第一篇 海上保险原理.ppt

* 如2005年我国大陆的第一场台风“海棠”，在不到一天时间，共造成福建、浙江两地直接经济损失80.93亿元,并导致浙江3人死亡；台风“达维”9月26日在海南省万宁市沿海登陆，造成海南、广东、广西三省900多万人受灾，死亡21人，农作物受灾面积103万公顷，倒塌房屋3万多间，因灾直接经济损失121亿元。 * tūnshì * 火灾与起火或着火不同，货物起火或着火后烧到一定程度和范围，才构成火灾。在英国海上保险实务中，保险价值的3％遭受火灾损失，才构成火灾风险，这种3％的火灾损失比率是指同一航程中每次火灾事故的损失率。如果同一航程连续发生三次火灾，而每次火灾的损失率都在3％以下，从理论上就不能构成海上保险中的火灾风险。然而如果三次火烧损失合计超过3％，保险公司以火灾风险给予损失赔偿。 * → 被投弃的货物或财产必须是以适当方式积载于船上，并具有事实上的使用价值。 → 被投弃的货物必须是按照惯例，或订有协议可装于甲板上的货物。 → 被投弃的货物必须是正常性质的货物。 → 投弃所避免的风险必须是保险公司承保的风险。 * * （一）对保险人而言 1．增加或平衡外汇收人与支出。海上保险的承保标的多为远洋运输轮船和进出口贸易货物，其中相当一部分的保险是以外汇缴付保险费和处理赔款的，业务通过国内保险公司承保，可以增加或平衡保险人的外汇收入与支出，这对国家，企业或个人都有益处。 2．扩大对外联系，引入先进保险技术。海上保险是一种国际的保险行为，这种国际性的保险活动，必将扩大对外联系，增进国际间的交往，进而能够与世界同行沟通信息，学习他人的先进经验和必威体育精装版保险技术，不声更新和提高保险人员的业务知识和保险技能。 * （二）对被保险人而言 l．提高资金运用能力。海上保险的投保人多为进出口贸易公司和远洋运输部门，倘若没有海上保险的存在，这些企业必将自行提存足够的风险准备金，以防其随时可能遭遇的灾害事故。而这种准备金的留有数量，少则无济于事，多则影响生产流通资金的运用，通过投保海上保障，就可以少量的保险费，将其风险转嫁给保险公司，进而将有限的资金用于生产经营方面。 2．确保资金运用安全。进出口贸易工作，实际上是买卖双方为其各自的目的，通过适当的方式进行钱货交接的活动。出口商负责将其货物交给进口商，而后者负责将贷款交给前者。由于双方往往相隔千山万水，难以做到一手交线、一手交货，根据国际贸易惯例，通常都是先交货后付款，偶尔亦有先付款后交货的贸易方式。不管哪种做法，一旦货物遭遇海难，必然有一方遭受损失，由此可见，在涉外商贸交往中，不论是买方的资金还是卖方的货物，都存在着一种潜在的客观风险；而保险公司提供的海上保险制度，可使上述风险得以转嫁，只要贸易方投保适当的险种或险别，不管海难何时发生，均可使贸易双方化险为夷，进而确保其资金运转的安全性。 3．保证企业正常经营。天有不测风云，人有旦夕祸福。无论是从事国际贸易的企业经营者，还是从事国际运输的经营者，都无法回避运输过程中的风险及其造成的损失。一旦发生这样的灾害事故，造成了企业自身不能承受的经济损失，企业将会面临经营中断或破产的危险。然而，如果企业将运输过程中可能发生的危险，通过海上保险的方式转嫁出去，保险事故造成的经济损失，可以通过保险人的补偿而得以恢复，保证企业经营的正常进行。 4．保障贸易的正常利润。在商品经济存在的条件下，追求贸易利润，获得营业利益是贸易经营者的重要目的。因此，贸易经营者投保海上保险的保险金额并不限于货物的成本，除此之外还包括正当的贸易利润。在海上保险实务中，经营者按照货物成本加若干比率加成投保，如果货物安全到达目的地，贸易经营者可以赚得预期利润，即使货物在运输途中因保险事故而导致经济损失，经营者也能按照投保时约定的保险金额向保险公司索赔，在这个赔偿金额中，含有贸易经营者的预期利润。因此，海上保险对经营者贸易利润的实现具有十分重要的作用。 * 而后，到了公元前7世纪，古希腊精明的商人和金融家又发明了船舶抵押贷款。船主或货主在出海之前，可以用船舶或船上货物为抵押，到交易所向债主贷款。若船舶、货物遭到海难，视其损失程度，可免除部分或全部债务责任，如果船舶、货物安全抵达目的地，则需偿还全部本金和利息。当时，在雅典城内有着很多这样的交易所。由于债主承担了船舶航行的巨大风险，因而船舶抵押贷款的利息大大高于一般借款的利息。在当时，一般的借款利息为12-18％，而据罗第安法记载，船舶抵押贷款的利息高达24-36％。其中超出正常利息的部分在罗第安法中称为“溢价”，这实际上就是最早形式的海上保险费。船舶抵押贷款的创立，标志着世界保险史上第一个险种—海上保险的诞生。 * ① 一般借贷阶段，即船东和货主为了解决因灾害事故造成的经营中断，以船舶或货物作为抵押，向债权人借款，以此作为弥补资金、继续进行贸