保险营销员要做新时代的理财.ppt

保险营销员要做新时代的理财规划师 演讲人：江如圭 博士 中国人身保险从业人员资格项目执行编委 广州信平市场策划顾问有限公司执行董事 2008年7月6日湖北宜昌 为什么要理财 理财的现实基础 一 、中国经济持续三十年的快速增长，整个社会积累了大量财富，有财可理： 据国家统计局数据，1978年中国国内生产总值为5689.8亿，而到2007年，这一数字已变成246619亿，总量增长超过四十倍。三十年来人均城镇居民人均收入由1978年的644元增加到2007年的13786元，即城镇居民现在一年收入相当于过去二十年的收入。财富增长的突出趋势就是增长总量大，增长速度快。 为什么要理财 为什么要理财 为什么要理财 为什么要理财 二、一方面，中国财富正以前所未有的速度激增，另一方面，财富分配不平均的状况依然存在。这种不平均包括地域分配不平均，人际分配不平均，即便从个人来看，一生的财富分配也是不平均的。正是因为财富大量增长累积而分配不均衡这种矛盾，产生了理财的现实需求。 为什么要理财 为什么要理财 2.胡适的理财——你不理财，财不理你 胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前，一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪280银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元，月薪合人民币11200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。1931年，胡适从上海回北大，任文学院院长，月薪600银元。当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入1500银元。那时一银元约合现在的人民币30多元，月收入相当于现在人民币45000元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个佣人，生活富裕。但胡适不注重理财，经常吃干花净，长期没有积蓄。在1937年抗日战争爆发时，也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来，且持续一生。 　 进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。”这句话是多么发人深省啊！ 怎样理财 理财的定义 理一生的财：个人一生的现金流量管理+风险管理 现金流量管理：一生的收入与一生的支出 一生的收入 =（运用个人资产所产生的）工作收入[以人赚钱]+（运用金钱资源所产生的）理财收入[以钱赚钱] 一生的支出 =(个人及家庭由出生至终老的）生活支出+（因保险、投资与信贷运用所产生的）理财支出 风险管理：预先做保险的安排 怎样理财 理财的目的 1.平衡一生的收支差距[生存] 2.过更好的生活[生活] 3.回馈社会[回馈] 理财的利益 有规划有预期效益 没规划有不利结果 理财的误区 理财就是投资 理财的基础理念 先人身风险管理：生老病死残教育先合理规划 余钱再投入各类资本市场的投资 怎样理财 理财规划的架构 1.要了解自己：个性、梦想、现况 2.目标变成钱：退休、居住、家庭 3.再考虑前提：N、R、￥ 4.设达成目标:赚、存、花 怎样理财 生涯规划与理财活动 怎样理财 四种典型的理财价值观 理财模式： 运用公式： 工作期储蓄=退休后生活支出 年储蓄*工作期年数=年支出*退休后生活年数 怎样理财 理财个性表现 （一）私密性 （二）依赖性 （三）冲动性 理财个性表现 与金融行销（右表） 怎样理财 理财个性象限与金融服务方式 怎样理财 影响投资风险承受度的因素 1.年龄：年龄越大，所能够承受的投资风险越低 2.资金需要动用的时间：资金需要动用的时间越长，越能承担高风险 3.理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可负担的风险越高 4.投资人主观的风险偏好：决定投资组合配置的关键性因素 怎样理财 依据年龄和主观风险承受度划分的投资规划重点 理财的意识 理财与意识 对金钱价值的正确认识 对金钱的责任感 对金钱的心态 对金钱的规划 理财意识的培养 从儿童开始 从教育开始 家庭教育 学校教育 培养儿童理财意识 培养儿童理财意识，让儿童参与家庭理财 　 西方教育专家认为，儿童从3岁开始已经萌发了花钱的念头。 3岁开始辨认钱币； 4岁时学会用钱买简单的用品； 5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行货币交换活动； 6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱意识； 7岁能观看商品价格标签，并与自己的钱比较，确认自己有无购买能力； 8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱； 9岁可制定自己的用钱计划，学会买卖交