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广州工商银行库存现金集约化管理
广州工商银行库存现金集约化管理
三、广州工商银行库存现金现状分析
(一)广州工商银行库存现金业务概况
1、营业机构及自动柜员机(ATM)情况
广州工商银行属于工商银行总行下属的一级分行,广州工商银行辖内设立
一个现金营运中心(中心金库)、36个一级支行(现金业务库)和近400个二
级支行(现金円间库),以及2400多台自动柜员机(ATM)。
2、库存现金考核指标
工商银行库存现金的考核指标主要有日均/月均库存现金、现金备付率、现
金综合运用率三个指标,具体由工商银行总行向各一级分行下达考核指标,各
一级分行再将考核指标分解,逐级下达至所辖二级分行、一级支行、二级支行
等经营机构和各级金库,对考核对象既有比率考核,也有绝对值考核。
(1)円均/月均库存现金限额:是一定时期内库存现金的平均数,为库存现
金占用的绝对值,反映出库存现金额度的总规模,是制定库存现金额度管理的执
行数据。
计算公式:日均/月均库存现金限额=期初至期末库存现金累计/本时期累
计天数
(2)现金备付率:是指一定时期库存现金平均占用额与各项存款平均余额
的比率,为现金占用水平与存款规模的相对值,反映出在一定存款规模情况下现
金备付的总水平,是制定和调整营业机构库存现金额度的主要依据。
计算公式:现金备付率=现金円均余额/各项存款日均余额X 100%
(3)现金综合运用率:是现金付出发生额与现金收入发生额和库存现金之
和的比率,反映库存现金占用与保证营业支付资金的关系,体现出库存现金动态
综合运用情况,是库存现金额度管理效果的评价数据。
计算公式:现金综合运用率=(现金付出)/ (昨円库存现金+现金收入)
X100%
其中,现金收入二柜员收入现金+取人行存款+业务库调入款+自助设备今日
收入现金+自助设备今R加钞;现金付出:柜员付出现金+存人行现金+业务库调
出款+自助设备今円付出现金+自助设备今日卸紗;咋円库存现金:业务库现金+
柜员尾零箱款+昨円现金在途+自助设备咋円库存。
3、库存现金额度核定依据
库存现金额度实行动态管理。即:每年初由广州工商银行下达各支行库存
现金额度各项指标,年内根据网点增减或自动柜员机(ATM)增减情况进行指标
核定或调整的管理模式。
库存现金额度核定的依据如下:
(1)近年R均库存现金余额以及淡旺季日均库存现金情况;
(2)近年R均现纱库存率、现金综合运用率执行情况;
(3)现金业务发展趋势和现金收付量(含代理同业)情况;
(4)各项存款余额;
(5)现金投放、回笼情况;
(6)现金调缴路程、路况等基础情况;
(7)所属营业网点数量,自助现金设备数量。
一级支行库存现金包括人民币库存现金和外币库存现金。人民币库存现金
分为基础库存、存款库存、设备库存三大部份。其中:“基础库存”根据辖属营
业机构保证“通存通兑”现金支付的最低额度确定,“基础库存”=网点数X
单个网点基础库存额度;“设备库存”根据自助现金设备收付情况和相关规定确
定,“设备库存”=设备台数X单台自助现金设备库存额度;“存款库存”根
据各支行上年末人民币存款余额折算确定,“存款库存”=对公活期存款余额X
对公折算率+储蓄活期存款余额X储蓄折算率。外币库存现金分为基础库存、
存款库存两大部份。其中:“基础库存”根据网点保证“通存通兑”外币现金支
付的最低额度确定;“存款库存”根据各支行上年末外币折美元存款余额折算确
定。单个网点本、外币基础库存额度、单台自助现金设备库存额度,以及本、
外币各项存款折算率均在每年初下达指标时一并明确。
一级支行分解核定所属二级支行指标方式,在不突破上级机构下达指标的
基础上,根据辖属营业机构的业务情况,细化指标分解方式。充分考虑一级支
行营业室承担辖内调拨职能的因素,各二级支行开设服务窗口的数量和各窗口
的收付业务量因素,自助设备所在地的客流量、设备业务量和循环机与取款机
不同类别等因素进行指标分解。
4、库存现金业务职责分工
库存现金业务涉及到广州工商银行运行管理部、保卫部、电子银行与结算
部和现金营运中心等4个内设职能部门,以及辖属各一级支行和二级支行等营
业机构。各职能部门和营业机构职责分工如下:
(1)运行管理部负责库存现金业务的制度建设、辖内业务操作指导与检
查。
(2)保卫部负责库存现金业务调运的安全保卫工作,组织、协调、监督
押运公司与营运中心和支行的安全调运工作,釆取有效措施保障库存现金调运
的安全运营。
(3)电子银行与结算部负责根据现金营运中心和专业部室提出的业务
需求研发、修改、维护营业部辖内“押运车辆电子授权系统”程序和系统电子
数据库,确保授权系统数据输送线路畅通、必威体育官网网址、安全。
(4)现金营运中心负责库存现金调运的组织与指挥。掌握各支行款箱调
运的业务情况与需求,合理调度押运车辆,确保R常业务顺利进行,在保障业
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