个人理财基本概念.ppt

GM-101003(1)-David-PLL.ppt 觊觎工作室 * 市场潜力与同业竞争 什么是个人理财 同业竞争 社会关注 市场潜力 ? 个人理财为大势所趋 宏观环境 社会保障体系改革 新兴市场投资高成长 短缺时代过渡到投资时代 消费者行为 价格敏感性特征 追求高品质生活 对金融服务多 样化需求 个人理财 客观基础 客户需求 全球的十大个人理财服务市场 美国 日本 德国 中国 巴西 英国 法国 意大利 香港 台湾 1997年利润 2002年利润 资料来源：“Emerging markets for personal financial services”, Mckinsey Quartely Review, 1997, No.2, p201-205 单位: 亿美元 银行业 证券业 保险业 其它 同业竞争 建行：以10万元为底限在指定银行开户可获专家理财顾问服务并提出投资组合建议 工行：以优秀理财员命名的“个人理财工作室” 招行：通过 “一卡通”理财支付业务 嘉信理财、大宇证券以综合理财作为开拓市场的关键点 华夏基金以个人理财做为基金推销切入点 国内出现各类代客理财工作室 国内保险公司除开发投连产品外无其他有关做法 国外安联设立“信用卡及资产管理”业务 美国家庭保险公司以“信用卡及个人理财”为主要业务 理财网站以故事、理念性文章推广个人理财概念。 一些财经网站开发了各类理财工具，如财智网 全球最大的独立财务规划公司在香港开设亚洲总部 据中证报报道，在一次香港的研讨会上， 金融业纷纷将“个人理财”做为WTO后中国市场战略 “中国的个人理财咨询市场将远远超过其他信息咨询市场，成为一个全新的高回报发展市场。抓住这一机遇，将成为21世纪市场的赢者。” ——摘自《世界经理人文摘》主编 Jeff Zhou 随着创业公司股票期权的不断推出，上市公司的高级管理人员更关心在什么时候,接受什么样的方案最符合自己的权益,他们需要个人理财。 ——摘自中国社会科学院金融研究所副所长 王国刚 个人理财引起社会关注 金融、经济类媒体高度关注； “个人理财”栏目转载率高； 媒体概念不清，相互影响。 74%以上公众对个人理财服务感兴趣； 19%的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；35%的被调查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合；46%的被调查者对两者同样关注； （资料来源：中国社会调查事务所） 社会关注 学者关注 媒体报道 市场潜力与同业竞争 什么是个人理财 对金融从业人员 对中国消费者 对中国的金融企业 ? 没有“理财”的人生， 就像失去了“管理”的企业 从广义上讲： 个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体的理财目标设计的统一的、互相协调的计划。 个人理财的核心内容 现金流管理： 保险计划 投资计划 教育计划 个人所得税计划 退休计划 房产计划 从狭义上讲 个人理财可概括为五大步： 制定理财目标 回顾资产状况 了解自己的风险偏好 进行资产分配 进行投资绩效管理 理财规划师（CFP）， 新的职业理想 1969年，IAFP（国际财务规划协会）成立，提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念 产品推销式行销模式 个人理财规划师 产品经纪人 VS 理财顾问式行销模式 VS CFP (Certified Finacial Planner) 由CFP标准委员会 (CFP Board of Standards)考试认证 CFP由注会、股票经纪、保险经纪、律师等演变而来 年龄结构： 26-40岁 （28%） 41-50岁 （40%） 51岁以上（32%） 性别： 男（79%） 女（21%） 主要从事综合理财规划： 综合理财规划（56%） 单一理财规划（44%） 收入结构： Fee （23%） Fee and Commission（23%） Commission （25%） Salary (9%) Others (2%) 1972年 42人 2000年 34656人 CFP的人数（美国）： CFP认证 资格确认 考 试 实践经验 F