广州工商银行库存现金集约化管理.doc

广州工商银行库存现金集约化管理 三、广州工商银行库存现金现状分析 (一）广州工商银行库存现金业务概况 1、营业机构及自动柜员机（ATM)情况 广州工商银行属于工商银行总行下属的一级分行，广州工商银行辖内设立 一个现金营运中心（中心金库）、36个一级支行（现金业务库）和近400个二 级支行（现金円间库），以及2400多台自动柜员机（ATM)。 2、库存现金考核指标 工商银行库存现金的考核指标主要有日均/月均库存现金、现金备付率、现 金综合运用率三个指标，具体由工商银行总行向各一级分行下达考核指标，各 一级分行再将考核指标分解，逐级下达至所辖二级分行、一级支行、二级支行 等经营机构和各级金库，对考核对象既有比率考核，也有绝对值考核。 (1)円均/月均库存现金限额：是一定时期内库存现金的平均数，为库存现 金占用的绝对值，反映出库存现金额度的总规模，是制定库存现金额度管理的执 行数据。 计算公式：日均/月均库存现金限额=期初至期末库存现金累计/本时期累 计天数 (2)现金备付率：是指一定时期库存现金平均占用额与各项存款平均余额 的比率，为现金占用水平与存款规模的相对值，反映出在一定存款规模情况下现 金备付的总水平，是制定和调整营业机构库存现金额度的主要依据。 计算公式：现金备付率=现金円均余额/各项存款日均余额X 100% (3)现金综合运用率：是现金付出发生额与现金收入发生额和库存现金之 和的比率，反映库存现金占用与保证营业支付资金的关系，体现出库存现金动态 综合运用情况，是库存现金额度管理效果的评价数据。 计算公式：现金综合运用率=(现金付出）/ (昨円库存现金+现金收入） X100% 其中，现金收入二柜员收入现金+取人行存款+业务库调入款+自助设备今日 收入现金+自助设备今R加钞；现金付出：柜员付出现金+存人行现金+业务库调 出款+自助设备今円付出现金+自助设备今日卸紗；咋円库存现金：业务库现金+ 柜员尾零箱款+昨円现金在途+自助设备咋円库存。 3、库存现金额度核定依据 库存现金额度实行动态管理。即：每年初由广州工商银行下达各支行库存 现金额度各项指标，年内根据网点增减或自动柜员机（ATM)增减情况进行指标 核定或调整的管理模式。 库存现金额度核定的依据如下： (1)近年R均库存现金余额以及淡旺季日均库存现金情况； (2)近年R均现纱库存率、现金综合运用率执行情况； (3)现金业务发展趋势和现金收付量（含代理同业）情况； (4)各项存款余额； (5)现金投放、回笼情况； (6)现金调缴路程、路况等基础情况； (7)所属营业网点数量，自助现金设备数量。 一级支行库存现金包括人民币库存现金和外币库存现金。人民币库存现金 分为基础库存、存款库存、设备库存三大部份。其中：“基础库存”根据辖属营 业机构保证“通存通兑”现金支付的最低额度确定，“基础库存”=网点数X 单个网点基础库存额度；“设备库存”根据自助现金设备收付情况和相关规定确 定，“设备库存”=设备台数X单台自助现金设备库存额度；“存款库存”根 据各支行上年末人民币存款余额折算确定，“存款库存”=对公活期存款余额X 对公折算率+储蓄活期存款余额X储蓄折算率。外币库存现金分为基础库存、 存款库存两大部份。其中：“基础库存”根据网点保证“通存通兑”外币现金支 付的最低额度确定；“存款库存”根据各支行上年末外币折美元存款余额折算确 定。单个网点本、外币基础库存额度、单台自助现金设备库存额度，以及本、 外币各项存款折算率均在每年初下达指标时一并明确。 一级支行分解核定所属二级支行指标方式，在不突破上级机构下达指标的 基础上，根据辖属营业机构的业务情况，细化指标分解方式。充分考虑一级支 行营业室承担辖内调拨职能的因素，各二级支行开设服务窗口的数量和各窗口 的收付业务量因素，自助设备所在地的客流量、设备业务量和循环机与取款机 不同类别等因素进行指标分解。 4、库存现金业务职责分工 库存现金业务涉及到广州工商银行运行管理部、保卫部、电子银行与结算 部和现金营运中心等4个内设职能部门，以及辖属各一级支行和二级支行等营 业机构。各职能部门和营业机构职责分工如下： (1)运行管理部负责库存现金业务的制度建设、辖内业务操作指导与检 查。 (2)保卫部负责库存现金业务调运的安全保卫工作，组织、协调、监督 押运公司与营运中心和支行的安全调运工作，釆取有效措施保障库存现金调运 的安全运营。 (3)电子银行与结算部负责根据现金营运中心和专业部室提出的业务 需求研发、修改、维护营业部辖内“押运车辆电子授权系统”程序和系统电子 数据库，确保授权系统数据输送线路畅通、必威体育官网网址、安全。 (4)现金营运中心负责库存现金调运的组织与指挥。掌握各支行款箱调 运的业务情况与需求，合理调度押运车辆，确保R常业务顺利进行，在保障业