料： 开证申请书；（附件二） 开证申请人承诺书；（附件三） 有关商品购销合同； 合同标的物的权属证件； 交易双方身份证明； 我行要求的其他材料。 开证申请书一式三联，第一联受理回单，交还申请人；第二联开证依据，交会计营业部门；第三联开证存查，个人金融职能机构留存。 开证的审核 个人金融职能机构对客户提交的以上申请资料进行审核，审核内容包括： 申请人是否符合开证条件； 申请书记载事项是否符合要求； 申请人是否签章； 申请书记载的有关条款是否与购销合同一致； 我行其他审核内容。 我行审核无误后，对于全额保证金的开证申请，负责对信用证的交易背景进行审核；对减免保证金的开证申请，我行除审核交易背景外，还负责对开证申请人的资信状况、财务状况等进行审查，核定授信开证方案，落实敞口部分的担保。 保证金要求 开立个人信用证时，开证申请人应向我行缴存一定比例的保证金。除我行授予综合授信的优质客户以外，保证金缴存比例原则上不得低于开证金额的20%。 对减免保证金的开证情况下，开证申请人应对其开证的减免保证金部分提供我行认可的相应担保。开证申请人的免担保开证额度应纳入对该客户总的授信额度内管理。 开证的通知 办理个人信用证时，个人金融职能机构须在会计营业部门预留“个人信用证开证通知章”印鉴。 全额保证金开证情况下，我行开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通知章”，连同相关资料交会计营业部门；后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。 减免保证金开证情况下，我行除进行上述开证审核外，还应按照个人贷款程序进行资信调查、操作并报有权审贷部门审批。审批通过后，与开证申请人签定减免保证金开证协议和相应担保合同，并落实担保事项及应收保证金。个人金融职能机构开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通知章”，连同相关资料交会计营业部门，后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。 开证 会计营业部门在对个人金融职能机构送交的开证有关资料的要素进行审核后，在一个工作日内开出个人信用证，按规定向申请人收取开证手续费和约定的其他相关费用，并进行相关帐务处理。 个人信用证应包括以下基本条款： 开证行名称及地址。 开证日期。 信用证编号。 不可撤消、不可转让信用证。 开证申请人姓名及地址。 受益人（一般为有权收取信用证款项的人，一般为交易的卖方）姓名及地址。 通知行（在本业务试行阶段由开证行兼任）名称。 信用证有效期及有效地点。信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过3个月；有效地点为信用证指定的单据提交地点，在