我国商业银行新盈利模式研究.doc

我国商业银行新盈利模式研究 作 者 学 院 专 业 年 级 摘 要 ABSTRACT The world economy of financial crisis had a tremendous impact, especially in the financial industry. In China, the commercial Banks in crisis facing a great challenge and fierce competition, learning the advanced experience of the western Banks, change the backward single profit model is our country commercial bank to adapt to future development and that the only way out of the competition. Our commercial Banks at present still mainly rely on loan interest income as a major source of revenue, middle business development lags behind, the service innovation lack of energy, profit model has been difficult to adapt to flexible financial market development and diversified market demand. This paper tries to start from the current development of commercial Banks in China, analyses the defects of profit-making mode of commercial Banks and commercial Banks profit model for optimizing the way. Key words: Commercial Banks, Profit mode, Loans carry, Middle business, Business innovation 目 录 一、绪论 1 二、我国商业银行盈利模式现状 2 三、我国商业银行盈利模式的症结 6 （一）经营范围狭窄，业务品种匮乏 7 （二）缺乏规模优势，盈利水平较低 9 （三）业务的技术含量低，盈利创新不足 10 （四）粗放式战略仍未改善 11 四、我国商业银行盈利模式转型的建议 11 （一）盈利模式转变遵循的原则 11 （二）盈利模式转变的措施 12 （二）商业银行内部管理的优化升级 12 五、结语 14 主要参考文献 15 2010年上半年银行理财产品共发售产品3989款，平均期望收益和平均最差值分别为2.49%和1.88%，到期产品2227款，到期产品的平均名义到期收益为3.01%较2009年上半年而言，2010年上半年银行理财产品新发产品数量同比大幅上涨，增幅为86.23%表1 数据来源：金融界网站 图1 2007年-2009年中国银行产品收入占比情况图 数据来源：金融界网站 表2 2007年-2009年建设银行主营业务收入表 单位；元 数据来源：金融界网站 图2 2007年-2009年建设银行产品收入占比情况图 表3 2007年-2009年工商银行主营业务收入表 单位：元 图3 2007年-2009年工商银行产品收入占比情况图 数据来源：金融界网站 表4 数据来源：金融界网站 图4 2007年-2009年招商银行产品收入占比情况图 数据来源：金融界网站 表5 数据来源：金融界网站 图5 2007年-2009年浦发银行产品收入占比情况图 数据来源：金融界网站 第二，过度依赖贷款增长的粗放型盈利模式。近几年，特别是金融危机后，在政府大力刺激经济的举措下，我国商业银行贷款额高速增长。截止2010年底，我国人民币贷款增加7.95万亿，超出年初制定的信贷目标7.5万亿。其中，人民币贷款余额47.92万亿，同比增长19.9%，人民币存款余额71.82万亿，同比增长20.2%。商业银行的存贷款业务规模不断扩大，特别是贷款总额不断创新高。 在上述图表中也可以清晰的看出，我国商业银行近几年来贷款业务的增速很大，风