浅谈我国商业银行信贷风险及其防范措施.doc

浅谈我国商业银行信贷风险及其防范措施 【摘要】 现阶段，我国金融体系仍以银行业为主导,信贷业务作为银行主要收入来源的同时,与之相应的信贷风险也成为其面临的首要风险。更高层次上参与国际国内竞争当前和今后一个时期金融改革和发展On the Credit Risk of Commercial Banks and Their Preventive Measures [Abstract] At this stage, Chinas financial system still dominated by banks, credit banks as the main source of revenue, with a corresponding credit risk has also become the most important risk facing. In the face of the increasing globalization of the financial industry to the new situation, how to fundamentally resolve to prevent and Commercial Bank of Chinas credit risk, the establishment of a healthy sustainable development of the financial system from a higher level participation in international and domestic competition, has become the present and future a period of financial reform and development imperative. This article first clears commercial banks of credit risks related to the concept and its features; followed by an analysis of Chinas commercial banks, credit risk management problems; finally, the commercial banks to strengthen credit risk management solutions. [Key words] Commercial Bank Credit Risk Risk Management 目 录 引 言 1 一、商业银行信贷风险的概述 1 （一）信贷风险的涵义 1 （二）现阶段我国商业银行信贷风险的特点 1 （三）商业银行信贷风险的危害 2 二、目前我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题 3 （一）信贷风险管理体系不健全 3 （二）信贷风险管理的技术相对落后 3 （三）信贷风险内部控制的执行力度不够 3 （四）缺失信贷风险管理文化 4 三、加强我国商业银行信贷风险管理的措施 4 （一）完善信贷风险管理体系 4 （二）构建科学的风险信息技术支持 5 （三）强化信贷风险的内部控制 5 （四）建立信贷风险管理文化 6 结 论 7 致谢语 8 参考文献 9 引 言 ? 信贷资产是商业银行的主要金融业务，也是商业银行实现利润的主要途径，但同时也是诱发银行经营风险，导致银行破产倒闭的主要原因之一。中国人民银行货币政策分析小组在2008年第二季度货币政策执行报告中指出要“坚持有保有压，优化信贷结构。限制对高耗能、高排放和产能过剩行业劣质?近几年来，国有商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，信贷资产质量提高。然而，处于高位运行贷款收益的不确定性包括两个方面：一是实际存在的不确定性，简单的讲就是商业银行贷出去的款项，由于借款者违约没有如期偿还贷款本息致使商业银行承担实际的违约风险。二是潜在的不确定性，即由于借款人还款能力下降使银行面临的潜在违约风险。本文研究的信贷风险既包含潜在的风险又包含实际已经存在的风险。 （二）现阶段我国商业银行信贷风险的特点 1、信贷风险集中度较高 目前，在我国一些传统产业处于萎缩、一些新兴行业还没有形成气候的情况下，新增贷款主要集中在“大、长、垄断”型企业和项目上，具体而言就是向大企业、大城市、大项目等基础设施、城市建设及房地产项目集中。此外，一些商业银行在上市业绩的约束下，迫于信贷投放的压力，盲目的追求大规模企业客户以及带着上市和名牌等光环的“明星”企业，不惜降低门槛，非理性的放宽条件