法人理财业务产品简介.ppt

 法人理财业务产品类型： 1.超短期法人理财产品 无固定期限 工银货币基金 “周周分红”型 “日升月恒”分段计息型 2.滚动型法人理财产品 七天滚动型 两周滚动型 三周滚动型 四周滚动型 3.固定期限期次类理财产品 一、法人理财业务产品简介-超短期 一、法人理财业务产品简介-超短期 流动性强 实时交易，实时到账，具有与活期存款媲美的流动性； 收益水平高 收益率达到活期存款的3倍以上； 交易便利 网上银行和柜面渠道均可办理，客户还可选择自动购买，通过账户余额扫描的方式申购赎回，提升客户资金管理的效率和灵活度。 一、法人理财业务产品简介-超短期 本金安全性高，收益稳定 主要投资于短期债券、央行票据、债券回购等货币市场工具，不投资股票、长期债券和可转债，基金投资组合承受的利率风险总体上处于相对很低的水平。 投资成本低廉，便利性高 认购费、申购费与赎回费均为零，投资者不存在交易成本，可以最大限度地获取基金的投资收益，同时具有较高的灵活性与便利性，申购赎回便利，赎回款T+1日从银行划出。 天天收益，免利息税、所得税 每日分配基金收益，按月结转基金份额，天天有收益，月月计复利。根据国家税务总局〔2002〕128号文件，基金分红不收利息税，更可免企业所得税。 一、法人理财业务产品简介-超短期 可投资期限灵活、收益递增 两款产品涵盖1-90天以上所有时间段，可选期限灵活且收益随期限递增 投资方式灵活 各款滚动型产品均可通过网银和柜面渠道购买 一、法人理财业务产品简介-滚动型 一、法人理财业务产品简介-滚动型 可投资期限丰富 以一周、两周、三周或四周为一个投资周期，客户可根据企业资金运用的周期，自由选择。 投资方式灵活 各款滚动型产品均可通过网银和柜面渠道购买，通过自主设定“自动再投”交易选择滚动期次。 一、法人理财业务产品简介-固定期限期次型 以总行定于8月9日-8月15日发售第35期法人理财产品为例： 产品代码1035ZQXA，期限22天，预期最高年化收益率3.5%，计划发行量为20亿元。 产品代码1035ZSTB，期限30天，预期最高年化收益率3.8-4.0%，计划发行量为50亿元。 产品代码1035ZQXC，期限64天，预期最高年化收益率4.2-4.4%，计划发行量为10亿元。 产品代码1035ZSTD，期限92天，预期最高年化收益率4.4-4.6%，计划发行量为10亿元。 产品代码1035ZQXE，期限149天，预期最高年化收益率4.5-4.7%，计划发行量为10亿元。 产品代码1035ZSTF，期限181天，预期最高年化收益率4.6-4.8%，计划发行量为10亿元。 一、法人理财业务产品简介-固定期限期次型 安全性高 产品投资于我行批复并已落实贷款前提条件的信贷资产，风险低，安全性好。 收益稳定且较高 在原有销售手续费的基础上又将投资管理费收入一并返还销售渠道，综合收益显著提高，可达1%以上。 量身定做 针对大客户理财需求，可提供专户理财服务，包括理财需求调查、理财方案设计及理财咨询服务等，并为其研发专户理财产品。 二、法人理财产品营销操作流程 法人理财产品营销流程主要包括 : 产品推介 协议签署（柜面销售） 理财产品销售操作流程 二、法人理财产品营销操作流程 产品推介 一要选准目标客户。日均存款5万元以上的所有公司类客户和机构客户（预算外资金）均属于法人理财产品销售的客户范围。对日均存款100万以上的上述客户做为重点目标客户。 二是选准理财产品。要针对每一款理财产品的特点和客户的不同需求进行准确对接，对大中型客户要设计不同期限产品组合的个性化理财方案 三是要充分揭示产品的特点、投资对象、投资期限、业务风险等，重点向客户准确说明资金到帐日期（遇法定节假日顺延）。 二、法人理财产品营销操作流程 协议签署（柜面销售） 由于网上银行重新放开了“协议签署”功能，因此客户通过网上银行购买法人理财产品无须再签定书面协议。按照内控管理要求，未开通网银的客户在柜面申购法人理财产品，必须与支行签定书面的“法人理财综合服务协议”，协议要使用总行统一模板。（可在“省行网讯-结算园地-业务介绍”中下载使用） 二、法人理财产品营销操作流程 简易操作流程 网银渠道： 1、对新客户首先开通“可理财”功能（由支行网银内管人员设置）。 2、客户登录网银完成理财账户开户。 3、按照网银提示完成协议签署。 4、理财产品购买。 二、法人理财产品营销操作流程 柜面渠道： 1、签署书面协议。 2、网点领取“财智账户卡（智富通）”，使用“1551－卡片启用”交易进行挂卡。 2、使用“5939法人理财交易帐户开户”为客户开立理财交易账户 。 3