《商业健康保险国际比较及中国实践》PPT培训课件.ppt

商业健康保险国际比较及中国实践 健康保险安排的类别 公办保险与商业健康保险的区别 商业健康保险在不同收入国家的发展情况 不同收入水平国家商业健康保险的发展情况 视乎国家的财力和组织发展，商业健康保险发挥的作用不同。 在少数低等和中等收入的国家，商业健康保险可能是唯一的风险共担机制。一般为正式经济体系的人们提供，而商业健康保险往往是由雇主补贴。 大多数经合组织国家（美国除外）以公办保险为主，商业健康保险处于补充地位。法国人口有87%通过商业健康保险支付补充医疗费用。 在富国之中，澳大利亚和爱尔兰是独特的：策略性地鼓励商业健康保险来补充公共融资。两国现在利用商业健康保险来减轻公共医疗制度的压力。因为有目标性的干预，两国人口约45%有商业健康保险。虽然商业健康保险的覆盖属于补充地位，但两国都有严谨的监管架构来管理市场，要求保险公司以社群风险厘定保费，以及符合续保的规定。 商业健康保险在部分经合组织国家融资比例（2005年） 商业健康保险在部分经合组织国家的参保比例（2005年） 商业健康保险发展的区域差异 拉丁美洲是最多商业健康保险覆盖的国家。在过去二十年，拉丁美洲国家的医疗制度进行了多次改革，有几个国家开放健康保险市场，鼓励外国保险公司投资。大多数国家没有足够的监管措施保障公平和保护消费者。这些国家最近才着手补救，要求保险公司有足够偿付能力，厘定保费要公平，统一福利标准。尽管如此，监管的力度还是疲弱无力，是许多拉丁美洲国家的挑战。 非洲也有商业健康保险市场：南非，纳米比亚和津巴布韦都是透过商业健康保险为医疗制度融资。科特迪瓦，肯尼亚，马达加斯加都有庞大市场。在一些国家，社群医疗保险相当盛行，如塞内加尔的辅助私营保险（mutuelles）。其它自愿性保险覆盖也因为市场动力、政府对私营体系的支持政策而逐渐发展。对保险公司的监管一般较微弱，商业健康保险发展迅速，可能加深不平等程度和导致成本急剧上升。 商业健康保险发展的区域差异（续） 北非和中东：巴林，黎巴嫩，摩洛哥，沙特阿拉伯和突尼斯商业健康保险市场较为发展。一些国家准备开放市场，以应付庞大工作人口的需求，和处理因为收入水平提高，人们对医疗服务的需求增加。 亚洲的商业健康保险，是挑战，也是机会。这地区的自付费用开支占总医疗开支的份额最高。在推动预先付费和风险共担，商业健康保险可以发挥作用。但是，有些国家的私营医疗保险市场没有足够监管，可能影响市场发展。 东欧有几个国家考虑推出政策，鼓励保险公司提供辅助性医疗保险覆盖。斯洛维尼亚的私营医疗保险发展得最好，占2001年的总医疗开支的14.6%，而阿尔巴尼亚的同年数字是12%。 商业健康保险开支最高的国家 在2000年，有7个国家总医疗费用中超过20%来自商业健康保险。这些国家都利用商业健康保险为某些人口阶层提供基本覆盖。 商业健康保险开支最高的非洲国家情况 三个相邻的非洲国家：纳米比亚，南非和津巴布韦，私营保险只覆盖少数人口，但占总开支的份额相当高。 2000年，津巴布韦人口6%有商业健康保险，但占总医疗开支的26%。正式经济体系的公司员工有17%是由私营保险覆盖。 在纳米比亚，私营保险主要是保障受雇人士。 南非的私营保险有过百年历史，主要是以医疗计划或医疗援助会等互助保险计划为基础。富人从中得益最多：私营保险覆盖最高收入的40%人口的80%，而最低收入的20%人口只有2%得到保障。在2000年，私营保险覆盖人口的17%，受惠者主要是正式经济体系的在职人士和家属。 三个国家中，只有南非对私营市场有严格监管。到2002年，政府启动重大改革，逐步把商业健康保险市场演变为社会保险制度，希望达致全民医疗覆盖。 商业健康保险开支最高的拉丁美洲国家情况 南美洲有三个国家：乌拉圭，智利和巴西。 乌拉圭颇为独特，私营保险制度是强制性，覆盖人口60%；公办项目为老人和穷人提供保障。乌拉圭的医疗保险监管有悠久历史，保险公司要为公共政策目标服务。从一开始，医疗人员在决定治疗方法有重要角色，所以规定医师要参与管理保险公司，后来又引入条例监管保险公司的运作。 智利的私营保险的医疗融资角色更为明显，容许可以负担私营保险的人士退出公办的医疗制度。 巴西虽然建立全民覆盖的公办医疗制度，私营医疗保险市场依然在增长。 智利和巴西对私营保险的监管松懈。直至1990年代后期，因为市场失灵，两国才加大监管力度。 共性 这七个国家的收入水平、商业健康保险保障的人口比例、监管效率都各有不同，但也有共通之处：商业健康保险的主要覆盖人群大多是以正式经济体系的在职人士和家属。每个国家的弱势群体都靠公共项目保障。 启示 没有一个高收入国家是以商业健康保险作为保障穷人和老人的主要方法。即使美国有全球最大的商业健康保险市场，穷人和老人还是要主要