商业银行经营管理 西安交大 第一章概论.ppt

综上所述,商业银行是一个主要的金融中介机构。其存在的必要性如下： ①降低交易费用 ②降低风险 ③调节借贷数额和期限 ④反映和调节经济活动 * 商业银行经营管理 主讲人 程婵娟 时间安排： 本学期 48学时 商业银行经营与管理 商业银行经营管理 第一章 商业银行经营管理概论 第一节商业银行的性质与发展 第二节商业银行的职能及特征 第三节商业银行的经营原则 第四节商业银行的组织管理 商业银行经营管理 第一节 商业银行的性质与发展 一、早期商业银行的性质 二、现代商业银行的性质 三、现代商业银行的发展趋势 四、我国商业银行的发展 商业银行经营管理 一、早期银行的性质 ●早期的商业银行是指以吸收活期存款为主要负债业务，为商品交换的货币结算提供付款机制，并办理基于商业行为的自偿性贷款的机构。 所谓“自偿性贷款”是一种基于商业行为发放,且能自动清偿的贷款。最典型的例证是国际贸易中的进出口押汇和国内贸易中的票据贴现与产销放款，厂商为购储原料及支付工资向银行借款周转，一旦产销完成后，贷款即可从销售收入中偿还。 早期银行具有高利贷性质，不能满足资本主义工商业发展需要，要求建立既能汇集闲置资金，又能按适度利率向企业提供贷款的现代商业银行。 商业银行经营管理 二、现代商业银行的性质 ●现代商业银行是以追求价值最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 从以上定义可知：商业银行是企业，具有一般企业特征；商业银行是特殊的企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的金融机构。 商业银行经营管理 三、●现代商业银行的发展趋势 机构体系的发展趋势 。 业务经营的发展趋势。(经历了两种模式) 经营管理的发展趋势。 ●虚拟银行是指主要通过互联网、通讯系统和计算机系统向客户提供服务的银行。不同于传统实体银行，虚拟银行是存在于电子空间的金融活动，具有系统开放性、运行方式网络化、存在形式虚拟化等特点。 商业银行经营管理 四、我国商业银行的发展 中国商业银行的创始阶段； 中国商业银行的形成阶段； 中国商业银行的完善和发展阶段。 我国商业银行组织体系：是以国有商业银行为主体，股份制商业银行和城市商业银行与合作金融机构多层次、多元化并存，中外资银行合作竞争的组织体系。 （江其务、周好文银行信贷管理） [国有商业银行+股份制商业银行+外资商业银行] 商业银行经营管理 第二节 商业银行的职能及特征 一、商业银行的职能 商业银行 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济 商业银行经营管理 (四) 金融服务 主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等。 （五）调节经济 调整产业结构、刺激消费、压缩投资、调节国际收支状况等。 商业银行经营管理 二、商业银行的经营特征 ●高负债经营 ●高风险经营 ●在激烈的竞争中经营 ●在严格的监管下经营 商业银行经营管理 世界各国对银行业监管的原则和内容如下： 监管的原则，“CAMELS（骆驼）原则” 第一，C代表资本； 第二，A代表资产； 第三，M代表管理； 第四，E代表收益； 第五，L代表清偿力； 第六，S代表市场风险敏感度。 监管的内容主要包括：银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。 商业银行经营管理 我国银行业监督管理委员会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过）对商业银行实行监管。其目的是为了促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。 商业银行经营管理 第三节 商业银行的经营原则 一、安全性原则 二、流动性原则 三、盈利性原则 四、三性原则的协调一致 商业银行经营管理 一、安全性原则 （一）涵义 （二）影响银行经营安全性的因素 （三）衡量银行安全性的指标 （四）保持银行经营安全性的途径 商业银行经营管理 ●安全性原则要求商业银行在经营活动中，必须保持足够的 清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提 存，使客户对银行保持坚定的信心。 ●影响银行经营安全的因素主要有: 信用风险:是指债务人或交易对手未能