邮政代理保险业务下一步工作.ppt

代理托管部业务介绍 代理保险业务 代理国债业务 代理开放式基金业务→托管业务（基金、年金、社保托管） 人民币理财业务 银证业务→第三方存管 总结 代理保险业务 相关定义 业务范围 银行保险市场发展情况 代理保险业务的发展情况 监管环境 业务定位 合作保险公司的选择 合作产品的选择 系统建设及应用情况 下一步工作 代理保险业务的相关定义 保险 --是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（《保险法》） 银行保险 --银行与保险公司签订合作协议，充分利用双方的优势资源，为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。 代理保险业务的业务范围 代理销售各类银行保险产品 --人寿保险：以新型人身保险产品为主，还包括少部分意外险、传统寿险产品 （其中，新型人身保险产品包括分红保险、万能险、投资连结保险等） --财产保险：非寿险投资型保险产品、家财险、交强险、商业车险等 代理收取保险费及相关费用 代理支付保险金 银行保险市场发展情况2001年－2007年银行保险市场保费规模与人身险保费规模比较图（单位：亿元） 代理保险业务的发展情况（一） 邮政部门自1999年全面恢复开办代理保险业务以来，业务发展迅速 --1999年至2004年，代收保费年均增长150％。 --2004年，代收保费首次超过200亿元，保险市场占有率为4.5％，银行保险市场占有率达到17.68％。 --2005年，受银行保险市场大环境的影响，代收保费规模与2004年基本持平。 --2006年，全国代理保费规模突破300亿。 --2007年，全国代理保费规模达537.72亿元，同比增长59.46%；实现手续费收入13.11亿元，同比增长66.28%。 代理保险业务的发展情况（二） 2008年1-10月，全国代理保险业务新单保费716.15亿元，同比增长87.07% ；代收付保费207.64亿元；实收手续费收入19.54亿元，银行保险市场占有率19.61%，列第二位。 至2008年10月底，邮政有超过35574处网点开办代理保险业务，累计发展保户4198.59万户。 2007年，我们组建了第一支全国代理保险讲师队伍。 2008年，借助保险公司培训资源，为各省培养了第一批理财营销团队主管。 代理保险业务的发展情况（三） 1999年－2007年邮政代理保险业务保费规模图（单位：亿元） 代理保险业务的发展情况（四） 1999年－2007年邮政代理保险业务手续费收入图（单位：亿元） 代理保险业务的监管环境 中国保险监督管理委员会依照《保险兼业代理管理暂行办法》和《保险兼业代理机构管理试点办法》对兼业代理机构进行管理。 邮政部门经营代理保险业务必须具备《保险兼业代理许可证》。 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。 代理保险业务定位 邮政代理保险业务要与代理开放式基金、人民币理财等业务一体化发展，满足客户多元化的金融需求。邮政代理的保险产品，应作为邮政金融的一种基础性理财产品不断丰富和完善，逐步形成与代理开放式基金、人民币理财等产品互为补充、层次清晰的邮政金融理财产品体系。 将邮储的网络和客户资源与保险公司的营销理念和培训机制有效结合，提升邮储网点为中高端客户提供专业化、高水平金融服务的能力，从而带动网点产能的极大提高。 合作保险公司的选择 在选择合作保险公司时要分层次，“与大公司重点合作，与小公司试点合作”。 选择保险公司要注重保险公司的地域范围、注册资本金、经营稳健程度、偿付能力、社会形象、中长期发展规划、银行业务合作范围、培训等基础建设投入力度等综合因素。 全国性的大保险公司是各级机构主要合作伙伴；新成立的小保险公司只作为大型保险公司的有效补充。 对于市场形象不好、误导销售和培训不到位的保险公司要停止合作，加强合法合规的经营意识。 合作产品的选择 在选择代理的保险产品时，要符合国家政策法规和监管部门的要求，根据市场特点和地域差异，针对客户不同层次的保险需求、风险和经济承受能力，进行差异化销售。 对于风险承受能力较高的中高端客户，可以推荐纯保障保