吉林银行授信评审业务流程再造.doc

吉林银行授信评审业务流程再造 第3章吉林银行现有的授信评审流程分析 2009年8月，吉林银行进行了第一次授信评审体制改革，颠覆了传统的审 批体系和审批模式，对公司授信业务实行了全面的垂直管理，形成了公司授信评 审体系、小企业授信评审体系和个人贷款业务授信评审体系，并沿用至今。 3.1公司授信评审体系及流程介绍 3.1.1公司授信评审体系框架 公司授信评审体系，是在主管副行长领导下的垂直管理体系，下设授信评审 部，并在授信评审部下设吉林、辽源、松原、白山、通化、四平、延边、大连八 家授信评审中心，分别负责审批辖区分行的授信项目。设置受理与合规审查岗、 专职授信审批人岗、放款审核岗。公司授信评审体系详见图3-1所示。 3.1.2岗位描述 1、受理与合规审查岗按照《吉林银行对公授信审查审批操作规程》及相关 规定，对申报、推荐的对公授信项目材料要件、内容进行审查核对，对规范程度 进行评价、综合分析，阐明项目基本情况，包括合规性审查、完整性审查。合规 性审查是指授信受理与合规审查人员按照国家有关法律法规、行政规章、规范性 文件和我行授信政策，对照审查申报、推荐的授信项目的审批权限、授信程序及 授信方案各项内容是否符合规定。完整性审查是指受理与合规审查人员按照相关 管理制度及《吉林银行对公授信审查审批操作规程》有关规定，对照审查申报材 料是否符合完备、齐全的规定。 2、专职授信审批人的职责是对申报、推荐的授信项目是否符合国家法律法 规、产业政策，是否符合我行授信政策，收益能否有效覆盖风险等多方面因素进 行判断的基础上，发现风险点、提出防范措施。 3、授信评审中心牵头审批人的职责是按照行长授权签批授信项目，管理中 心人员、负责中心人员绩效考核的初评工作，针对管理中存在的问题和服务部门 的实际需求，对辖区分行客户经理队伍开展有针对性的培训。 4、授信评审部总经理的职责是按照行长授权签批授信评审项目，负责授信 评审部日常管理工作，负责部内全体人员的绩效考核工作，负责组织制定信贷投 向，提出授信流程优化的建议。 5、主管副行长的职责是按照行长授权签批授信评审项目，协助行长管理授 信评审部。 6、放款审核岗的职责是根据《授信审批通知书》确定的授信条件和管理要 求，审核出账手续是否完备。 3.1.3公司授信业务评审流程 1、授信评审中心牵头审批人 在授信评审中心牵头审批人授权范围内，由评审中心牵头审批人负责授信审 批工作，实行“2+1”审批模式，即由两名专职授信审批人+授信评审中心牵头审 批人审批模式，专职审批人、牵头审批人均“同意”或“有条件同意”即为授信 审批通过。 2、授信评审部总经理在授信评审部总经理授权范围内，由授信评审部总经理负责授信审批工作， 实行“2+1”审批模式，即由两名专职授信审批人+授信评审部总经理审批模式， 专职审批人、授信评审部总经理均“同意”或“有条件同意”即为授信审批通过。 3、主管副行长 在主管副行长授权范围内，由主管副行长负责授信审批工作，新增授信实行 “5+1+1”审批模式，即由五名总行专职授信审批人+授信评审部总经理+主管行 长审批模式，专职授信审批人、授信评审部总经理、主管副行长均“同意”或“有 条件同意”即为授信审批通过；存量授信实行“2+1+1”审批模式，即由两名总 行专职授信审批人+授信评审部总经理+主管副行长审批模式，专职授信审批人、 授信评审部总经理、主管副行长均“同意”或“有条件同意”即为授信审批通过。 4、授信评审委员会 超过主管副行长审批权限的，由授信评审中心评审通过后报授信评审部，由 总行专职授信审批人提出评审意见报授信评审委员会主任委员（由主管副行长担 任），具备上会条件的，提交授信评审委员会审议，审议通过后，总行行长行使 一票否决权。如图3-2所示。 3.1.4公司授信业务评审的优势和缺点分析 1、优势分析 （1）初步实现了授信垂直管理，实行了审贷分离。 （2）各岗位各司其职，形成了评审流水线，在吉林银行成立初期，相对原 有授信评审体系而言，提高了评审的工作效率，基本得到营销机构的肯定。（3）建立起比较完善的风险防控制度，提升了信用风险防控能力。 （4）完善了专职授信审批人管理和考核制度，打通了专职授信审批人通过 专业技术序列晋升的通道，为小企业授信和个人贷款的垂直管理改革奠定了基 础，也提供了宝贵的经验。 2、缺点分析 （1）吉林银行成立初期，为解决审贷分离问题，更好的防控信用风险，吉 林银行实行了第一次授信评审体制改革，在全行范围内选拔了一批专职授信审批 人，因为首批专职授信审批人专业素质尚不过硬，出于审慎考虑，存量授信实行 了“2+1”，新增授信实行了“5+1”审批模式，三年以来，随着吉林银行的不断 发展壮大，资产业务的数量不断提高、产品种类也得到了进一步丰富，竞争态势 也不断恶化，