第三章 电子银行的体系结构.ppt

第三章 电子银行的体系结构 目录 电子银行体系 商业银行的金融综合业务服务体系 金融现代化和防范金融风险的关系 电子银行系统的规划与设计 第一节 电子银行体系 一、电子银行的构成 电子银行是由电子资金转帐（EFT）系统发展起来的。 EFT系统的构成： 一、电子银行的构成 电子银行的交易和信息系统（图3－2） 电子银行体系包含三类系统： 1、金融综合业务服务系统（基础） 2、金融信息增值服务系统（派生的导出系统） 3、金融安全监控和预警系统（独立系统） 二、电子银行的综合业务服务体系 三、不同类型电子银行系统的特点 零售业务电子银行系统： 联机柜员系统、ATM系统、EFT－POS系统和家庭银行系统 特点： 主要面对社会公众，覆盖面广，界面友好 系统繁忙，交易笔数大，但每笔交易额小，实时性（系统的相应速度）要求非常高。 三、不同类型电子银行系统的特点 批发业务电子银行系统： 企业银行系统（面向企业用户）和电子汇兑系统（面向往来银行），主要顾客是企业和政府机构 特点： 交易额大，风险性大 首先对安全性要求很高，其次才是时效性要求 跨行和跨国交易比重大 三、不同类型电子银行系统的特点 网上银行系统： 是一种全新的系统，所有信息在完全开放的互联网上传送，服务对象也不确定，身份检验和电文检验都要复杂很多。 第二节 商业银行的金融综合业务服务系统 商业银行的电子化是金融现代化的基础和重要组成部分。 早期的电子资金转帐系统（EFT），以账户为中心，由自己的独立的帐务处理系统，各EFT系统之间无法实现统一的管理，也无法对客户提供综合业务服务，更不可能为客户提供有效的金融信息增值服务。 第二节 商业银行的金融综合业务服务系统 将商业银行的零售业务服务系统、批发业务服务系统和网上银行系统全部集成起来，组成金融综合业务服务系统。 金融综合业务服务系统是以客户为中心，有集中、统一的帐务处理系统，能向客户提供综合业务服务的电子银行系统。 一、推广应用金融综合业务服务系统的必要性 金融综合业务服务系统是金融信息增值服务系统的基础。 为有效的防范金融风险和金融危机，迫切需要发展金融综合业务服务系统，解决泡沫性经济问题，以使国民经济健康发展。 二、金融综合业务服务系统的特点 早期的柜台服务系统简单的将传统的金融业务由手工操作转为电子化处理，各个柜台只能办理单一品种的业务。 一个银行内存在相互独立的自助银行系统和其他业务系统。 问题： 不同系统采用不同平台，难以实现统一管理，不能为客户提供高效的综合业务服务； 各个系统之间相互封闭，信息格式和处理方法各异，开发、维护困难； 交易数据资料分散存储，不能共享，不利于提高金融机构的管理水平。 二、金融综合业务服务系统的特点 特点一：以客户为中心，不仅能满足客户的当前需求，随着客户和市场需求的变化，建立新的业务流程和规范，拓展银行的新业务，有助于提高银行的管理水平。 新的综合业务服务系统的建立和推广应用，不仅大大方便了客户，也可提高金融机构的经营效率，降低营销成本，增强金融机构的市场竞争力。 二、金融综合业务服务系统的特点 特点二：集中式数据管理 相对于分布式数据存储方式，集中式数据管理的优点： 维持系统运行和系统配置变更的费用较低 数据采用集中备份和恢复便于保证数据的完整性和一致性 对全局信息的查询和分析的速度较快 软件实现方便 问题：对数据库服务器要求高 分布式数据存储?集中式数据管理 三、提供金融综合业务服务的应用软件开发平台 金融综合业务系统是一个庞大的系统，包括软硬件平台的配置，应用软件开发，网络连接，系统的运行、维护和管理。 开发方法：银行同系统集成商合作，共同开发、建设金融综合业务处理系统 系统集成商： 国际：IBM、Oracle、NCR 国内：神州数码集成公司、方正奥德公司、南 天公司、浪潮集团 第三节 金融现代化和防范金融风险的关系 一、金融现代化使机遇和金融风险并存 各种银行网络和Internet的发展，使银行的支付服务和信息服务深入到社会的各个领域，既方便了客户，也给银行带来新的巨大发展空间； 在给银行带来巨大机遇的同时，也带来了更大的竞争和改革压力，还使电子银行系统的安全变得更加复杂化。 金融现代化建设必须同IT相结合，在建立EFT系统的同时，银行应不失时机的建立相应的金融信息服务系统、安全监控系统和金融预警系统。 二、完善电子金融体系，增强防范金融风险能力 防范金融风险最重要的技术措施是加强金融现代化建设，完善电子金融体系和金融监控体系。 第四节 IT技术在金融企业中的作用 一、IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用 1、传统业务部门的转移： IT+银行业务?业务部门转向后台 IT渗透到银行