兰州银行个人理财产品创新.doc

兰州银行个人理财产品创新 三、甘肃省内银行个人理财产品对比分析 (_)兰州银行个人理财产品介绍 1、兰州银行简介 兰州银行成立于1997年6月29 R ,是甘肃省第一家具有独立法人资格的商 业银行。全行营业网点88家，其中包括5家异地分支机构一酒泉、天水、敦煌、 定西、武威分行，全行现有员工1894人。兰州银行股份总额为233. 096万股， 其中：国家股为53. 599万股，占总股本的22. 99%；社会法人股为168. 140万股， 占总股本的72. 13%;自然人股为7191万股，占总股本的3. 08%;职工股为4166 万股，占总股本的1.79%。截止2012年末，全行资产规模突破千亿元大关，达 到1000. 62亿元，较年初净增250. 42亿元，增幅达33. 38%。总负债达到953. 04 亿元，较年初净增244. 82亿元，增幅达34. 57%。各项存款余额达到760. 4亿元， 较年初净增180.24亿元，增幅达31.07%。各项贷款余额达到499. 15亿元，较 年初净增109. 55亿元，增幅达28. 12%。不良贷款余额为3.82亿元；不良贷款 占比下降0.08个百分点，控制在0.85%以内。实现总收入59.23亿元，较上年 净增24. 24亿元，增幅达69. 25%C-实现经营利润15. 06亿元，实现净利润9. 10 亿元，较上年净增2. 53亿元，增幅达38. 52%。缴纳各项税金6. 12亿元。全年 计提拨备3. 66亿元，拨备总额达到9. 94亿元。各项监管指标全面达标，资本充 足率达到12.02%，拨备覆盖率^到260. 19%，资产利润率达到1.04%，资本利润 率达到20. 21%,贷款集中度指标全部符合监管要求。 经过15年努力，兰州银行正在向区域性好银行目标稳步迈进。2012年，兰 州银行在全省存款新增位列第三，在兰州位列第一；存款份额在全省上升了 0. 65 个百分点，达到7. 5%的市场占比，在兰州地区排名第二。个人储蓄存款占比更 是攀升为兰州地区第一名，新增占比达到35%。2012年，兰州银行再次入选英国 《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜，位次大幅前移。连续六年进入全 省纳税百强排行榜，2012年位居全省第10位，这是兰州地方企业首次进入全省 纳税十强行列。 2、兰州银行个人理财产品简介 “百合理财”是兰州银行理财系列产品的总称，包括面向个人客户设计发行 的“百合理财”稳健系列产品和面向机构客户发行的“百合理财”共?系列理 财产品。其中，个人百合理财产品分为“稳健系列”、“增盈系列”和“博盈系列”， 对公理财产品主要为以“共盈系列”为主，分同业理财产品和公司理财产品。 百合理财产品由资金营运中心成立的研发团队负责研发和设计工作，并对百 合理财产品募集的资金迸行专业投资和管理。2010年5月18円，兰州银行推出 首款稳健系列个人理财产品，截止2012年3月31日，已累计发行系列产品130 期，其中个人理财产品93期，对公理财产品37期。所有到期理财产品全部达到 了预期收益，自发售以来未发生一笔未达预期收益的情况。目前，己推出的理财 产品类型包括保本浮动收益型和非保本浮动收益型，长、中、短期限产品均有涉 及。 从客户购买理财产品风险管控来看，兰州银行结合《兰州银行理财客户风 险评估问卷》的有关内容，将投资者分为：保守型、稳健型、平衡型、进取型和 投机型五种类型。如下：保守型：表示客户不乐意投资于任何令本金承受风险的 产品，回报很可能只会相当于当时的利率，未必能够赶上通涨；稳健型：表示客 户乐意接受以一个低程度的投资风险去换取于中期胜于一般存款的回报潜力，以 及于通涨下能保障资本的潜力。资产市值可能波动并跌至低于原本的投资额。波 幅纵使不能保证、预知，但估计较小；平衡型：表示客户乐意以一个较高程度的 投资风险取换取于中长期胜于存款的回报潜力，以及于通涨下能保障资本潜力。 资产市值可能波动并跌至于原本的投资额。一个比稳健投资者所能接受的更大波 幅；进取型：表示客户乐意接受于短、中及长期均属高程度的投资风险及波幅， 取换远高于通涨的回报潜力。资产市值可能波动并跌至远低于原本的投资额。一 个比平衡型投资者所能接受的更大波幅；投机型：表示客户乐意接受短、中及长 期均属非常高程度的投资风险及波幅，取换非常高的回报潜力。资产市值可能波 动并跌至远低于原本的投资额。一个较进取型投资者所能接受的更大的波幅。理 财计划按客户获取收益的方式不同可分为：保本保证收益型、保本浮动收益型、 非保本保证收益型、非保本浮动收益型。结合银行内部风险评级，不同类型计划 相对应的风险评级如表3-1。 品，稳定现有的存量客户，防止客户资金外流。目前兰州银行“百合理财”产 品的发行实现了连续性、常态化。 从理财产