中国邮政储蓄银行加快私人银行业务发展.doc

中国邮政储蓄银行加快私人银行业务发展 第3章中国邮政储蓄银行私人银行业务现状及存在的问题 3.1中国邮政储蓄银行私人银行业务现状 2007年3月，中国银行推出私人银行业务，这是我国真正意义上第一个推 出私人银行业务的中资银行。我国商业银行私人银行业务就此掀开了序幕。之 后，招商银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、民生银行、中国建设银 行等也相继开展了私人银行业务。在我国，有些银行没有成立专门的私人银行 部，有的就叫做贵宾理财，私人银行业务是在投资理财业务的基础上整合银行 各业务部门的资源，充实服务内容，用更高的准入标准和更高的服务质量建立 的完整的高端服务体系。贵宾理财是我国商业银行开展私人银行业务的实践基 础，比如招商银行的金葵花理财账户、中国工商银行的理财金账户、中国银行 的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财、中国光大银行的阳光理财等，都是 为客户金融资产在10万元甚至更高的高端客户量身定做的。这些客户可在银行 享受多项优惠待遇，例如：网点VIP服务、指定业务费用减免、理财规划、绿 色通道、消费打折、保管箱服务、其他增值服务等。 中国邮政储蓄银行成立于2007年，是我国第五大国有商业银行，6年来， 邮储银行飞速发展，业务种类和规模円益扩大，逐步幵展了贷款业务、个人理 财业务、托管业务、黄金业务等。邮储银行近年大力发展电子渠道，网银、电 话银行、手机银行相继推出。随着银行的发展，呈现出多方面的问题，银行因 而面啼转型的压力，一是业务结构转型，二是客户结构转型。随着利率市场化 的加速，存贷之间的利息差会逐步缩小，仅仅靠信贷业务已经不能给银行创造 巨大利润，这需要发展非利差收入业务来弥补利润损失。所以一是要加快并大 力发展理财类业务，二是理财类客户结构从中低端向中高端转型。邮储银行目 前发展私人银行业务才刚刚起步，主要以理财业务为核心，包括人民币、外币 理财，代理保险，代销基金，信托理财，黄金业务等，没有成立专门的私人银 行业务部，网点划分理财中心专区，配备专职理财经理，为客户提供理财建议， 为客户进行资产配置，目前理财中心正在不断建设完善中。传统的银行销售是 以“产品为中心’’，现逐步向以“客户为中心”转型，根据客户的需求，量身配置产 品，所以私人银行业务对于银行的结构转型要求很高，要打破业务之间的界限， 部门之间的隔断，在全行实行“大个金”经营战略，整合产品，为客户提供一系列 综合服务。就目前大格局来看，邮储银行发展私人银行业务还处于初级阶段， 即贵宾理财阶段，邮储银行业务整合还在推进中，还未实现个金业务大融合， 与中国建设银行、招商银行等相比较，还有很大的差距。中国邮政储蓄银行理 财品牌口号为：“邮储理财，关爱未来，当前邮储银行理财中心可为大客户提供 的理财类产品主要有以下几类： 以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。采用 1+1+1+N的服务模式，由1名客户经理、1名财富顾问、1名客户经理助理以及 专家团队共同提供专业专注服务。秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，践行 尊贵、私密、专业、稳健、便捷的服务承诺。建行已在境内设立251家私人银 行和财富管理中心，遍布全国各省、自治区和直辖市，建行私人银行主要有以 下产品服务： 招商银行私人银行是为拥有1000万以上资产净值的高端客户服务的银行品 牌，截至2012年9月份，招商银行已成立28家私人银行中心和51家财富管理 中心，私钻客户突破5.2万户，管理客户总资产超过6200亿，并在国内同业率 先实现了盈利。 招商银行在为客户提供专业的财富管理的基础上，进一步完善了礼遇遍布 全球的多项增值服务，充分体现了“因您而变”的私人银行服务理念。 招商银行私人银行，增值服务已延伸至客户商务活动及日常生活的每一方 面。主要有以下增值服务品种： (1)全球连线理财服务 只需致电专属的私人银行高级理财经理，简单口述帐户处理和投资理财等 方面的交易需求，银行将会即刻调用安全、强大、完备的后台系统，完成客户 的交易指令。 (2)全球机场贵宾服务 招商银行私人银行整合全球机场资源，提供境内30余家和境外600余家机 场贵宾室最舒适的候机服务：包括丰富的报刊杂志；快速的网络服务；美味的 茶点。 ， (3)全方位私人医疗服务 招商银行私人银行郵选国内优质健康管理服务机构，为客户及家人提供个 性设计、私人管理、稀缺服务为特色的医疗健康服务。 (4)私人银行品味生活 提供摧璨闪耀的品位生活体验和专属的高端社交平台，为客户实现非凡生活 态度。 (5)私人银行投资产品 按照投资领域的不同，私人银行产品包括以下几大类：现金管理/货币市场 类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资等、海外投资类产品和定制 产品现金管理/货币市场类产品。 其中另类投资产品包括：私募股权投资(PE