保险学原理教学课件-第1章：危险管理与保险.pptVIP

第一章 危险管理与保险 第一节 危险概述 第二节 危险管理 第三节 危险与保险 （二）风险与危险 风险和危险既有区别又有联系 1、区别： 危险则是指损失发生及其程度的不确定性。风险是指未来预期结果的不确定性。风险可能有正的效益，危险只有负的效益。 危险是客观存在的，它的不确定性具体是指损失是否发生不确定，发生的时间、地点、方式、程度、范围以及承担的主题等具有不确定性。但是，不能否认危险是客观存在的，比如车祸。 2、联系： 危险集合包含于风险集合之中，是风险集合的子集。 二 危险的定义及特性 （一）定义有：主观危险论和客观危险论 1、主观危险论：认为危险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识，不同的精神和心理状态的人对每次事故所造成的损失的主管认识和估计上有差别。 2、客观危险论：以危险的客观存在为前提，以对危险事故的观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为危险可以用客观的尺度来衡量和测算。 3、教材对危险的定义：危险是指损失发生及其程度的不确定性。 三 危险的构成要素 （一）危险因素 指引起或促进危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。 分：实质危险因素和人为危险因素 1、实质危险因素：指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素。 2、人为危险因素：它往往与人的心理或行为有关，通常包括道德危险因素和心理危险因素。 （二）危险事故 1、又称危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。 2、危险事故是导致损失发生的媒介 例如，火灾、地震、洪水、龙卷风、雷电、爆炸、盗窃、抢劫、疾病、死亡、金融危机，等等。 （三）危险损失 1、是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的减少或灭失。 财产的毁损灭失 资产损失 收益减少 生老病死残 费用增加 危险损失是保险学的专业术语，不包括无法用货币计算的损失，和其他损失相比较必须是可以用货币计算的损失。 2、分为直接损失和间接损失。 （四）危险载体 1、指危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。 2、分为人身载体和财产载体（除责任事故和信用危险） 危险因素之间的关系 （四）依危险的对象分类，危险有财产危险、人身危险、责任危险和信用危险 1、财产危险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险 2、人身危险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。 3、责任危险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的 经济赔偿责任的风险 4、信用危险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 第二节 危险管理 危险管理概念与危险管理成本 危险管理的过程 （二）危险管理成本 1、概念：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价 2、一般包括危险损失的实际成本、无形成本或机会成本以及处理危险的费用。 危险成本=危险损失的 + 危险损失的 + 预防成本 实际成本 无形成本 危险代价=危险事故代价+危险因素代价+处理危险费用 二 危险管理的过程 2、危险目标确定时应考虑因素（P12） （1）目标的现实性（2）目标的明确性 （3）目标的层次性（3）目标的定量化 美国保险风险清单 风险衡量的常用统计指标 概率 期望值 方差和标准差 半方差、亏损度 平均损失 样本方差 风险处理的另一种分类方式风险融资与风险控制 （五）危险管理评估 该危险对策可减少的危险损失 效益比值 = 该危险对策实施所需费用+机会成本 第三节 危险与保险 危险与保险的关系 可保危险 小结 掌握基本概念 了解风险、危险和保险的相互关系 （2）损失控制 分为两个阶段： 损失预防：在危险损失发生前为消除或减少可能引发损失的