银行业初资格《公司信贷》各章节重点要点总结.doc

2015银行业《公司信贷》第一章讲义:公司信贷概述 第一章 公司信贷概述 考点1.1公司信贷相关概念(P1-2) 1.信贷;一切以实现承诺为条件的价值运动形式,例存款 2.银行信贷;银行借出资金或提供信用支持的经济活动(广义还包括筹集债务资金),例贷款 3.公司信贷;银行为主体,以法人和其他经济组织等非自然为接受主体的资金借贷或信用支持活动 4.贷款;以一定的利率和按期归还为条件,将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动 5.承兑;指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为 6.担保;指银行根据申请人要求,向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时,银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为 7.信用证;是一种由开证银行应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的 8.信贷承诺;指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺 考点1.2公司信贷的基本要素-交易对象(P2-3) 公司信贷的基本要素包括:交易对象 1.交易对象;银行和其他法人; 2.信贷产品;贷款; 3.信贷金额;银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额; 4.贷款期限;狭义的期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限,即从签订合同到合同结束的整个期间在广义的定义下,贷款期限通常分为提款期 《贷款通则》中的部分规定; (1)自营贷款期限不超过10 年,票据贴现期限不超过6 个月; (2)不能按期归还贷款可在到期日之前申请贷款展期,短期贷款展期不超过原期限,中期不超过原期限一半,长期不超过3 年 考点1.3公司信贷的基本要求-贷款利率和费率(P4-7) 1.贷款利率和费率; (1)贷款利率种类——本币贷款利率与外币贷款利率;浮动利率与固定利率;法定利率; (2)我国贷款利率管理情况;基准利率是备用做定价基础的标准利率,我国采用法定利率作为基准利率;短期贷款(1 年以内)合同期内,与利率调整不分段计息;中(1 年以上)利率一年一定,满一年后根据相应法定贷款利率确定下一年度利率;商业银行对逾期或挤占挪用的贷款,从预期或挤占挪用之日起按照罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止:233网校 (3)人民币贷款利率档次——短期(6 月以内6 月-1 年)(1-3 年3-5 年5 年以上); (4)利率表达方式——年息几分表示百分之几,月息几厘表示千分之几,日息几毫表示万分之几; (5)计息方式——按日;按单;(6)贷款费率是指利率意外的银行提供信贷服务的价格,包括担保费 2.清偿计划; 3.担保方式;是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源,是审查贷款项目最主要的因素之一,包括保证 4.约束条件; (2)监管条件:财务维持 考点1.4公司信贷的种类(P7-10) 考点1.5公司信贷理论的发展(P10-12) 公司信贷理论在发展上大体经历了真实票据理论 2015银行业《公司信贷》第二章讲义:公司信贷营销 第二章 公司信贷营销 考点2.1市场环境分析(P21-23) 1.外部环境包括:宏观环境和微观环境 宏观环境;包括经济与技术环境 微观环境; (1)信贷资金的供给状况(银行能向社会提供多少资金); (2)信贷资金的需求状况(已实现需求);贷款动机分为理性动机(获利)和感性(获得影响力) (3)银行同业竞争状况 2.内部环境包括:战略目标分析 3.市场环境分析的基本方法(SWOT):S(strength)优势W(weak)劣势O(opportunity)机遇T(threat)威胁 考点2.2市场细分(P24-29) 1.市场细分的作用;(1)有利于选择目标市场和指定营销策略; (2)有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好的满足不同客户对金融产品的需要; (3)有利于集中人力,提高银行经济效益 2.公司信贷客户市场细分; (1)按区域细分;如华中; (2)按产业细分;第一;朝阳;劳动密集; (3)按规模细分;大;来源:233网校 (4)按所有者性质和组织形式细分;国有; 3.细分市场评估;市场容量; 考点2.3目标市场选择和定位(P29-32) 1.目标市场的选择要求:银行应当选择能在最大程度上满足其需要的,同时对银行最重要的客户 2.市场定位的内容:产品定位; 3.市场定位的步骤:(1)识别重要属性;(2)制作定位图;(3)定位选择;(4)执行定位 定位方式分为:(1)主导式;市场份额极大时;(2)追随是定位;银行竞争力较