电子支付与网络金融试卷答案.docx

参考答案：A卷一、名词解释（9分）1. 支付系统：支付系统（Payment System）是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统（Clear System）。2. 电子支付：所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。3. 信息安全保障体系：包括安全法规体系、标准规范体系、安全组织体系、安全管理体系、技术支持体系和应急服务体系，是一个复杂的系统工程。二、单项选择题（10分）1．C　2．C　3．C 　4．A　 5．B 　6．D 　7．B　8．B 　 9．B 　 10．B 三、多项选择题（10分）1．ABCD　2．ABCD 　3．BCD 　 4．ABC 　5．AB四、填空题（10分）1. 接入服务Connectivity金融信息传送服务Messaging2. 大额实时支付系统支付管理信息系统3. 支付清分4. 借贷本金的归还性借贷资金的增值性5. 产品（Product ）促销（Promotion ）五、简答题（35分）1比较全额清算系统和净额清算系统的异同和特点答：全额结算的特点：在资金转账前并不进行账户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。净额结算的特点：在进行双方或多方的资金转账前，先对各方账户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。异：全额结算系统每笔交易都可以单独通过在银行间进行相应的资金转账进行结算。而净额结算不必单独处理每笔交易，而是对于一定交易期间的交易进行轧差，对净额进行资金转账。同：都需对每一个交易指令进行处理并及时记录每笔交易。2. 简述CNAPS的作用答：是为中国国家现代化支付系统（China National Advanced Payment System），为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行的重要桥梁，也是金融市场的核心支持系统。CNAPS系统包含有HVPS（大额实时支付子系统 high value payment system）和BEPS（小额批量支付子系统 bulk electronic payment system）两个子系统。能够对大额支付款项进行实时支付，对小额支付款项进行批量支付和清算。3. 相比于其他支付工具，信用卡有什么优势答：（1）持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费者携带大量现金的不便和风险，方便了消费者外出购物、出差和旅游。（2）银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段，并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。（3）信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起，构成了循环往复的连锁债权债务关系，而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用4. 电子支付对金融体系稳定有何影响答：（1）电子支付的发展对金融市场的发展起到了积极的促进作用，它将对了交易成本，提高了金融市场的运转效率。（2）电子支付的发展减少了原有系统的风险，使得封闭和孤立系统由于信息不完备而造成的风险基本消除，但同时也派生出一些新的问题。技术的进步使得风险更加难以测试和控制，增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。（3）电子支付的发展加剧了金融机构的竞争。一个良好的金融监控体系必须利用现代电子技术、计算机网络通信技术等高科技作为手段，应能及时发现异常资金的移动，从而及早对可能出现的金融市场波动给出警示，做主金融体系的稳定性。5. 网络银行有什么特点答：网络银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：（1）全面实现无纸化交易以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。（2）服务方便、快捷、高效、可靠通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。上网客户可以在家里开立账户，进行交易。网上银行实行全天24小时、一年365天不间断营业。客户可以在任何地方、任何需要的时候使用网上银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（anywhere，anyplace，anytime）。银行业务的电子化大大缩短了资金在途时间，提高了资金的利用率和整个社会的经济效益。（3）经营成本低廉据美国网上银行运作的报告表明，因特网银行经营成本只相当于经营收入的15％－20％，而普通银行的经营成本占收入的60％，开办一个网络银行所需的成本只有10