第三方支付与银行系统.doc

商业银行与第三方支付平台的合作 问题分析与对策 学校:武汉理工大学华夏学院 团队:e建缘 队员:曹喜兵 刘莉 樊磊 龚平 陈思 目录 摘要 III 1．关于银行和第三方支付平台合作问题的提出 IV 1.1电子商务交易的安全问题 IV 1.2电子商务交易的信用问题 IV 1.3电子商务交易的成本问题 V 1.4电子商务交易的方便程度 V 2.关于银行和第三方支付平台合作问题的分析 VI 2.1第三方支付平台的产生及特点 VI 2.2 支付宝的优势分析 VII 2.3商业银行与第三方支付平台的合作分析 VIII 3.关于银行和第三方支付平台合作问题的解决 XI 3.1 关于利润分成或收费标准的问题 XI 3.2关于宣传与推广的双赢问题（银行、第三方、商家） XII 3.2.1智能银行卡建行造 XII 3.1.2通过与网络游戏合作宣传与推广 XII 3.1.3 自助银行与支付宝的合作 XIII 3.3、增值性服务（针对通过使用建行转账的客户） XIII 3.4业务整合与创新 XIII 4.关于银行和第三方支付平台合作的未来发展前景 XIV 摘要 随着第三方支付平台的快速发展,其产业特点和运营模式在很大程度上推动了电子商务的发展，与此同时商业银行也在为降低成本,提高效率,实现共赢作积极的努力。因此商业银行与第三方支付平台之间的合作势在必行。针对探讨它们之间应如何合作,我们运用定量分析法、个案研究法和思维方法, 提出了一些方案，特别是针对效率便捷方面的问题,提出公交卡支付宝的创新思想。 据必威体育精装版消息，截至2008年8月底，支付宝的注册用户已经超过1亿，这比之前预测的“年底突破1亿”整整提前了一个季度。随着支付宝在第三方支付平台的竞争中不断崛起并且占据着绝对的优势地位，商业银行与支付宝的合作是最有利于双方的发展的。所以我们的方案以建行和支付宝合作为例,提出网上交易存在的安全信用成本问题,分析电子商务发展现状与第三方支付平台的优缺点,来论述银行与第三方交易平台之间的竞争合作,最后提出解决方案及合作后未来的发展前景. 关键词:商业银行 第三方支付平台 1．关于银行和第三方支付平台合作问题的提出 1.1电子商务交易的安全问题 目前国内有过网上购物体验的网民多达7914.3万，但其中通过网上支付购物的却不足3000万人。电子商务被认为是互联网最具发展潜力的领域之一，但网上安全支付问题无疑成为中国电子商务快速发展的最大障碍。用户填写账户名和密码的时候总担心密码可能被破解；面对陌生的卖家又担心对方的真实身份；还可能因为网络钓鱼和木马病毒等恶意软件被盗骗钱财。同时利用电脑病毒、木马程序以及钓鱼邮件和网站等高科技手段盗窃用户账号和密码的新型犯罪层出不穷。面对电子商务交易的安全问题,我们应该如何尽可能的降低安全风险,保护用户与卖家正常交易呢? 1.2电子商务交易的信用问题 在电子商务缺乏信用保证体系的情况下，卖家在接到订单发货后能不能顺利收款，成为卖家面对的第一问题。第三方支付的担保为信用保证体系的缺失起到了弥补的作用。买家首先关心的是和卖家类似，是付了钱能不能拿到满意的货。怎么样使买卖双方能够放心的交易，防止卖方发货收不到付款，买方付款收不到货的情况发生呢?第三方支付平台的出现,很好的解决了这方面的问题. 国内第三方支付平台支付宝推出国内支付领域的首张数字证书，向其有的认证用户免费发放，用电子方式证实用户身份，为用户提供阻挡网络盗贼的安全屏障，帮助包括淘宝网在内的国内数十万网上商城实现真正的“百分百安全网购”. 除次之外，对于买家而言，还有两个方面的选择因素：安全性和方便程度。这是第三方支付业务能够保障的，电子交易对于习惯了传统的凭证方式交易的人们来说，多少会有不习惯。因此不愿意用存有大量现金的银行卡来划拨也就很正常了。而第三方支付机构则会采用虚拟货币充值或者预付款的方式交易，没有直接动用银行账户，如果除去人们对第三方支付机构本身的信任程度因素，相对来说可能感觉上会安全的多。 1.3电子商务交易的成本问题 目前,支付宝已与工商银行、建设银行、招商银行和农业银行达成了战略合作关系.阿里巴巴与银行的合作中，为了获得增加的短期储蓄存款，很多业务是银行免除手续费的。作为第三方支付平台,要想实现其利益最大化，它需要与银行合作.而作为银行,为了降低成本提高效率,同时也需要与第三方平台的合作.以建设银行和支付宝的合作为例,如何使建设银行与支付宝的合作在众多商业银行中脱颖而出,从而达到双赢的目的呢？ 1.4电子商务交易的方便程度 在方便程度上，如果银行直接处理中间业务、减少第三方支付环节，买家减少了向第三方支付机构的虚拟账户充值和预支付的麻烦，的确有利；然而第三方支付机构的优势则体现在充值和支付的多渠道。第三方支付机构也都在打造自己的支付平台，买家基本上可以用