汽车保险与理赔第一章 风险与风险管理.ppt

汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地震，震级是自1950年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001年昆仑山大地震（8.1级）后的第三大地震，直接严重受灾地区达10万平方公里。这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。 3.依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险 　　　静态风险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险 　　　动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险 静态风险与动态风险的区别： 风险性质不同。静态风险一般均为纯粹风险；而动态风险则既包含纯粹风险也包含投机风险 发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算；动态风险的变化却往往不规则，无规律可循，难以用大数法则进行测算。 影响范围不同。静态风险通常只影响少数个体；而动态风险的影响则比较广泛，往往会带来连锁反应。 4.依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险 基本风险是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种风险实际上是一种团体风险，是个人不能预防的风险 特定风险是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的风险 5.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。如：车祸等造成有形财产的损毁或灭失。 人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。如：早逝、伤残、年老无依靠等。 责任风险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。如：驾车不慎撞人造成对方的伤残、医疗事故造成病人的病情加重等。 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如：银行放贷款收不回来的风险。 6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风险和巨额风险 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的风险如：地震 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭灾受损，损失金额也巨大的风险 各类风险交叉作用 自 社 政 经 静 态 纯 粹 基 本 财 人 责 信 然 会 治 济 产 身 任 用 风 风 风 风 风 风 风 风 险 险 险 险 动 态 投 机 特 定 险 险 险 险 导致 巨灾风险 包括 巨额风险 二、风险的特征 (一) 风险的客观性 风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在 人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的 正是风险的客观存在，决定了保险的必要性 (二)风险的普遍性 自从人类出现后，就面临着各种各样的风险 风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有 正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，才有了保险存在的必要和发展的可能 (三)风险的社会性 风险与人类社会的利益密切相关 风险是一个社会范畴，而不是自然范畴 没有人，没有人类社会，就无风险可言 (四) 风险的不确定性 风险及其所造成的损失在总体上具有必然性，是可知的；但在个体上却是偶然的，不可知的，具有不确定性 空间上的不确定性 时间上的不确定性 结果上的不确定性 正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性，构成了保险的风险，从而，形成了经济单位与个人对保险的需求。 (五)风险的可测定性 运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性 根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测算出风险事故发生的概率及其损失幅度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。如车险费率的确定。 (六)风险的发展性 人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险 风险会因时间、空间因素的发展变化而有所发展与变化。如：核电站的建立，带来的核污染和核辐射的风险。 三、风险成