上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则V60.doc

上海浦东发展银行 综合业务系统 业务处理基本规则 628项目业务组编 2004年1月18日 V.6.0 目 录 第一章 综合业务系统综述 5 1．系统概述 5 2．系统总体功能说明 5 第二章 会计核算和帐务管理 9 1．全行帐务核算特点 9 2. 会计科目 10 3．业务代号的设置 10 4．分户帐 10 6．交易流水 10 7．清算 11 8．帐务核对 11 9．登记簿 11 10．会计报表 12 11．错帐处理 12 12．挂失管理 12 第三章 利息计算 12 1．总则 12 2．利息计算 13 3. 应计与非应计贷款 17 第四章 机构和柜员管理 18 1．机构的管理 18 2．柜员管理 19 第五章 现金、凭证、抵、质押物及代保管品管理 20 1．现金管理 20 2．重要空白凭证及有价单证管理 22 3．抵（质）押物的管理 24 4．代保管品管理 24 第六章 客户信息管理 24 1．综述 24 2．客户号 25 3．客户信息的建立 26 4．客户信息的维护 26 第七章 公司存取款业务 27 1. 公司存取款业务概述 27 2. 帐户管理 27 3. 单位活期存款 28 4. 单位定期存款 28 5. 单位通知存款 29 7. 单位协定存款 30 8. 保证金存款 31 第八章 贷款业务 31 1. 贷款业务综述 31 1.1 功能 31 1.2 特点 32 2. 公司贷款业务 32 2.1公司贷款业务类型 32 2.2公司贷款帐务处理原则 33 2.3核心系统与“金融营销与信贷管理系统” 35 3. 个人贷款业务 38 3.1个人贷款业务类型 38 3.2个人贷款项目管理 38 3.3个人贷款帐务处理原则 38 3.4核心系统与个人信贷管理系统 40 第九章 结算业务 40 1.人民币结算 40 1.1人民币结算业务综述 40 1.2结算业务功能说明 41 1.3汇划途径 43 1.4其他 44 2. 国际结算 44 2.1国际结算业务概述 44 2.2国际贸易结算系统（EXIMBILL）与核心系统的关系 44 2.3非贸结算 47 2.4 SWIFT报文与清算 49 2.5外管政策 49 第十章 零售业务 50 1. 综述 50 2. 储蓄业务的政策和原则 50 3. 个人存款账户实名制 50 4. 个人账户开户 51 5. 储蓄业务载体 51 6. 账户、账号、凭证号 55 7. 储蓄存款支付方式 56 8. 通存通兑 56 9. 大额存款 56 10. 免填单业务 56 11. 特殊操作 56 12. 客户账户查询 58 13. 存款证明书 58 14. 运保费 58 第十一章 银行卡业务 58 1．银行卡业务综述 58 2．信用卡 59 3. 借记卡 62 4. 公司卡 62 5. 制卡系统 63 7. 透支管理 64 8. 商户管理 65 9. 积分管理 66 10. 银行卡与银联 67 第十二章 代理业务 68 1. 代理业务概述 68 2. 银证通 69 3. 银证转账 69 4. 代收代付 70 5. 个人外汇买卖 70 6. 代理开放式基金买卖 71 7. 代理发行债券 71 第十三章 资金业务 71 1．系统内拆借业务 72 2．系统内债券回购业务 72 3．代客外汇买卖 72 4．头寸管理 72 第十四章 自助银行 72 1．概述 72 2．网上银行 73 3．电话银行 74 4．自助设备 74 5. 信息通知 74 6．自助银行的密码适用 75 第十五章 批处理管理 76 1．机构的日终批处理 76 2．总行帐务中心的日终批处理 76 3．年终处理 77 第十六章 参数表管理 77 第十七章 系统监督机制 78 1.权限控制 78 2.事中监督 78  第一章 综合业务系统综述 1．系统概述 1.1系统开发背景 我行自1993年开业至今，目前已开设有19个分行，260多个营业机构。经营的业务品种有存贷款业务、结算业务、代收代付业务、同业拆借、人民币信用卡业务及经中国人民银行批准的其他业务等。 随着我国加入WTO，金融市场的竞争日趋激烈，对银行业的冲击也将越来越明显。在目前外部市场竞争日益剧烈的环境下，如何能保持竞争力，拥有自己的特色，是全行上下面临的课题。由于我行现有系统的分散、局限性，系统缺乏一个整合的技术平台以支持业务的全面发展。系统急需更新换代。 为此，总行从业务上、技术上全面研究和学习了国内外同业的先进经验，经过系统比较，最后决定在联想公司的原有业务系统基础上进行升级改造，建设我行新一代综合业务系统。 1.2系统总体特点 综合业务系统的建设依据国家相关金融业务的法律、法规，结合我行业务发展需要和服务质量的提高设计而成。 系统主要特点： 全行数据大集中、本外币一体化