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《流动资金贷款管理暂行办法》 培训讲义太湖县农村信用合作联社小企业贷款中心 结构安排 按照贷款流程共分为八个章节： 第一章：总则 第二章：受理与调查 第三章：风险评价与审批 第四章：合同签订 第五章：发放和支付 第六章：贷后管理 第七章：法律责任 第八章：附则 （以下就《办法》执行中需要重点关注的问题进行解读） 第一章 总则 第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第一章 总则 第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 流动资金贷款的“借款人”包括企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。 就流动资金贷款而言，其用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。 根据《办法》规定，不管不同银行业金融机构所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。 个贷第四十四条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 第一章 总则 第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 第一章 总则 第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 第一章 总则 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 本条作为总则中的一条，重申《商业银行法》等法律法规的要求，突出强调了贷款人必须通过签订合同等方式与借款人约定贷款的用途，并且确保贷款用途明确、合法、真实，不被挪用。同时，也内在要求贷款人须通过签订合同等方式获得检查、监督贷款使用情况的权利和义务，切实加强贷后管理。这些规定是《办法》的基本要求，是支付管理的法理基础，也是实施贷后管理有关措施的法理依据。 第二章 受理和审查 第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。 第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 省联社对申请流动资金贷款条件的规定 第九条 借款人申请流动资金贷款，须同时具备以下条件： （一）借款人依法设立，生产经营合法、合规； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源和按期还本付息的能力； （四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （五）在贷款人已开立基本账户或一般存款账户，自愿接受信贷监管和结算监督，如实提供有关经营情况和财务报表； （六）有限公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定； （七）持有人民银行颁发并年审有效的贷款卡； （八）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，事业法人应当向事业单位登记管理部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的经营许可证； （九）贷款人要求的其他条件。 第二章 受理和审查 第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的