第十一讲 银监法与巴塞尔协定.ppt

第十一讲 银监法与巴塞尔协定 中国政法大学法与经济学研究中心 胡继晔 银监法与巴塞尔协定 中国金融监管发展线索 银监法的监管理念和基本框架 有效监管的制度基础和宏观环境建设 监管原则、方法、措施 《巴塞尔协议》对银行监管的主要内容 中国金融监管发展线索 改革开放前，我国银行业实行“大一统”体制。改革开放后，我国金融业先后进行过四次专业化分工： 1983年实现了中央银行与专业银行的第一次分工，人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管； 1992年国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来，实现了银行业与证券业的第二次分工； 中国金融监管发展线索 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来，实现了银行业与保险业的第三次分工； 2003年十届全国人大一次会议决定，成立银监会，实现了中央银行与银行业监管的第四次分工。 至此，我国建立了人民银行、银监会、证监会和保监会，分工明确、互相协调的金融分业监管体制。 中国金融监管发展线索 我国金融监管的法制建设历程，大体上可 以划分三个阶段： 1，以1986年国务院颁布《银行管理暂行条例》为标志，银行立法工作提上日程。 《银行管理暂行条例》是对我国建国以来特别是党的十一届三中全会以来金融工作实践的总结，为当时规范各种金融关系、强化金融调控和管理发挥了重要作用. 中国金融监管发展线索 2，1995年是我国金融立法的高峰 九十年代以后，银行体制改革力度逐步加大，在把银行办成真正的商业银行，加强监管，保障金融体系稳健运行的背景下，1995年出台了《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》和《关于惩治金融犯罪的决定》（简称四法一决定），第一次以法律的形式确立了中央银行和商业银行的法律地位，规范保险行为与票据行为，为严惩金融领域的违法犯罪行为提供了法律准绳。 以这些法律为基础，一些加强银行监管的行政法规和部门规章也相继出台，从市场准入、公司治理和内控、财务会计管理与审计、市场退出等方面来加强对银行的监管。这期间颁布的法律、行政法规和部门规章，构建了我国银行业监管法律体系的框架。 中国金融监管发展线索 3，2003年成立银监会和颁布银监法，初步建构了分业监管的金融体制。 为顺应国内金融业发展的特点及专业化分工、分业监管的要求，银监会2003年4月正式成立。 同年12月27日，全国人大通过了《银行业监督管理法》和修改的《人民银行法》、《商业银行法》。《银行业监督管理法》共六章50条，分为总则、监督管理机构、职责、措施、法律责任和附则，大量借鉴了国际标准，是一部系统、完整地规范银行业监管的法律。《商业银行法》修改时，基于金融业发展的现实需要，在一些方面也预留了法律空间。 银行三法的制定和修改，基本建构了我国银行业法制建设的制度框架。 银监法的监管理念和基本框架 《中华人民共和国银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，2006年10月31日十届人大第24次会议决定对作出修改，成为必威体育精装版的一部银行监管法律。 1、立法宗旨：“为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。” 这里开宗明义明确提出了风险问题，因为银行业是高风险行业，银行风险具有强烈的传染性，一家机构的倒闭可能产生严重的多米诺骨牌效应，引发整个金融体系的危机。随着金融国际化、全球化趋势的发展和科技的突飞猛进，金融市场快速发展，金融创新日新月异，金融竞争日益激烈，金融风险明显加大，金融危机此起彼伏。而“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 ”（第三条）。 银监法的监管理念和基本框架 2、确立了银监会的法律地位： 一是银监会受国务院直接领导，向国务院负责并报告工作； 二是独立履行监督管理职责，不受地方政府、各级政府部门、社会团体干涉； 三是统一监管全国银行业金融机构及其业务； 四是监管对象既包括商业银行、城乡信用合作社、政策性银行，也包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。 银监法的监管理念和基本框架 3，银监会的监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 4，银监会的监管职责：审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。实际上就是市场准入、市场运行和市场退出。 5，银监会的监管规则：法律规定了审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 银监法的监管理念和基本框架 6，银监会的监管