中国金融大讲堂 个人理财.ppt

* 7.2 个人理财业务活动涉及的行政法规 7.2.2《期货交易管理条例》 期货合约：是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约；可分为商品期货合约和金融期货合约 期权合约：是由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约 保证金：期货交易者按照规定标准缴纳的资金，用于结算和保证履约 交割：合约到期时按照期货交易所的规则和程序，交易双方通过该合约所载标的物所有权的转移，或者按照规定结算价进行现金差价计算，了结到期未平仓合约的过程 * 7.2 个人理财业务活动涉及的行政法规 7.2.2《期货交易管理条例》 平仓：期货交易者买入或卖出与所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约 持仓量：期货交易者所持有的未平仓合约数量 涨跌停板：合约在1个交易日中的交易价格不得高于或者低于规定的涨跌幅度，超出该涨跌幅度的报价将被视为无效，不能成交 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 代客境外理财：有资格的商业银行受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资 不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券 客户可以直接用人民币投资 主要面临市场风险和信用风险 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其投资在境外进行规定的金融产品投资的经营活动 投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险 市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成的风险 信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性 代客境外理财产品具有以下特点 资金投资市场在境外 可投资的境外产品和境外金融市场有限 可以直接用人民币投资 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 业务准入管理 资金流出入管理 信息披露与监督管理 详见P222-225 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.2《证券投资基金销售管理办法》 商业银行从事基金代销业务的准入标准 资本充足率 有专门负责基金代销业务的部门 财务状况，...... 关于基金宣传推介材料的具体要求 基金宣传推介材料是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得书面、电子或其他介质的信息 事前报备程序 禁止性规定 关于登载基金业绩及风险提示的规定 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.2《证券投资基金销售管理办法》 基金销售行为规范 关于建立健全基金销售相关管理制度的规定 关于基金销售的强制性和禁止性规定 法律责任 明确规定了违规行为的处罚条款，规定了责令整改、暂停办理相关业务、监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务等行政监管措施和警告、罚款等行政处罚措施，加强了可操作性 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 保险兼业代理人：接受保险人委托在从事自身业务的同时在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构 保险兼业代理资格管理 市场准入条件。商业银行代理保险兼业业务，其一级分行应该取得保险兼业资格 核准程序 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 保险兼业代理关系管理 保险代理关系建立后保险公司应向保险兼业代理人签发保险兼业代理委托书 保险兼业代理执业管理 一般规定 禁止性规定 有关保险兼业代理合同的规定 有关保费及代理手续费的规定 * 7.3 个人理财业务活动涉及的部门规章及解释 7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 个人外汇业务的分类和管理 境内与境外个人外汇业务 经常项目和资本项目个人外汇业务 经常项目个人外汇管理 资本项目个人外汇管理 个人外汇帐户及外币现钞管理 * 7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 个人结汇和个人境内购汇年度总额分别为每人每年等值5万美元 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的管理 境内个人可以使用外汇或人民，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资 * 第8章 个人理财业务的合规性管理 8.1 商业银行开展个人理财业务合规性管理 8.2