中国建设银行电子银行业务发展战略研究目录.doc

中国建设银行电子银行业务发展战略研究 目录 电子银行 电子银行的发展现状 发展中的问题 发展策略 制约因素 建行的优势 建行存在的问题及解决办法 建行的发展战略 活动实施方案 1、电子银行 电子银行是通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。通俗地说，电子银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。其实现了全面无纸化交易，服务方便、快捷、高效、可靠，经营成本低廉、简单易用。随着中国网上交易增多，经过数年的发展，中国网上银行用户数也呈现不断增长的势头。网民选择网上银行的首要原因是因为网上银行的方便性，主要体现在节省时间、更方便的在家或单位中使用并且可全天候使用。还有一部分选择网上银行服务的原因是更愿意使用更新科技、追求更优金融服务与更高生活层次以及获得更多服务/功能的原因。随着人们生活方式日益丰富，互联网特别是宽带的日益普及，网上银行这种方便、快捷的使用银行方式正越来越受广大网民的青睐，网上银行这一新银行形式正悄悄融入我们的生活。 而手机银行作为移动通信技术与银行业务的融合，逐渐成为又一个崭新的服务渠道，满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务需求。伴随中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务，银行业利用移动通信网络开展增值业务的模式具有巨大的商业机会。 2、电子银行发展现状 电子银行作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的 重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电 子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引 力不断增强。 (1) 管理模式初步形成 近年来，各行以有效发展为主题，以质量、效益为核心，进一步明确产品定位， 加大营销力度，完善营销服务体系，加强风险控制，使得电子银行对全行经营的贡献 度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从”以产品为中心”向“以客户为中心”转化。 为争夺市场份额，各行在管理模式上都有所创新。有的行单设独立的电子银行部；有 的行转换科技部门职能，将科技部更名为电子银行部，具体负责全行电子银行产品的 营销和管理工作，将科技部门建成全行电子银行产品的营销、管理和推广中心；有的 行由银行卡部门负责电子银行产品的营销，市场调研、客户维护、信息反馈和售后管 理工作，由科技部门负责电子银行服务渠道的技术支持。集中统一的管理模式，极大 地推动了电子银行产品的营销工作。 (2) 服务功能不断增强 目前，各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。例如，招商银行的 电话银行系统开发较为完备，可为个人和企业客户提供20余项专业服务，其中代理 缴费和通信功能尤为突出；光大银行、交通银行均以在客户申办银行卡的同时自动开 通电话银行为特色，话费、上网费、寻呼费、房租费等的代收代付功能较为完善；兴 业银行”在线兴业’．2．O升级版增加了网上自助申请贷款服务，可一次性完成股票、基金、 外汇和国债等多种投资；继”金融c通道”后，工商银行推出个人网上银行”金融@家”， 可为客户提供账户管理、转账汇款、缴费、网上汇市等12类、60多项功能；中国银 行企业网上银行5．O版在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上， 可为企业客户提供全方位的财务管理、资金管理和现金管理服务；农业银行推出的2．0版 网上银行，增加了漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、记账式债券、开放式 基金、分行地方特色业务、电子商务和服务定制等功能，使网上银行在确保安全的同 时也实现了推广上的便捷性。 (3) 客户群体日益壮大 银行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基 础。近年来，各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，吸引了一批实力 雄厚的黄金客户。 (5) 内部管理走向规范 一是推行规范化管理，为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流 程，保证了电子银行的安全和畅通。二是建章建制与技术防范并举，全面加强管理，构 筑坚实、牢固的风险防范体系，加强对电子银行的监控。三是制定并完善电子银行管理 制度和办法，规范业务操作流程，进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工 作内容，并结合审计、财会等部门自律监管的要求，将电子银行业务重要凭证领用(销 号)和出入库管理、业务检查等内容，纳入监管工作职责中，强化检查与督导。 3、业务发展中存在的问题 。 （1) 营销机制不健全，客户结构不理想 目前一些电子银行的营销和宣传更偏重于短期行为。在营业网点，电子银行宣传 品匮乏，柜员对产品缺乏足够了解，更无主动营销意识。在深入网点调研时，我们曾 看到，当客户