浙大《商业银行经营与管理》第一章 课堂笔记.doc

第一章 商业银行经营管理导论 课堂笔记 主要知识点掌握程度 了解商业银行的概念、性质与职能；商业银行的经营目标、经营原则；商业银行经营的基本特点、现代商业银行外部环境的变化以及经营的新特点；商业银行流动性的概念以及流动性的需求与供应；我国银行业金融机构体系；私人银行业务的概念。 知识点整理 1商业银行的性质-----特殊的企业 具有企业的性质：经营目标是股东价值的最大化 具有特殊的经营规律： 经营的商品——货币资金 经营的内容——货币、融资、服务 经营的模式——高负债经营（资本充足率8%） 地位及影响——金融中介（融资风险承担主体），影响广泛 商业银行是：以资金安全和利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 商业银行的职能融资中介职能：体现在化死为活、聚少成多、续短为长、结构调整四个方面 ----银行间接融资：体现了一种具有特殊风险配置方式的投融资关系。 ----银行融资在金融活动中仍占据主导地位： 市场直接融资：以长期、巨额融资为主 银行间接融资：以中短期为主，累计融资额大 支付职能：独特职能 信用创造职能：独特职能 金融服务职能：各种中间业务，如保管箱，衍生产品； 金融风险管理职能：金融风险的管理与转嫁 我国银行业金融机构体系 商业银行：国有、股份制、城市、农村 专业银行：住房储蓄银行（天津） 合作类金融机构：农村合作银行、城市信用社、农村信用社 其他类金融机构：汽车金融公司、企业集团财务公司和邮政储蓄银行 股份制商业银行（全国性）：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行 烟台住房储蓄银行2003年7月29日，更名为恒丰银行股份有限公司，成为第11家全国股份制商业银行。 蚌埠住房储蓄银行则在2000年与当地城市信用社合并，改制成蚌埠市商业银行。 浙商银行：2004年8月成立的股份制银行，前身为1993年成立的“浙江商业银行”（中外合资银行）：现南洋商业银行退出，民营资本进入。 浙江省内城市商业银行：杭州市、宁波市、绍兴市、温州市、嘉兴市、湖州市、台州市、金华市等八家 省外城市商业银行的合并：2005年12月28日，徽商银行股份有限公司在安徽省合肥市正式成立，这标志着我国首家由城市商业银行合并重组而成的商业银行正式诞生。这是在全国率先成立的具有一级法人体制的区域性股份制商业银行。徽商银行是在合肥市商业银行股份有限公司更名为徽商银行股份有限公司的基础上，以徽商银行作为续存公司，吸收合并了芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银行及7家城市信用社而组成的（6+7的组合模式）。 浙江省内农村合作银行：勤州、萧山、南洵、义乌、诸暨、乘州、新昌、绍兴县、余姚、瑞安、路桥、黄岩、杭州联合农村合作银行等。 中外合资商业银行 宁波国际银行 ：1993年 中德住房储蓄银行：第一家中外合资住房储蓄银行，总部设在天津，2004年2月 15日正式开业. 中德住房储蓄银行是由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同投资组建。注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。 银监会对管辖范围内的金融机构的分类 银行业金融机构：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、其他类金融机构（政策性银行、农村商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄局、外资银行和非银行金融机构） 商业银行的经营目标与业务管理原则 商业银行业务经营的目标 直接目标：企业价值（股东价值）最大化 间接目标：社会价值最大化 金融安全：通过监管来实现经济发展 社会服务 银行经营管理的基本原则 安全性：投放资金的安全与银行经营的稳定 风险的种类：信用风险、市场风险、操作风险 风险的形成：①经济活动的不确定性；②信息不对称性③（内部人）道德风险；④高负债放大风险 安全性的实现（风险的控制）：①信用风险的管理与控制；②资产结构（对象、期限等）的合理安排；③市场风险的管理与控制④银行内部控制 流动性：满足银行资金的流动性需求 流动性需求：负债项目（提存）；资产项目（信贷承诺或客户需要） 流动性供应：资产项目（流动性的资产或短期资产），负债项目（新增负债资 金来源） 盈利性（效益性）：银行自身盈利与社会效益的最大化 银行自身盈利与社会效益的辩证关系 银行盈利的作用：①资本实力；②客户信任；③竞争能力 银行盈利的实现途径：①资产或服务价格收入；②资金和管理成本控制；③风 险成本与损失的控制 “三性”原则的辩证统一 “三性”的辩证统一关系 保持“三性”的协调与动态均衡 协调与均衡的基本准则 银行实力不同时的处理 经济形势预期不同时的处理 二、商业银行业务经营的原则 （1）一般性原则：