浦发 授信放款操作手册_修改稿.doc

上海浦东发展银行 个人信贷业务 授信放款操作手册 （讨论稿） 2004年12月21日 操作说明 审批条件落实流程 操作步骤 操作人员 工作内容 确认有条件审批 客户经理 客户经理收到审批结果， 确认为有条件审批（没有条件的直接进入放款流程，步骤7） 通知客户 客户经理 通知客户在规定时间内进行条件补办 确认条件落实 客户经理 确认条件落实，并填写《条件落实审批表》（表单一），提交客户经理主管审核 审核条件落实 客户经理主管 审核通过的，提交原审批人进行条件确认并签字 原审批人审批 原审批人 原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理 通知审批结果 原审批人 将必威体育精装版的审批结果通知客户经理及有关人员 放款流程 操作步骤 操作人员 工作内容 接洽客户提款申请 客户经理 客户经理根据审批结果，接洽客户《提款申请书》（表单二） 额度审查 客户经理 客户经理审查该单笔业务是否有足够业务额度，没有额度的退回 准备合同和其它文件 客户经理 客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写《提款申请审批表》（表单三） 签署文件 客户经理 客户经理安排客户签署文件。 客户经理主管审核提款文件和书面合同 客户经理主管 客户经理主管审核《提款申请审批表》（表单三）及相关提款申请资料和书面合同，在《提款申请审批表》（表单三）中填写审核意见，通过的直接到步骤12，不通过的退回客户经理 签署合同 经办行行长或其授权人 提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章。 资料传送到放款中心 信贷后勤员 信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报分行放款中心抵质押物管理员进行放款审核。 放款抵质押物登记 抵质押物管理员 抵质押物管理员确认客户是否需要办理抵质押登记手续，需要办理的，抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关投保手续，并获取相关证明文件。 不需要办理的直接到步骤16。 信息录入 抵质押物管理员 抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写《提款申请审批表》（表单三），将提款文件提交放款审核岗 检查额度 放款审核岗 放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况 放款审核检查 放款审核岗 放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查。审查通过的，要求系统生成《放款通知书》（表单五），提交放款审核主管，到步骤19。 审查不通过 放款审核岗 审查不通过的， 放款审核岗在《放款审核反馈意见表》（表单四）中录入审核意见，通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤16。 复核 放款审核主管 复核提交的文件符合放款要求， 不能满足放款条件的，补录《放款审核反馈意见表》（表单四）并退回审核岗，到步骤16 确认安排资金需要 放款审核主管 放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，到步骤21 不需要安排资金的业务直接到步骤22 确认头寸 资金管理岗 资金管理岗确认头寸后，到步骤22 准备《放款通知书》和通知会计放款 放款审核主管 放款审核主管在《放款通知书》（表单五）签字，盖章后提交支行营业部会计人员。 放款的账务处理 支行营业部会计人员 营业部会计人员进行实际放款的账务处理。资金到位后在核心系统内进行实际的账务处理 索引号 CM 04 2004-12-21 09:53 版本号 2004 – 5.0 第2页 共4页 授信放款操作手册 索引号 CM 04 2004-12-21 09:53 版本号 2004 - 5.0 授信放款操作手册 索引号 CM 04 2004-12-21 09:53 版本号 2004 – 5.0