大学生群体对我国消费信贷的思考.docx

大学生群体对我国消费信贷的思考张洁,石莎(中南财经政法大学金融学院,武汉430060)摘要:我国高等教育迈入大众化,大学生群体不断扩大,对我国社会生活各个方面产生不同程度的影响,不可避免的对我国金融机构也产生影响。目前我国消费信贷日趋冷却,大学生实施消费信贷是缓解这一现状的途径之一。本文将从对大学生信贷消费的意义以及如何开展信贷消费这一问题展开论述。关键词:大学生群体;消费信贷;信用中图分类号:F83214文献标识码:A文章编号:1671-8208(2006)05-0048-04所谓大学生群体在我国主要是由包括专科生、本科生和研究生的群体组成。在我国随着社会的发展,国家对教育的政策力度加大,高等教育迈向大众化的阶段,大学生群体在不断扩大。他们给我国的社会经济生活的各方面产生了不同程度的影响,受到社会各阶层的关注,因此,他们也不可避免的对商业银行的消费信贷业务造成了影响。等教育的毛入学率从1998年的918%提高到现阶段的17%,按照联合国教科文的口径,我国高等教育已经迈进了大众化的阶段。(二)大学生的教育程度高,总体综合素质强,不再是单纯的消费者大学生是包括专科生、本科生和研究生的特殊人群。他们接受教育的时间长,经过十几年的教育,广泛的吸取各方面的文化知识,见识更为广阔,是青年人中的佼佼者。因此,他们有良好的思维能力和分析能力,能更好的判断事物的利弊。而且,他们有着开放的思想意识,对新事物会持有更为宽容的态度来分析和判断。他们也会积极参加社会实践活动,进行兼职等社会实践,不仅能解决自己的生活费用问题,还能得到实践锻炼以及提高自己的综合素质。(三)大学生是我国消费群体的中坚力量,具有巨大的消费潜力我国大学生是个消费活跃、潜力巨大的客户群体。大学人口密集,文化品位高,消费力较强且稳定,大学生思维活跃,追求时尚,易接受新事物,品牌认同率高,消费行为日趋理性化。今天的大学生,是明天高品位消费的主力军,谁赢得今天大一、当代大学生的特点当代大学生较七、八十年代的大学生发生了很大的变化,他们有着更鲜明的特点,与当前的时代更贴近。(一)年龄结构更趋向于年轻化,并且随着大学的扩招,高等教育大众化的趋势明显虽然我国教育部并未对报考大学的公民年龄做限制,实行高等教育迈向大众化的政策,但是我国的大学生还是以青少年为绝对的主体。现阶段我国大学生的平均年龄在18—22岁之间。另一方面,从1998年开始的高等教育持续地实施扩招,2005年全国国内高等教育规模已经达到约2000万人,使在校人数规模位于世界首位,使高收稿日期:200620321248张洁等:大学生群体对我国消费信贷的思考学生的认同,谁就能赢得明天的市场。他们的消费特点:首先,以理性消费为主,消费趋向多元化。价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。由于消费能力有限,大学生在消费的时候十分谨慎,力求价廉物美。但是他们也会注意自己的形象,追求档次和品味,虽然不一定是名牌,但是质量很重要。同时,大学生消费也是趋向多元化。传统必需型消费呈明显地下降趋势,与此同时,时尚消费看涨,知识型消费包括购买书刊、学习资料、电子词典、个人电脑、考各种资格证书等支出上涨较快。娱乐型消费如看电影、上网、旅游、健身等也呈上涨趋势。其次,消费方式已经进入网络电子时代,而且消费零散化。大学生的消费方式随着社会的发展而发展,他们不落后于时代的发展。网上购物、信用卡、校园卡、银行取款卡都是大学生的流行的消费方式。由于他们的特征决定了他们的消费是零散的。最后,储蓄观念淡薄,财商需培养和加强。大学中很多同学都是月光族,消费经常超出计划范围,只有极少数的同学有储蓄的意识。额的款或申办一张可透支的信用卡等于是为自己的“信用档案”开了“户头”。他们走出校门后对消费信贷的需求潜力是巨大的,随着良好的消费信用记录的积累,有利于他们将来凭个人信用顺利的取得消费贷款。31有助于提高大学生的生活质量。当代大学生站在时代前沿,追新求异,敏锐地把握时尚,惟恐落后于潮流,对耐用品,发型、服装、饰物等追“新”。并且对世界有好奇心,希望能多了解参与一些旅游等社会活动。重视生活质量的提高,有追求高品质、高品牌、高品位的生活需要。而消费信贷可以满足他们对耐用消费品、旅游、培训等学习和生活各方面的需求,提高他们的生活品质。(二)对金融机构的重要性11有助于改善我国金融机构消费信贷不足的情况。大学生是青年人中的佼佼者,他们受的教育程度高,具有广泛的的知识。而一个人受教育程度越高,她或他越愿意使用信用卡,因此,很多美国信用卡公司把受教育程度作为衡量客户的一个指标。今天的大学生就是将来社会建设的中坚阶层,可能就是明天的商界成功人士,白领或金领阶层的主要组成部分,他们的经济前景是可观的。大学生市场是发展迅速的市场,在几年之后是消费信贷的巨大市场。专家指出,今后银行最大的