银行柜面知识.doc

银行柜面业务基础知识 目录 个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台服务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作 3.10.1 个人金融业务 活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务 个人金融业务也叫对私业务，是银行的基本业务，它可为广大客户提供提供全方位、快捷、灵活的各式金融。品种齐全，操作简便、电子化程度高，安全可靠。 银行提供各式现代化的产品及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消费支付的不同需求。 储蓄存款简介 储蓄存款包括： 活期储蓄存款、定期储蓄存款。 下分为人民币储蓄存款、外币储蓄存款、通知存款、个人支票、存款证明书、教育储蓄等。 3.10.1.1 活期储蓄存款 活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。 开户 遵守个人呢存款实名制规定，客户需持下列有效身份证明文件办理开户： （1） 居住在境内的中国公民，为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 （2） 居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 （3） 军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件；军队离退休干部为，军官退休证 （4） 港澳居民，为往来内地通行证；中国籍华侨为中国护照 （5） 外国公民，为外国护照 取款 (1) 支取人民币5万元以下，1万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件，并进行大额支取备案 （2） 同一天内支取人民币20万元以上好好或等值外币须提前一天想银行预约，支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案 (3) 如要求支取的存款为当天存入单，应予存入行联系确定该笔存款的真实性。 变更支取方式 （1） 必须由存款人本人携带有效身份证件办理 （2） 申请和变更密码可在省内银行个联网点办理，撤销必须到原开户行办理 （3） 如存款人死亡等原因要求撤销的，按照有关法规条文办理 3.10.1.2 定期储蓄存款 定期储蓄存款是约定定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。 定期储蓄存款存期越长利率越高。 定期储蓄存款业务流程 开户 遵守个人呢存款实名制规定，客户需持下列有效身份证件办理开户： （1） 居住在境内的中国公民，为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 （2） 居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 （3） 军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件；军队离退休干部为，军官退休证 （4） 港澳居民，为往来内地通行证；中国籍华侨为中国护照 （5） 外国公民，为外国护照 存期 人民币征询争取定期储蓄：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年； 外币整村整取定期储蓄：一个月、三个月、六个月、一年、两年 起存金额 人民币：50元以上人民币（含50元） 乙种外币：等值人民币500元以上的外币（含500元） 丙种外币：等值人民币50元以上的外币（含50元） 存入人民币20万元以上须进行大额存款备案。 支取和提前支取 支取人民币5万元下，1万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件，并进行大额支取备案 同一天内支取人民币20万元以上好好或等值外币须提前一天想银行预约，支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案 提前支取：如存款人本人支取要出示其有效身份证件；如他人代办，不仅要出示存款人有效身份证件还要出示代办人有效身份证件；并由取款人在存单背面摘录证件号码并签名 （4）如要求支取的存款为当天存入单，应予存入行联系确定该笔存款的真实性。 5. 挂失 （1）临时挂失可在联网网点办理，储户必须在五天之内到原开户站点办理正式挂失，否则挂失失效 （2）正式挂失必须在原来开户行办理 （3）挂失时，客户必须出示本人有效身份真附件并提供户名，金额，开户日期等有关情况，如委托他人代办，须同时出具代办人身份证件 （4）银行根据客户提供的资料，确认存款正常方可受理申请 （5）密码挂失必须由存款人本人办理；存单挂失办理时可由他人代为办理，但七天后办理补发存单时，必须由存款人和代办人同时来银行办理，并出具存款人和代办人的有效身份证件 （6）对超过3万元人民币或等值外币的大额存款挂失，要求上门核实，并填写储蓄存款挂失调查书，由客户签字确认后，作为挂失申请书附件永久保留，3万元以上的密码挂失视同正式挂失。 3.10.1.3 一本通业务 一本通业务分为：活期一本通，定期一本通 活期一本通是在一个账户内可以同时容纳人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。 定期一本通是指在一个存折上办理多种货币和