台商在大陆展业计划.ppt

购房与租房的净现值比较 寿险需求分析 投资组合 筹资方式优劣分析 投资收益敏感度分析（一） 投资收益敏感度分析（二） 建立科学的理财观念—分散投资 不要把鸡蛋放在一个篮子里！ 投资产品 理财 产品 股票 债券 外汇 基金 资产配置策略 　 6.40% 　 100% 投资组合 20% 10% 建信恒久 65% 股票 7% 6% 国债 25% 债券 1% 2% 建信货币 5% 货币型基金 0 2% 活期、定期 5% 定、活期存款 标准差 预期收益率 资产配置 配置比率 投资工具＼种类 经计算内部报酬率IRR为5.48% ，为达到该目标，建议温先生家庭资产配置如下 简单 复杂 筹资手续 还债后缴税 税后按比例分 收益 无影响 有影响 对股权 有 无 还本付息压力 向亲友举债 引进战略伙伴 　 #NUM! -1.30% 7.88% IRR -60000 30000 60000 CF12 -60000 30000 60000 CF11 -60000 30000 60000 CF10 -60000 30000 60000 CF9 -60000 30000 60000 CF8 -60000 30000 60000 CF7 -60000 30000 60000 CF6 -60000 30000 60000 CF5 -60000 30000 60000 CF4 0 0 0 CF3 0 0 0 CF2 0 0 0 CF1 -300000 -300000 -300000 CF0 -20% 10% 20% 分红 #DIV/0! 7.86% 13.62% 60 #DIV/0! 7.75% 13.60% 50 #DIV/0! 7.50% 13.51% 40 #DIV/0! 6.82% 13.28% 30 #DIV/0! 4.74% 12.16% 20 #NUM! -1.30% 7.88% 12 -10.00% 10.00% 20.00% 分红年数 总 结 目标：20年完成综合性理财目标 （包含子女教育金、房款、退休） 1. 每年储蓄中，资金的12%作为紧急备用金，88%进行投资，以准备子女教育金和退休金。 2. 增加保险：王先生163万/年。 3. 台湾房子不卖出租，在大陆按揭买房，每年91544元，20年还完。 4. 可减少每年旅游金额或旅游频率，以应付高额学费支出。 5. 为缓解购房和子女学费压力，建议王太太在子女大学期间适当参加工作。 收费及佣金说明 详细请参阅建总第（90）号文件。 拜访纪录 2010年3月，王先生经朋友介绍，当天和理财师达成共识。 2010年5月，见面提供建议报告，确定方案。 …… 七、风险提示 2 1 以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，随着国家经济的变化而发生变化。 生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现 。 3 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，理财目标的实现也将受影响。 免责条款 一、免责声明 尊敬的王先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4. 专业胜任说明: 所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资格。 5．必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息。 6. 应揭露事项 *本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 方案规划费。 *推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 *所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 *与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 本理财工作室仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 八、理财方案的实施及修正