如何进一步提高可疑交易监测分析的有效性.doc

如何进一步提高可疑交易监测分析的有效性 邓 振华 黄守成 　　摘要：可疑交易监测分析就是通过收集、判断、识别的可疑资金交易报告，分析可疑交易并提炼涉嫌洗钱犯罪情报的过程。 主题词：反洗钱 可疑交易 监测分析 有效性研究 　一、我国可疑交易监测分析现状及存在的不足 总体上说，世界各国的反洗钱制度几乎都以可疑交易或者可疑行为（统称可疑交易行为）报告制度为中心，要求金融机构报送有洗钱迹象和可能的交易行为的有关信息，英国、德国、意大利、荷兰、美国、澳大利亚等同时要求提交大额交易报告。2003年1月中国人民银行分别颁布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，由人民银行和国家外汇管理局分别负责人民币、外币可疑交易的监测分析，我国由此开始建立了可疑交易监测分析制度。2004年3月中国人民银行设立反洗钱局，作为反洗钱行政主管部门，2004年4月中国人民银行又成立了中国反洗钱监测分析中心，作为收集、分析、监测和提供反洗钱情报的金融情报机构，具体承担反洗钱资金监测职责,并且实行本外币可疑交易资金监测一体化。截至2008年底，可疑交易分析已全面覆盖银行业、保险业、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。2008年反洗钱监测分析中心共接收金融机构报送的大额交易报告1.77亿份，可疑交易6891.5万元份（见表1）。从表2004年到2008年银行业可疑交易报告接收量统计表（见表2），也可以发现可疑交易报告量逐年递增。 表1：2008年金融机构大额交易和可疑交易报告接收量统计表 金融机构类型 应报告机构（家） 大额交易报告（份） 可疑交易报告（份） 银行业 320 176,729,842 68,596,792 证券期货业 330 410,255 147,482 保险业 111 25,201 170,904 其他金融机构 158 0 6 合计 919 177,165,268 68,915,1584 注：数据来源于2008年中国反洗钱报告 表2：2004年到2008年银行业可疑交易报告接收量统计表 单位：份 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 5,2411 2,272,342 5,761,852 16,581,649 68,596,792 注：《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）自2007年3月1日起实施，这样就有新旧报告标准。根据2008年中国反洗钱报告整理 近几年可疑交易监测分析有效性有了大幅提高，仅2008年通过分析筛选，发现1392个具备高度洗钱嫌疑的重点可疑交易线索，人民银行依法对这些重点线索开展了反洗钱调查，最后根据调查情况向侦查机关移送和报案共752起比上年增加了35.7%。移送线索和报案数占全部线索的54.0%，比上年增加了18个百分点。各地侦查机关根据人民银行的报案线索共立案侦查215起占报案线索数的28.6%，比上年增加11个百分点。但是目前也存在可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低的问题。 1、金融机构可疑交易报告质量难以有效提高。面对当局的罚款威慑，金融机构一定程度存在“护卫性”行为，自我保护意识决定了“拿不准就报”、“报比不报好”、“多报比少报好”，而不论所上报的交易或者行为可疑与否,缺乏对可疑交易信息的主动识别和筛选,这也是近年可疑交易报告量增加的原因之一。许多金融机构只是机械地依赖其反洗钱监测系统预警提示，不加分析判断，简单地录入客户信息就上报，这种报告往往涵盖信息太少，会漏掉许多有价值的信息。有的则采取“扩大化’的办法，只要自认为符合可疑交易识别标准的交易，就不加分析和客户身份重新识别就上报，由于报告的交易信息太多，反而降低了信息分析处理的效率。同时我们在现场检查中还发现，当金融机构业务系统提示为可疑交易时，有关业务人员未进行认真审查，甚至根本不审查就确认为正常交易，这样失去了大量的有价值信息。 　　2、可疑交易监测分析信息范围不广，不能全面分析可疑交易行为。一是局限于资金交易分析，缺乏身份主体分析的有效配合。对客户身份信息的准确定位是可疑交易监测的重要环节，没有准确定位，可疑交易监测分析就没有任何意义。虽然我国已建立了居民身份证统一数据库，但该数据库并没有涵盖所有自然人身份信息，法人或准法人身份没有统一的数据库，难以准确、完备的实现对交易主体的身份定位。目前人民币银行结算账户管理系统与同城票据交换系统、支付清算系统等还未实行连接，其还处于独立运行状态，有碍对异常账户类型进行有效监测。除了与公安部门户籍管理系统相连接外，还没有与工商、税务、技术监督等部门的营业执照注册登记、税务登记证、组织机构代码等信息管理系统的接口，银