XX银行战略发展规划.doc

XX银行战略发展规划 为有效适应XX经济发展的要求，充分发挥XX银行（以下简称“XX”）在服务农民、农业、农村经济发展中的主力军作用，在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合XX区域经济特点和发展趋势，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《XX管理暂行规定》等法律法规和XXXX《章程》，遵循科学的发展观，特制定《XX银行经营方针及未来三年年战略发展规划》。 一、市场定位 要始终以服务“三农”为己任，以辖内农民、个体经营户和各类中小企业为主要服务对象，努力促进县域经济的快速协调发展。 二、经营方针 （一）全面建立现代金融企业制度，完善公司治理结构，转换经营机制，使XX真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，确保XX股东获得长期、稳定的回报。 （二）以安全性、流动性、效益性为经营原则，坚持科学发展观，充分发挥地方性商业银行的特点和优势，稳健经营，规范管理，谋求良好的经济效益。 （三）坚持“三农”和中小企业的服务方向，充分发挥农村金融主力军和联系城乡居民的金融纽带作用，帮助城乡居民脱贫致富，促进地方经济快速协调发展，实现良好的社会效益。 （四）完善服务功能，创新金融产品，拓展业务领域，加强与其他银行的合作，增强发展后劲，提高综合实力和核心竞争能力。 （五）加强内部控制，完善和健全各项经营管理制度，建立动态监督机制，落实风险防范和处置责任，实现可持续发展。 三、经营发展目标 发展战略：要经过3-5年的努力，将XX建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的地方性商业银行。 总体目标： （一）业务发展指标 1、资产规模 预计未来三年资产总额增加XX亿元，其中：2011年末资产总额达到XX亿元；2012年末资产总额达到XX亿元；2013年末资产总额达到XX亿元。 2、存贷款总量 （1）存款增长指标。各项存款净增XX亿元，其中：2011年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2012年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2013年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。 （2）贷款增长指标。各项贷款净增XX亿元，其中：2011年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2012年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2013年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。 （3）涉农贷款比例 根据《XX管理暂行规定》，支农贷款年末余额均实现“两个不低于”的目标，每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均不得低于XX，确保“三农”发展的资金需求。 （二）财务发展指标 1、业务收入 2011年实现业务收入XX亿元；2012年实现业务收入XX亿元；2013年实现业务收入XX亿元。 2、营业费用率 2011年控制在XX以内，2012年控制在XX以内，2013年控制在XX以内。 3、利润总额 如无重大不利因素，预计2011年将实现账面利润XX万元，2012年将实现账面利润XXX万元，2013年将实现账面利润XX万元。 4、利润分配方案 根据《金融企业会计制度》的规定，XXXX按以下顺序对利润进行分配： （1）按照税后利润的XX%提取法定公积金； （2）按照税后利润的XX%提取法定公益金； （3）按相关法律法规的要求提取一定比例风险拨备； （4）将可供分配的利润按一定比例向股东分配。 5、资本利润率 根据对资本和年收益增长的估算，2011年资本收益率达到XX ，2012年资本收益率达到XX,2013年资本收益率达到XX。 6、资产利润率 2011年资产利润率达到XX，2012年资产利润率达XX，2013年资产利润率达到 XX。 （三）风险管理指标 1、信贷资产质量 不良贷款占比逐年下降，2011年末不良贷款占比为XX，2012年末不良贷款占比为XX，2013年末不良贷款占比控制在XX以内。 预计2011年末各项贷款余额达到 XX万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额为XX万元，占比为XX；损失类贷款余额X万元，占比为XX。次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。 预计2012年末各项贷款余额达到XX万元，其中：正常类贷款余额 XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX；损失类贷款余额 XX万元，占比为XX。次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。 预计2013年末各项贷款余额达到XX万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX%；损失贷款余额XX万元，占比为XX。次级以