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外资银行进入中国动因和影响 　　摘 要：中国自1979年批准第一家外资银行―日本输出入银行在中国设立代表处，就此拉开了外资银行进入中国银行业的序幕。随着中国金融市场对外资银行的全方面开放和中国商业银行引入境外战略投资者浪潮的兴起，中外资银行的竞争越发的激烈。外资银行的进入对我国银行业形成严峻的挑战，对我国的金融和经济产生深远的影响。因此，研究外资银行进入动因及对我国银行业的影响，探讨应对策略，为银行发展战略和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的现实意义和理论价值。 关键词：外资银行；客户追随策略；核心竞争力 一、外资银行在我国发展的历程 外资银行在我国的发展历程可分成三个阶段：第一个阶段是1979-1993年，这一阶段的特点是限制中谋求进入。第二个阶段是从1994年到我国加入WTO前，这一阶段的特点是期待中谋求发展。第三个阶段是我国加入 WTO 至今，这一时期的特点是迅速扩大推进发展。 1979年我国允许外资银行设立非营业性代表处。1981年我国允许外资银行在深圳等5个经济特区设立营业机构，从事外汇金融业务。1983年允许外资银行在北京和经济特区设立代表处。1994年中国人民银行颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》。1998年中国人民银行决定扩大外资银行经营人民币业务的试点。1999年中国人民银行决定放宽外资银行客户的地域限制和人民币业务的规模限制，增加同业拆借业务。2001年，我国进入WTO，并且承诺入世两年内允许外资银行对中国企业办理人民币业务。2002 年中国人民银行发布公告，统一境内中外资金融机构外币存贷款利率管理政策。2008年美洲银行入股中国建设银行。2010年高盛集团、安联集团、美国运通公司入股中国工商银行。 二、外资银行进入我国的动因分析 1.客户追随策略的作用 “客户追随”指国际银行在进行跨国经营活动时，出于追随本国客户的防御性目的，外资银行跟随大的跨国公司进入东道国，以它们作为业务对象，双方相互非常了解，则它们之间信息不对称的现象就可以得到改善。 外资银行进入动因可从两个方面来说：当国内客户寻求海外投资机会时，国内的银行将会在海外设立相关的分支机构继续为他们提供服务。在这种情况下，可以把外资银行进入东道国看作是一种防御性的扩张行为。如果银行不这样追随客户对外扩张的话，不仅会失去外国市场的业务，还可能失去这些客户在国内的业务，因为那些在多国或者地区开展经营活动的客户总是倾向于与那些能在多地提供服务的金融机构合作；另外，银行业的对外扩张在一定程度上与为国内客户的对外贸易活动提供服务相关的。通过在多地设立分支机构，银行可以为那些对外扩张的国内客户提供更为便利的跨国结算以及贸易融资。与服务于客户的对外投资行为相比，银行服务于客户的对外贸易需要的对外扩张同样具有防御性的特点。 2.全球布局，抢占市场 如果东道国金融市场开放程度较高，而且预期经济增长率、社会平均资本收益和股票市场资本化程度较高，但银行业税率、东道国国内银行的平均效率较低，跨国银行就可以充分发挥其自身的竞争优势，利用高效率的经营在东道国取得高额利润。因此，外资银行正是在看好中国市场良好的投资环境和发展潜力的情况下，利用发展中国家金融市场发育不完善，银行业经营效率低且不良资产率高，难以与外资银行形成有力竞争的机会，抢占发展中国家的金融市场，以延续其盈利的增长期。 3.分散经营风险 随着跨国银行在全球不同国家和地区投资范围的扩大，原先在一国经营时的某些系统风险在国际范围内可以通过国际投资组合变为风险系数有效降低的非系统风险。考虑到银行本质上经营风险的特征，降低风险水平显然有利可图。中国持续了二十余年的稳定发展造就的经济和政治的稳定态势，无疑提升了中国在国际投资者心目中的地位，这种信息的提升对于跨国银行选择中国作为全球风险战略的重要环节无疑非常具有影响力。 外资银行在技术、管理、服务网络、资产质量、资金能力方面的优势将逐步扩大。外资银行可能不会耗费最大的成本来建立庞大的机构网点，而是更多的通过外资并购的形式入股中资银行，这样一方面可以绕过政府的政策限制，规避对外资银行网点和业务领域的限制，更快的抢滩中国市场；另一方面可以利用中资银行积累的客户资源，通过入股、从地域、业务范围和客户群三个方面更广泛地深入中国市场，既快速扩张网络，又消灭竞争对手。 4.客户服务的需要 中国市场的发展潜力吸引外资进入，外资银行迅速地进入中国市场。银行业作为一种虚拟程度较高的经济形式，无论如何对实体经济都存在着依附关系，实体经济对外投资的增长必然会带动商业银行跨国经营的发展。银行业是一个信息敏感性行业，在银行业市场开放初期，外资银行往往出于为其所在国客户服务的需要，跟随客户进入中国