经济热点分析报告.doc

前 言 随着银行竞争的白热化，业务同质化现象愈发明显，如何寻找到商业银行的蓝海，正在成为各银行的热点，而参股小额贷款公司，利用其经验切入农村市场，进而在未来升级为村镇银行正在成为银行业务开拓的新途径。 那么什么是小额贷款公司，其性质定位是什么？ 小额贷款公司的成立肩负着那些重任？ 小额贷款公司发展过程中经历了那些探索？ 目前为止，小额贷款公司经营现状如何？其独特的优势有哪些？ 小额贷款公司在发展过程中面临那些阻滞？其深刻的原因是什么？ 小额贷款公司转制村镇银行有什么样的积极意义？ 小额贷款公司转型村镇银行，对于商业银行来说存在哪些机遇和挑战？ 带着上述问题，银联信通过对小额贷款公司发展的剖析，解析了小额贷款公司转型之路，以及商业银行的机遇和挑战。 本期报告共分为四部分： 第一部分 小额贷款公司应运而生，发展呈燎原之势 小额贷款公司成立有着重要意义，发展中也经历了一系列身份合法化探索，目前发展极为迅速，发展模式不断创新。这章将为您描述小额贷款公司蓬勃发展的景象。 第二部分 小额贷款公司面临的风险与机遇 小额贷款公司发展过程中有哪些典型特征？发展过程中面临那些困境？本章将为您讲述小额贷款公司相较村镇的优劣势。 第三部分 小额贷款公司的艰难探索 小额贷款公司转制村镇银行有哪些积极意义？然而转型路遭遇高门槛，那么村镇银行外的探索又有哪些？这些将是这章我们分析的重点内容。 第四部分 银行参股小额贷款公司——机遇和挑战并存 控股小额贷款公司进而转型成为村镇银行和直接成立村镇银行是商业银行试水农村金融市场的两种选择，各有利弊，机遇和风险并存。 敬请关注本期经济热点专题—— 《参股小额贷款公司 商业银行农村金融新途径》 正文目录 第一部分 小额贷款公司应运而生，发展呈燎原之势 6 一、小额贷款公司的定义 6 二、小额贷款公司成立的重要意义 6 （一）突破中小企业融资瓶颈 7 （二）使部分民间资本转化为金融资本 7 （三）与传统正规金融部门互补 7 （四）开拓小额贷款自身优势 7 三、小额贷款公司身份合法化探索 8 四、全国小额贷款公司数量增长快，发展模式不断创新 9 （一）各地积极探索，小额贷款公司发展迅猛 9 （二）各地不断创新发展模式 15 （三）典型案例分析 18 第二部分 小额贷款公司面临的机遇与困境 21 一、小额贷款公司优势特征更明显 21 （一）小额贷款公司最突出特征：放贷踊跃 21 （二）经营机制灵活，资金使用效率高 21 （三）注重获取真实信息，实现了以信用控风险 22 （四）支农特征明线 22 二、小额贷款公司可持续发展面临阻滞 23 （一）“只贷不存”的制度设计限制了其业务规模 23 （二）赋税负荷沉重，利润空间有限 24 （三）政策局限导致其融资渠道不畅 25 （四）监管虚化导致存在潜在风险 25 第三部分 小额贷款公司的艰难探索 27 一、小额贷款公司转型村镇银行 27 （一）转制村镇银行的重要意义 28 （二）小额贷款公司距离村镇银行还有多远？ 29 二、村镇银行外的积极探索 30 （一）融资方式探索 30 （二）各地政府出台政策措施积极支持小额贷款公司发展 31 第四部分 银行参股小额贷款公司——机遇和风险并存 33 一、银行、小额贷款公司合力升级为村镇银行 33 二、参股小贷公司将有利于银行迅速打开农村金融市场 34 （一）充分发挥小贷公司农村客户优势，打开农村金融市场 34 （二）利用自身优势，不断提高农村金融服务的质量和水平 35 三、商业银行同时面临一系列挑战 35 （一）盈利能力成为第一难题 35 （二）防范风险方面对商业银行提出更高要求 35 （三）在运作过程中实现整合的挑战 36 附：小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定 37 图表目录 图表 1：小额贷款公司区域分布特征 15 图表 2：宁夏小额贷款公司模式 17 图表 3：小额贷款公司放贷踊跃 21 图表 4：小额贷款公司支农特征明显 23 图表 5：某小额贷款公司利息收入中缴税占到23% 25 图表 6：小额贷款公司与村镇银行基本特征比较 27 图表 7：银行贷款利率(%) 28 图表 8：银行间同业拆借加权利率（2009年3月） 28 图表 9：银行与小额贷款公司互有需求 34 图表 10：小额贷款公司较村镇银行发展更为迅速 36 第一部分 小额贷款公司应运而生，发展呈燎原之势 一、小额贷款公司的定义 农村金融服务薄弱是一个长期困扰发展中国家的难题，小额信贷则是解决难题的一把钥匙。小额贷款最初作为一项试验计划，由孟加拉国农业经济教授穆罕默德?尤努斯于1976年最先实施，主要是解决贫困群体的创业资金需求。上世纪80年代以来，孟加拉国格莱明乡村银行、印度尼西亚农村银行等一些市场化运作的商业可持续性的小额信贷模式在亚洲以及欧