恒丰银行济南分行信贷政策介绍.doc

恒丰银行济南分行信贷政策介绍 我行本着以中小民营企业客户为中心，方便中小民营企业客户，服务中小民营企业客户的原则，推出专门针对中小民营企业的授信政策。 我行中小民营企业信贷政策面对的主要是总资产或年销售收入在3000万元以上、1.5亿元以下的制造业和商贸企业。 一、中小民营企业需要具备的基本条件 经工商管理登记部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人。 组织结构及财务管理规范，有固定住所和经营场所，产品有市场、有效益。 企业信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力；无不良信用记录（其中包括债务和商业信用），通过贷款卡年检。 经营发展有潜力；法人和个人信用良好，无不良记录。 在我行开立基本结算账户或专用封闭结算户，结算较频繁。 按照本行有关规定客户应具备的其他条件。 二、针对中小民营企业的授信业务种类 我行对中小民营企业客户的授信以短期信贷产品为主，依据企业生产经营过程中的实际需求，可以办理贷款、承兑、贴现、贸易融资等业务及各类业务的组合。 可选择的金融产品： 短期流动资金贷款；银行承兑汇票；买方付息票据；保兑仓。 以大型企业作为承兑人或付款人的商票贴现业务。 保理、出口项下各类押汇、包买票据以及中信保项下等贸易融资授信。 上下游企业为知名企业，双方签订正式商务合同，明确规定货款结算方式的，可根据商务合同并利用申请人、上下游企业和银行三方协议给予一定授信。 三、授信期限、利率及担保方式 期限：对符合条件的中小民营企业客户予以一年的综合授信，一般以12个月以内为主。 利率：参照当地市场利率确定授信的利率，最低上浮20%，按月结息。 担保方式： 带责任保证担保。 抵押担保 质押担保 其他担保方式 四、中小民营企业客户在提出授信申请时，需提供以下基本资料 授信申请书 营业执照、法人组织机构代码证、税务登记证；特殊行业需提供 特殊行业经营许可证；对生产经营国家有强制执行标准的产品的，应提供产品质量检验证明 开户许可证和贷款卡 企业法定代表人身份证明 公司成立的文件、公司章程或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议。 验资报告、纳税证明、拟作为贷款抵（质）押的财产权属证明、主要结算银行的对账单（最近一季度以上）等。 近三年的财务报表及最近一期财务报表。 我行要求的其他材料。 恒丰银行济南分行金融产品介绍 产品编号：001 金融产品名称 备用信用证担保贷款 金融产品功能及特点 由外商投资企业（借款人）向我行申请贷款，开证行保证负责履行债务的一种人民币贷款业务。 开证行出具的备用信用证应是无条件、不可撤销的、不可转让的、对借款人人民币债务本金及其相关利息和费用承担连带责任的书面担保。 恒丰银行济南分行金融产品介绍 产品编号：002 金融产品名称 出口信用保险项下授信业务 金融产品功能及特点 出口信用保险项下授信业务是指在付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊账(O/A)、电汇（T/T）、信用证（L/C）等结算方式下，出口商以已投保短期出口信用保险并得到保险公司核准买方信用限额的特定买家的出口业务向银行申请融资，在银行、保险公司、出口商就该保险项下的赔款转让等事宜达成协议的前提下，银行对出口商的短期资金融通。 银行对出口商的短期资金融通，包括出口信用保险项下授信额度、出口押汇和短期人民币贷款。出口信用保险项下授信额度的期限最长不得超过一年；单笔押汇或贷款的期限不得超过该笔押汇或贷款对应的出口业务收汇到期日后的20天。 服务对象及 范围 经国家批准成立，拥有进出口经营权的生产企业、外贸公司、三资企业等，在办理符合国家外汇管理局有关规定的国际结算业务中，有贸易融资需求的客户。 申办条件 一、申请出口信用保险项下授信业务的企业应符合以下条件： 具有法人资格和出口经营权，具有经常性的、稳定的出口业务； 2、信誉优良，出口履约、收汇记录良好。 3、经营稳定，财务状况和在我行和/或其他银行信用记录良好。 4、已在我行开立人民币/外币结算帐户，已经或打算将50%以上的出口结算放在我行办理。 二、企业申请融资的出口业务必须具有真实的贸易背景。 三、申请该贷款的借款人和短期出口信用保险赔款权益转让人应当为同一法人。 四、企业需与我行、保险公司签署《赔款转让授权协议》，协议中规定保险公司对保单责任范围内发生损失的赔款直接支付给我行。 五、企业在D/P、D/A、或信用证结算方式下申请出口信用保险项下授信业务，必须通过我行审单、寄单；在O/A方式下，必须指定我行为收款行，必要时可要求企业由我行代寄单。 申办程序 分支行上报，经总行国际业务管理部审查后报总行审贷专家家委员会审批。分支行国际业务部审查保单条款及《赔款转让协议》等合同文本以及申请企业的外贸经营资格、进出口贸易情况及单笔融资项下单证审核及对出口单据的技术处