基金投资辨识与非法集资防范.ppt

基金辨识与非法集资防范 蒋思远 律师 基金涉及的八个关键问题 第一问 什么是基金？ 明确：基金不是储蓄 一、私募股权基金≈有限合伙基金（做得最多） 二、“XX入伙协议”、“XX投资中心（有限合伙）” 三、通俗理解：集中大家的钱去投资一个项目，待项目结束后根据项目净利润大家一起分钱 四、正常基金会收取1%以上的管理费 五、投正常基金若无收益肯定赔钱 第二问 基金公司需要资质吗？ 明确：双备案原则 一、发行基金的公司必须在中国证券投资基金业协会备案，并取得协会颁发的执照 二、发行的基金也需要在中国证券基金业协会备案 第三问 没有备案的基金公司可以发行基金吗？ 明确：无备案无基金 一、未在协会备案的公司不可以发行基金，否则，还可能涉嫌非法集资 二、不是名称带着“股权投资基金”、“投资管理”“投资咨询”“理财”的公司就是可以发行基金的公司 三、没备案的公司没有信用保障 但：若能还本付息 不认为是犯罪（司法解释） 第四问 基金投资宣传的谎言有哪些？ 一、公司有钱，注册资金几千万 二、项目高科技大规模，响应国家，政策扶持 三、公司办公场地大、装修豪华 四、业务员宣传公司有背景、公司名称高大上 五、担保公司强势担保 六、明星代言、虚假宣传、亲情诱骗 第五问 基金宣传的“保本保收益”正常吗？ 明确：保本保收益涉嫌夸大宣传 一、基金公司为了业务方便，违反规定，向客户承诺本金能得到保证，收益也能得到保证，就是通俗的“保本保受益”。但按规定，基金公司是不能“保本保收益”的。 二、一般的基金公司，宣传保本保受益，但合同里却注明的是“投资风险公司不担责”、“预期收益”。 三、预期收益字面解释就是可能会发生的收益，也就是不确定的，可以和可能没有收益划等号。 第六问 收益率高的基金可以投吗？ 明确：收益来自项目利润 一、一般收益 二、高收益 三、夸大收益 四、没谱收益 第七问 按月按季返收益正常吗？ 明确：项目未取得利润无法支付收益 一、按季度甚至按月返还收益。 抓住了客户的心理弱点，假如客户每季度每月都能收到收益，那么他的心就会安定，甚至会把公司的这种做法理解为公司信誉好，还会帮基金公司拉朋友、亲属进来投资。 二、庞氏骗局 基金既然是项目结束后一起分钱，那么连投资收益都还没获得基金公司拿什么钱给您按月返利按季返利？很明显，这些钱就是大家的投资款。 第八问 基金投资人有限制吗？ 《私募投资基金监督管理暂行办法》 一、基金单笔投资额得高于100万 二、投资人必须满足金融资产不低于300万，年收入超过50万 三、具备风险识别能力和承担能力的条件。 明确：不是普通老百姓玩的理财产品 投资基金需做好心理准备 识别：一看、两查、两问 一看：看公章（银行、担保） 两查： 1、查询全国企业信用信息公示系统官网（查股东信息，是否实缴注册资本，查变更信息，查资质） 2、查询“中国理财网”，如是银行的理财产品均在上面有目录清单 两问： 1、问清风险责任 2、问清公司资产 辨别：五要 1、要确认购买的基金投资产品的合同文件、业务凭证与宣传材料一致 2、要通过正规途径购买基金投资产品 3、要全程录音录像，核对业务员、总监、总裁等身份信息 4、要妥善保管自己的银行卡、密码、密匙等 5、要检验业务员对于基金的理解，耐心听取，谨慎投资 防范非法集资 概念 一、罪名：非法吸收公众存款罪、诈骗罪、集资诈骗罪等 二、银行定义：指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 三、非法性、公开性、利诱性、社会性 四、司法解释：非法吸收或变相吸收公众存款；以非法占有为目的，使用诈骗方法吸收或变相吸收公众存款 新手法 一、假冒民营银行 二、虚构借款方 三、境外投资 四、以养老为旗号 五、高价回购收藏品、黄金等 六、假借P2P互联网金融 责任 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号） 因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。非法金融业务活动所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法金融业务活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。 刑事责任范围 1、明知 2、参与 3、纵容 4、帮助 5、推进 6、事发前在公司工作 7、高管 8、财务 9、名义 典型案例一：误信银行托管 2011年1月，北京某投资公司与银行签订了基金托管协议，在银行开立了基金托管账户。2011年2月至8月，该公司先后5期私募基金，期限在12个月至18个月，年利率在15%左右。推介销售过程中，该公司大肆渲染该私募基