家庭综合理财计划方案.ppt

理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。您的人生将更加自由、自主、自在。 规划书注意事项 请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 （转下页） 3、负责本理财规划制作的理财人员具备多年保险金融理财从业经验，为许多客户做过理财计划，均是专业资深人士，具有丰富的理财经验。 4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 卓越理财团队成员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 家庭基本状况 1、您今年29岁,年薪收入6万元； 2、您的太太今年28岁，年薪收入4万元 ; 3、无子女，2010年有计划要孩子，11年生产； 4、您有银行存款4万元整，500美元定期一年； 5、你们夫妻都有参加各项社保，双方父母还在从事简单劳动，您和夫人暂时无需负担额外的赡养费用。 理财目标 收入有增长，通过合理的理财规划和投资渠道来获得稳健的收益。 孩子的教育基金的规划。 双方父母的养老计划储备，预备大病医疗费用。 有一笔丰厚的剩余财产（含保险金）作为遗产留给女儿。 基 本 假 设 通货膨胀率4%，存款平均利率2.25%,薪资成长率4%，学费成长率5%。 住房贷款利率5%，当地职工月平均工资为2500元。生活支出增长率5%，学费支出增长率4%，基金的平均年收益率为5-8% 。 理财需求分析 1.追求稳健的、可持续的、长效的理财方案。 2.对于风险承受能力有限，拒绝高风险理财计划，接受风险适当的保本型的理财方案。 3.家庭属于中等收入家庭，无房贷、车贷压力，适合稳健投资渠道。 5.综上所述，推荐保险+基金+储蓄计划+股票的投资组合。 资产负债表 资产配置表 财务分析表 财务诊断 家庭总资产达到111万元左右，应属于社会中产家庭。坐拥不错的资产，却未进行有效的资产配置。 投资渠道单一，流动性不强，未进行有效的组合。 夫妻双方收入可观（合计收入10万元）,虽有丰富的经济资源,但生活支出较多,净储蓄较低。 流动资产比重过大,紧急预备金不高,造成理财收入较少,财务自由度并不高。银行存款占货币资产的36%，合理但略偏高，因为银行存款的流动性虽强，但是收益较低。 保险保障不够，作为一个资产逾百万的中产家庭，如果没有充足的寿险作为家庭的保障，一旦发生风险，将面临生活水准的直线下降。 总体负债过低也影响了家庭投资规划效率.家庭现在没有负债,未利用财务杠杆换取较高的回报率。 理财规划设计 从您的理财目标及您的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是实现收支平衡，满足理财目标需要，通过有效的手段来进行合理的投资理财，第三是资产的合理、无损失地继承。根据以上情况我们将对您的现有资金（工作收入）、银行存款等资产进行有效的规划。 规划目标 根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求， 接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位 理财规划： 一、收入配置 二、保险规划 三、基金、股票规划 四、教育金规划 五、遗产规划 一、收入配置 1.家庭工薪收入计：10万元整。 2.投资性收益：1万整。 共计：11万元整。 收入配置：保险（15%），基金（5%），家庭支出（40%），应急现金（5%），投资性资产（30%），储蓄计划（5%） 1.家庭支出：11万*40%=44000元/年 2.保险支出：11万*15%=16500元/年 3.投资性支出：11万*30%=33000元/年 4.基金支出：11万*5%=5500元/年 5.应急现金：11万*5%=5500元/年 5.储蓄计划：11万*5%=5500元/年 二、保险规划 现有您的家庭的保险情况： 1、您的孩子无商业保险。 2、您和您的夫人都有社会保险，满足了基本的保障需求，无商保。 保险理财建议 您和您的夫人没有充足的人寿保险作为家庭的保障，作为家庭收入的绝对贡献者，拥有足够的人寿